Objetivos financieros: a corto, mediano y largo plazo.

Las metas financieras sirven para orientar tus acciones, permitiéndote alcanzar el éxito en todas las áreas de tu vida.

Por ejemplo, los objetivos a corto plazo permiten alcanzarlos rápidamente.

En segundo lugar, los objetivos a medio plazo sirven para ampliar nuestros horizontes.

Por otro lado, los objetivos a largo plazo representan tus mayores sueños.

Sigue leyendo y descubre toda la información que necesitas sobre el tema.

¿Qué son las metas financieras?

Un objetivo financiero es el uso de estrategias para lograr un objetivo determinado.

Estas estrategias se definen como el uso inteligente del dinero, de manera que se pueda lograr algo dentro de un período de tiempo planificado.

En otras palabras, el objetivo es indicarte qué nivel de acumulación de riqueza necesitas alcanzar para lograr un objetivo determinado.

Según la psicología financiera, los objetivos son fundamentales para asumir compromisos con uno mismo.

Pero cuando hablamos de objetivos financieros, no nos referimos simplemente a la importancia de definir algo que realmente te gustaría comprar.

Por ejemplo, en el ámbito familiar, el sueño y la meta más comunes serían comprar una propiedad.

Para ello, la familia debería fijarse como objetivo ahorrar dinero durante un período de tiempo determinado para poder solicitar una hipoteca para la propiedad.

Otro objetivo interesante sería acumular una cantidad específica de dinero para amortizar la hipoteca y acelerar la compra de la propiedad.

Objetivo financiero

Para que quede aún más claro, debes saber que los objetivos son resultados generales que deseas alcanzar en tu vida.

Por lo tanto, son menos específicos cuando hablamos de detalles y plazos, y cuando se comparan con objetivos financieros.

En otras palabras, un objetivo financiero es una situación financiera que se desea alcanzar a largo plazo.

Entre los ejemplos se incluye la seguridad financiera.

Esto significa que dispones de recursos suficientes para afrontar situaciones imprevistas sin comprometer tu estabilidad financiera.

En cuanto a la independencia financiera, se trata del estado en el que no dependes completamente de un trabajo para mantener tu nivel de vida.

Finalmente, otro ejemplo de objetivo financiero sería la acumulación de riqueza.

Es decir, acumular activos e inversiones a lo largo del tiempo con el fin de proporcionar seguridad financiera para usted y su familia.

¿Cuáles son los beneficios de tener metas financieras?

En primer lugar, vale la pena mencionar que los objetivos te ayudan a... Concéntrate en tus prioridades y evita las distracciones..

Una de las principales estrategias para tus finanzas sería reducir los gastos innecesarios.

Sin embargo, esto solo se hace cuando se tiene un objetivo bien definido en mente.

De lo contrario, aprovecharás la primera oportunidad para gastar dinero en algo que no necesitas.

En otras palabras, a través de los objetivos, se crea una mayor responsabilidad.

Esta responsabilidad puede fortalecer tu disciplina financiera y conducir a un mayor éxito financiero a largo plazo.

La sensación de propósito que se obtiene al fijarse una meta te ayudará a mantenerte motivado y comprometido, incluso cuando el camino hacia el éxito financiero parezca largo y difícil.

En segundo lugar, comprenda que los objetivos financieros sirven para Mide tu progreso.

Mediante esta herramienta, podrás ver cuánto has logrado y realizar los ajustes necesarios sobre la marcha.

Volviendo al ejemplo de un objetivo en el que una familia reúne dinero para dar un pago inicial para su casa, podrían observar lo siguiente:

Se fijaron un plazo de 3 meses para reunir el pago inicial, pero en realidad necesitan 6 meses para hacerlo.

Si observas esto durante el primer mes, puedes modificar tus planes y asegurarte de que el objetivo se alcance en un plazo adecuado.

Esto también te permite ver las pequeñas victorias y celebrarlas.

Puede que no hayas conseguido la casa de tus sueños en un año, pero si te fijas en los objetivos financieros más pequeños, verás que durante ese tiempo has podido ahorrar dinero y saldar deudas.

Otras ventajas de establecer metas

En tercer lugar, date cuenta de que establecer metas te ayuda. superar el estrés financiero.

Una persona que lucha constantemente para llegar a fin de mes y está ahogada en deudas sufre mucha ansiedad.

Pero tener metas ayuda a aliviar el estrés porque tienes un plan y un camino a seguir.

Esta sensación de control puede marcar una diferencia significativa a la hora de reducir los niveles de estrés financiero y mejorar el bienestar general.

Incluso sabes que no estarás en esta situación por el resto de tu vida.

Cuando nos enfrentamos a problemas financieros, es común pensar que nunca terminarán, pero eso no es cierto.

Por otro lado, en nuestro artículo “Pasos sencillos para lograr la libertad financiera para 2024”, dejamos claro lo siguiente:

Una persona con altos ingresos puede no tener libertad financiera.

Eso se debe a que el éxito financiero no se trata solo de ganar mucho dinero, sino de planificar el futuro.

Mediante el establecimiento de metas, te preparas para imprevistos, creas un fondo para la jubilación e inviertes en un activo que se revalorizará con el tiempo.

De lo contrario, una persona seguirá ganando millones al año, pero siempre tendrá problemas financieros porque no le importa su futuro.

Consejos para establecer metas financieras

Uno de los principales consejos que vamos a tratar en este contenido es el método SMART.

Este es un acrónimo que representa cinco criterios que un objetivo debe cumplir para ser considerado realista, claro y fácil de alcanzar:

Específico, Medible, Alcanzable, Relevante y con Plazo Definido.

Veamos entonces cómo funciona cada concepto en la práctica:

A objetivo específico Es una opción que además es práctica, y puedes visualizar exactamente lo que tienes que hacer para lograrla.

Por ejemplo, ahorrar dinero es un objetivo muy amplio.

Pero cuando el objetivo es ahorrar R$1,000 cada mes para que al final del año tengas R$1,2000 para comprar un coche, de hecho se trata de un objetivo específico.

Para objetivos financieros medibles, en estos casos puedes evaluar tu progreso.

En otras palabras, sabes exactamente lo lejos que tienes que llegar.

Siguiendo el mismo ejemplo anterior, después de 5 meses calculas que has ahorrado R$5,000.

También sabes que solo te quedan R$7,000 para alcanzar tu objetivo.

Por otro lado, hablando de la meta alcanzable.

Esto significa que tu objetivo es realista y se ha ajustado a tu situación actual.

Si tu salario es de R$2,000 y tus gastos mensuales son de R$1,000, es poco probable que puedas ahorrar exactamente R$1,000 al mes.

Fijarse un objetivo de este tipo puede ser un error y las probabilidades de no alcanzarlo son muy altas.

Más información sobre el método SMART.

Respecto a la importancia de sus objetivos financieros, importante, Cabe mencionar lo siguiente:

Siguiendo el mismo ejemplo, piensa si vale la pena gastar R$12,000 en un coche sin antes tener un fondo de emergencia.

Imagina que, después de un año, te compras el coche de tus sueños, pero en el primer mes ocurre un imprevisto relacionado con la salud de tu hijo.

Si se ha gastado la totalidad del importe en la compra del coche, ¿cómo se resolverá la situación?

Probablemente, esa persona tendrá que pedir dinero prestado para solucionar el problema, pero si hubiera sido prudente y hubiera priorizado un objetivo financiero relevante, esto no habría sido necesario.

Finalmente, asegúrese de que el objetivo sea basado en el tiempo.

El tiempo es crucial al planificar un objetivo financiero. 

Puede variar mucho dependiendo del nivel de dificultad, pero es esencial para evaluar tu progreso.

Objetivos financieros a corto plazo

Esto se define como un objetivo a corto plazo, algo que se pretende lograr en menos de un año.

Por ejemplo, comprar un teléfono celular, ahorrar para un viaje o saldar una deuda.

Así que esto es lo que deberíamos decir:

Con cada objetivo que mencionemos (a corto, mediano y largo plazo), hablaremos de uno o más objetivos que son fundamentales para todas las personas, independientemente de quiénes sean.

Por ejemplo, en el caso de un objetivo a corto plazo, todos deberían establecer un presupuesto.

Puede que te sorprenda la cantidad de dinero que se te escapa cada mes por falta de planificación.

Para evitar este tipo de problemas de forma sencilla, es necesario contar con un programa de presupuesto.

Puedes usar una herramienta gratuita para ayudarte con esto. Lo importante es que la información de tus cuentas se combine y gestione en un solo lugar.

Además, es interesante clasificar cada gasto por categoría para poder alcanzar tus objetivos financieros.

También puedes optar por crear un presupuesto a la antigua usanza.

Es decir, analizas tus extractos bancarios y facturas de los últimos meses y clasificas cada gasto en una hoja de papel o en una hoja de cálculo.

Cuando ves cómo gastas tu dinero, te guías por esa información.

De esa forma, cuando vayas a comprar algo en el futuro, tomarás una mejor decisión porque querrás que tu dinero se invierta en tu futuro.

Llegado este punto, empiezas a plantearte si el dinero extra que gastas cada mes en comer fuera realmente merece la pena.

Si la respuesta es sí, ¡genial! Pero si no, mediante la elaboración de un presupuesto, descubrirás una forma sencilla de ahorrar dinero cada mes.

Puedes buscar maneras de gastar menos en comer fuera, sustituir algunas comidas en restaurantes por comidas caseras o combinar ambas opciones.

Fondo de emergencia

Ya hemos mencionado la necesidad de contar con un fondo de emergencia como objetivo financiero en uno de los ejemplos anteriores.

Pero, ¿qué significa eso realmente?

Bueno, el fondo de emergencia es la cantidad de dinero que se reserva para pagar gastos inesperados.

Al principio, tener entre $500 y $1000 es un buen objetivo. 

Y una vez que hayas alcanzado ese objetivo, es importante ampliarlo para que tu fondo de emergencia pueda cubrir mayores dificultades financieras.

Por ejemplo, imaginemos el caso de una persona que lleva meses desempleada.

Estoy seguro de que muchas personas se han enfrentado a este problema durante la pandemia de COVID-19 y les habría encantado contar con un fondo de emergencia cuando estalló la crisis.

Según Ilene Davis, planificadora financiera certificada (CFP) de Financial Independence Services en Cocoa, Florida, deberías tener ahorrados entre 3 y 6 meses de dinero para cubrir tus obligaciones financieras y necesidades básicas.

El plazo de 6 meses es especialmente importante para quienes están casados y trabajan en la misma empresa que su cónyuge o en el mismo sector, con perspectivas laborales limitadas.

Además, según Davis, es fundamental que encuentres al menos un gasto en tu presupuesto que puedas recortar para así alcanzar tus objetivos financieros.

En este sentido, la cantidad que se gastaba en algo innecesario ahora se invierte en tu fondo de emergencia.

Para tener dinero extra que puedas destinar a tu fondo de emergencia, también puedes seleccionar artículos que no uses y venderlos en eBay.

Considerar la posibilidad de convertir un hobby en un trabajo también es una buena alternativa.

Por ejemplo, si te gusta pintar, podrías hacer cuadros para vender.

Aquí encontrarás más opciones para obtener ingresos extra.

Otros consejos para tener un fondo de emergencia

Otro paso interesante sería abrir una cuenta de ahorros y configurar una transferencia automática por la cantidad que hayas determinado que puedes ahorrar cada mes.

Esto es interesante porque, en cuanto recibes tu salario en la cuenta, el importe se aparta para que puedas alcanzar tu objetivo de tener un fondo de emergencia.

Si bien otros factores son importantes, como la idea de ahorrar para la jubilación, crear un fondo de emergencia debería ser una prioridad.

Paga tus deudas de tarjetas de crédito para alcanzar tus metas financieras.

Algunos expertos afirman que es fundamental crear un fondo de emergencia antes de saldar las deudas.

Esto se debe a que, sin un fondo de emergencia, cualquier gasto inesperado provocará un aumento de la deuda de su tarjeta de crédito.

En segundo lugar, hay profesionales que afirman que es fundamental saldar la deuda de la tarjeta de crédito.

La razón es que los intereses son tan elevados que dificultan enormemente el logro de cualquier otro objetivo.

En este caso, no hay una respuesta correcta o incorrecta, por lo que es importante que elijas la filosofía que tenga más sentido para ti con el fin de alcanzar tus objetivos financieros.

Es más, puedes utilizar ambas estrategias al mismo tiempo.

En cualquier caso, cuando llegue el momento de saldar las deudas de tu tarjeta de crédito, haz una lista de todas tus deudas según sus tasas de interés.

Coloca primero las deudas con los intereses más bajos, y así sucesivamente hasta llegar a las de intereses más altos.

Luego, paga el mínimo de todas las deudas, excepto la que tenga la tasa de interés más alta.

De esa forma, utilice los fondos adicionales que necesite para realizar pagos extra en su tarjeta con la tasa de interés más alta.

Una vez que hayas alcanzado los objetivos a corto plazo de organizar tu presupuesto, tener un fondo de emergencia y pagar tus deudas de tarjetas de crédito, es hora de pensar en los objetivos a mediano y largo plazo:

Objetivos financieros a medio plazo

Ahorrar para emprender un negocio, ir a la universidad o comprar un coche nuevo son algunos de los objetivos a medio plazo.

Tenga en cuenta que estos son objetivos que se pueden alcanzar en un plazo de 1 a 5 años.

En este sentido, deberíamos hablar de un objetivo esencial para ti:

Conseguir seguro de vida y seguro de ingresos por discapacidad.

Para alguien que tiene hijos y un cónyuge que depende de sus ingresos, es fundamental contar con un seguro.

Esto se debe a que, si la persona fallece prematuramente, la seguridad financiera de la familia queda garantizada.

Además, este seguro satisface las necesidades de la mayoría de las personas, es menos complicado y menos costoso.

Otro punto clave al hablar de objetivos financieros es asegurarse de contratar un seguro de invalidez, que funciona de la siguiente manera:

Si una persona enferma o sufre una lesión grave que le impide trabajar, recibe una prestación superior a la pensión por discapacidad de la Seguridad Social.

En otras palabras, tanto la persona como su familia pueden vivir con mayor tranquilidad.

También vale la pena mencionar lo siguiente:

Hay que esperar un cierto período desde el momento en que uno queda incapacitado para trabajar hasta que se empieza a pagar la prestación del seguro.

Así pues, ten en cuenta que el fondo de emergencia es realmente un objetivo esencial a corto plazo en tu vida.

Objetivos financieros a largo plazo

Aquí, el objetivo es comprar una casa o ahorrar para la jubilación.

En otras palabras, se necesitan más de 5 años para lograrlo.

Como objetivo esencial, deberíamos hablar de tu jubilación.

En este caso, es importante calcular sus necesidades para la jubilación.

Según Oscar Vives Ortiz, planificador financiero y contador público certificado de PNC Wealth Management en Tampa Bay/St. Petersburg, Florida, es posible hacer una estimación rápida y aproximada de su preparación para la jubilación:

Para ello, el primer paso es calcular los gastos anuales que desea tener durante su jubilación.

Le recomendamos que utilice el presupuesto que creó anteriormente al establecer objetivos a corto plazo.

De esa forma, tendrás una idea de cuánto necesitas cada año.

Y, por supuesto, incluya los mayores gastos sanitarios en sus objetivos financieros relacionados con la jubilación.

A continuación, debes restar los ingresos que recibirás.

En este caso, conviene incluir la seguridad social, los planes de jubilación y las pensiones.

Como resultado, sabrás la cantidad que debes financiar con tu cartera de inversiones.

Por último, calcula cuánto dinero necesitas en ahorros para la jubilación en la fecha en que deseas retirarte. 

Base esto en lo que tiene actualmente y en lo que ahorra anualmente. 

Una calculadora de jubilación en línea puede hacer los cálculos por usted. 

Consejos finales

Es importante que tú Alinea tus objetivos financieros con tus valores y propósito..

Reflexiona sobre lo que es verdaderamente importante para ti y cómo tus metas contribuyen a la realización de esos valores. 

Esto es fundamental porque te motivará más para alcanzar estos objetivos.

Otro punto interesante es utilizar un Planificador para organizar todo.

Registra tus objetivos, establece plazos, crea listas de tareas pendientes y realiza un seguimiento de tu progreso utilizando la agenda.

Por último, le recomendamos que Revisa tus objetivos financieros con regularidad..

Los cambios en la vida y otros factores pueden afectar tus objetivos. 

En este caso, es fundamental revisar tus objetivos cada 6 meses o al menos una vez al año para ajustar las expectativas.

“Cada vez que algo cambie en tu vida o situación financiera, debería ser un indicador para revisar tus objetivos.”

Cuando te tomas el tiempo para reflexionar sobre el propósito de tus objetivos financieros y los integras en un marco realista, es más probable que te mantengas responsable y seguro de tu plan financiero. 

\