Avalancha de deudas: cómo utilizar el método 

La estrategia de la avalancha de deudas es una de las tres principales estrategias para saldar deudas.

Esta alternativa es adecuada para una persona calculadora, paciente y equilibrada, y el primer paso es hacer una lista de sus deudas.

Luego, debes ordenar todas tus deudas de mayor a menor, teniendo en cuenta los cargos.

De esta forma, usted paga la cantidad mínima requerida para todas sus deudas.

En el caso de la deuda con el tipo de interés más alto, todo el dinero extra se invierte.

Como resultado, te deshaces de las deudas más grandes hasta que finalmente quedas libre de todas ellas.

Sigue leyendo para obtener más información sobre la estrategia.

¿Qué es el método de la avalancha de deudas?

Este es un método matemáticamente sólido para saldar tus deudas.

Por ejemplo, supongamos que ha hecho los cálculos y se ha dado cuenta de que, después de eliminar los gastos esenciales, dispone de $500 cada mes.

Usted decide utilizar esta cantidad para saldar las siguientes deudas:

• Una línea de crédito de $2,000 con una tasa de 8%;
• Préstamo personal de $1460 con un interés de 12%;
• $800 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 26%.

Continuemos, suponiendo que cada deuda tiene un pago mensual mínimo de $50.

Con este resultado, el primer paso es tomar $150 de los $500 para el pago mínimo mensual de sus 3 deudas.

Utilizando el método de avalancha de deuda, el importe restante ($350) se aplica al pago de la deuda de la tarjeta de crédito.

Tenga en cuenta que la deuda de la tarjeta de crédito no se paga primero porque sea la más pequeña, sino porque tiene el tipo de interés más alto.

Después de eliminar la deuda de la tarjeta de crédito, aún tendrías los $500 adicionales y tendrías que pagar el mínimo de las otras deudas, que sumarían un total de $100.

De esta forma, el código $400 se aplicaría al préstamo personal.

Tras saldar la deuda, se utilizaría $50 para el pago mínimo y $450 para finalizar la deuda con la línea de crédito.

Otro ejemplo del método

Supongamos que una persona tiene 2 deudas: la primera es una factura de $600 (con una TAE de 16,9%) y la segunda, $10.000 (con una TAE de 26%).

Normalmente, todo el mundo piensa que lo ideal sería deshacerse primero de la deuda del $600, pero cuando hablamos de una avalancha de deudas, eso no es cierto.

Aunque pueda parecer desalentador lidiar con la factura $10,000, esta es la estrategia más interesante porque, a largo plazo, gastarás menos dinero, ya que esta es la deuda con el interés más alto.

Recuerda siempre que las deudas de tarjetas de crédito generan intereses compuestos.

En otras palabras, cuanto más tiempo lo dejes inactivo, mayor será la deuda.

Por eso, lo mejor es deshacerse de la deuda lo antes posible.

¿Por qué algunas personas prefieren este método?

En primer lugar, porque este método te permite saldar tus otras deudas más rápidamente.

Esto se debe a que primero debes deshacerte de la deuda con los tipos de interés más altos.

En segundo lugar, como vimos en el ejemplo anterior, con el tiempo se pagan menos intereses.

Esto se debe a que, al pagarla primero, estás ralentizando o deteniendo la capacidad de tu deuda con intereses altos, lo que provoca la acumulación de aún más intereses.

La estrategia de la avalancha de deudas es también uno de los métodos preferidos por las personas, ya que resulta especialmente útil para quienes tienen deudas de tarjetas de crédito u otros tipos de deudas con tasas de interés elevadas.

Según Experian, el estadounidense promedio tiene una deuda de 1.365 dólares en tarjetas de crédito.

Esto representa un aumento de 81 TP3T en comparación con 2022 y la primera vez que la deuda promedio de tarjetas de crédito ha superado los $6,000 desde 2019.

Otro dato relevante es que la deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzó un máximo histórico en el segundo trimestre de 2023, llegando a 1,08 billones de dólares.

Y dado que este método ayuda a las personas a deshacerse de estas deudas, prefieren utilizarlo.

Pero al igual que cualquier otra estrategia, la avalancha de deuda tiene sus desventajas. desventajas.

Por ejemplo, si su deuda con el interés más alto es una de las más grandes, tardará más tiempo en saldar sus deudas.

Otro problema es la desmotivación, ya que el progreso en el pago de la deuda parece ser lento.

En otras palabras, puede que te resulte difícil ceñirte a tu plan original y mantener la constancia durante meses o incluso años.

¿Cuáles son las ventajas de la estrategia de avalancha de deuda en comparación con la estrategia de bola de nieve?

En la introducción, hablamos de que este método es una de las tres mejores estrategias para saldar deudas.

Y el método de la bola de nieve lo supera porque también es una de esas estrategias.

Sin embargo, la gran diferencia es que, en este caso, usted paga la más pequeña de todas sus deudas lo más rápido posible.

Luego, tras saldar la primera deuda, tomas la cantidad sobrante y la transfieres a la siguiente deuda más pequeña.

Y esto continúa hasta que se paguen todas las facturas.

Tenga en cuenta que, a medida que paga sus deudas y transfiere la cantidad sobrante para pagar otra, el monto crece como una bola de nieve, de ahí el nombre de este método.

Por ejemplo, supongamos que tienes 3 deudas:

• Tarjeta de crédito 1 – $2500;
• Tarjeta de crédito 2 – $1670;
• Préstamo personal – $3000.

Cuando analizas tus finanzas, te das cuenta de que puedes destinar $1000 a pagar tus deudas.

Supongamos entonces que todos tienen la misma cantidad mínima: $150.

Esto significa que cada mes debes usar $450 para pagar todas tus deudas.

Con la cantidad restante ($650), la usas para pagar la deuda más pequeña, que sería la de la tarjeta de crédito 2.

Es un efecto bola de nieve porque tan pronto como termines de pagar la primera deuda, puedes invertir $450 + $150 en pagar la tarjeta de crédito 1.

Más información sobre el método de la avalancha de deudas y el método de la bola de nieve.

Por lo tanto, el punto principal que diferencia el método de la avalancha de deudas del método de la bola de nieve es este:

Si no te preocupa desanimarte por el camino y buscas una estrategia a largo plazo, el método de la avalancha probablemente sea el más adecuado para ti.

Por otro lado, para aquellos que prefieren ver su progreso rápidamente y creen que saldar pequeñas deudas es gratificante, el método de la bola de nieve es el mejor.

Como ves, esto depende únicamente de tus preferencias, ya que ambos métodos son válidos.

Consejos para utilizar el método 

Primero, para usar una avalancha de deuda, haga una Lista de todas tus deudas y sus saldos totales.

En otras palabras, debes saber exactamente cuánto debes, desde 10.000 THB en préstamos hasta los 10.000 THB que gastaste en un café con tu tarjeta de crédito.

También es fundamental que conozcas el interés que se aplica a cada una de tus deudas.

Recuerda estructurar la lista en función de los tipos de interés de las deudas, de mayor a menor.

Lo ideal es hacerlo con la ayuda de una hoja de cálculo digital, ya que si necesita realizar algún cambio, podrá hacerlo rápidamente.

A continuación, analice su presupuesto financiero para identificar la cantidad que puedes destinar al pago de tus deudas.

Esta debería ser una cantidad que definitivamente no necesitas para los gastos necesarios de tu vida.

Piensa de nuevo en tus deudas, pero esta vez averigua cuál es la cantidades mínimas son para trabajar con la avalancha de deuda.

¿Cuál es la cantidad mínima que puedes pagar cada mes para saldar todas tus deudas?

Una vez que tenga toda la información a mano, es hora de reservar las cantidades mínimas y Utilice el resto para pagar las facturas con los tipos de interés más altos..

Llegado este punto, le recomendamos que se informe sobre otras estrategias, como el minimalismo financiero o cómo obtener ingresos adicionales.

Esto se debe a que cualquier dinero que ahorres o recibas como ingreso extra puede ayudarte a acelerar el pago de tus deudas.

Consejo final sobre la avalancha de deudas

Por último, debemos hablar de un consejo esencial:

A medida que pagues tus deudas, Utiliza el dinero extra para pagar otras deudas..

En este momento, salir de deudas debería ser tu máxima prioridad.

No tiene sentido saldar una deuda con intereses altos y luego simplemente usar ese dinero para otras cosas, como comprar productos o servicios.

O peor aún: trabajar lo más duro posible para obtener ingresos extra y, en lugar de usar ese dinero para pagar tus deudas, usarlo para algo que no necesitas.

Toma el control y recuerda:

Una vez saldada tu primera deuda, destina todos los pagos mensuales que estabas realizando a tu siguiente deuda. 

Con el tiempo, todos estos pagos adicionales se acumularán, lo que ayudará a acelerar el proceso de pago de la deuda mediante el efecto avalancha. 

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