Independencia financiera: cómo lograrla para 2024

Consideramos que una persona es financieramente independiente cuando alcanza el nivel en el que tiene ingresos suficientes para cubrir sus gastos de manutención durante el resto de su vida.

Esto se logra sin que la persona dependa de su trabajo o de otras personas, como por ejemplo sus padres.

Hoy hablaremos con más detalle sobre este tipo de independencia, incluyendo sus ventajas, cuánta necesitas y qué debes hacer para lograr una total tranquilidad.

¿Qué es la independencia financiera?

En nuestro artículo sobre libertad financiera e independencia financiera, mencionamos que cuando uno es financieramente independiente, no está protegido por un período determinado, sino para toda la vida.

De esta forma, tendrás recursos suficientes para mantenerte a lo largo de tu vida, sin depender del trabajo.

Esto es posible porque recibes dinero de otras fuentes de ingresos que no requieren que estés activo.

En consecuencia, pueden elegir si trabajar o no.

Así pues, cuando hablamos de libertad financiera e independencia financiera, cabe señalar que la libertad financiera es un paso previo a la independencia.

La libertad financiera puede ser relativa, ya que varía según cada persona y sus gastos.

Por ejemplo, un adolescente puede considerar que tiene libertad financiera porque compra lo que quiere sin depender de su familia.

Aunque vive con sus padres, si logra ahorrar suficiente dinero para mantener su estilo de vida durante un período determinado (por ejemplo, US$$10,000), será financieramente independiente.

Por otro lado, una pareja debería tener en cuenta lo mismo:

Pueden considerarse financieramente libres si cuentan con los recursos necesarios para mantenerse durante un período determinado.

Digamos que el período es de 3 años y que los gastos mensuales de la pareja son de US$$1,500.

Esto significa que ambos necesitan US$$54,000 para considerarse financieramente libres.

Cabe señalar que las cifras son diferentes al comparar al adolescente con la pareja, pero ambos gozan de independencia económica porque pueden mantenerse por sí mismos durante un cierto período.

Independencia financiera e ingresos pasivos

Estos dos conceptos están intrínsecamente relacionados, ya que una persona es financieramente independiente cuando sus activos generan ingresos suficientes como para no necesitar trabajar para mantener su nivel de vida.

Por eso, la independencia financiera y los ingresos pasivos van de la mano, ya que este tipo de ingresos se generan independientemente de tu esfuerzo.

Por ejemplo, si usted es propietario de un inmueble y decide alquilarlo, los ingresos generados son pasivos porque no tiene que trabajar todos los días para recibir el dinero.

Si bien tienes que gestionar tus inversiones, no tienes que trabajar para hacerlo.

Con una buena estrategia de inversión y sabiendo elegir las opciones adecuadas, puedes hacer que tu dinero trabaje para ti.

Ventajas 

Probablemente hayas tenido la sensación de que siempre estás persiguiendo el dinero, sin llegar a sacarle el máximo partido.

Eso es precisamente lo que ocurre cuando insistes en gastar todo lo que ganas y nunca puedes tomarte un mes libre para relajarte y hacer ese viaje al lugar con el que siempre has soñado.

Es la desesperación que se siente cuando eres autónomo, ocurre algo imprevisto y simplemente no sabes cómo vas a pagar las facturas del mes.

Por lo tanto, el primer beneficio de la independencia financiera es liberarse de este sentimiento y angustia.

Te conviertes en el dueño de tu dinero y de tu tiempo., para que puedas elegir tu estilo de vida y tener mayor tranquilidad.

Esto significa que tienes la libertad de elige tu trabajo, Por ejemplo.

No es común que una persona económicamente independiente simplemente deje de trabajar.

De hecho, pueden trabajar en un empleo peor remunerado, pero que les apasione, ya que se trata de una cuestión de elección, no de necesidad.

Por ejemplo, Warren Buffett es uno de los mayores inversores del mundo y, sin embargo, sigue trabajando en lo que le apasiona.

Es más, al lograr la independencia financiera, tendrás mayor calidad de vida en la jubilación.

De esa forma, no tendrás que depender de un sistema público de pensiones que puede reducir tu nivel de vida.

Tener independencia financiera significa estar preparado para afrontar gastos adicionales, como la atención médica, al tiempo que se puede mantener el nivel de vida a lo largo de la vida.

En resumen, vale la pena hablar de ello. flexibilidad en la vida cotidiana.

Como no estás sujeto a un horario de trabajo, puedes disfrutar de la vida y tener experiencias diferentes.

Por ejemplo, viajar durante un período que no sea de vacaciones para disfrutar mejor del lugar, sin demasiados turistas.

Esto puede aportar mayor satisfacción a la vida cotidiana.

¿Cuánto se necesita para ser financieramente independiente?

Algunos expertos afirman que tener un patrimonio equivalente a 200 veces los gastos mensuales es sinónimo de independencia.

Por ejemplo, si gastas 3.000 USD al mes, necesitas 600.000 USD para ser financieramente independiente.

¿Qué debes hacer para ser financieramente independiente?

Planificación financiera es el primer paso.

Aunque la independencia pueda parecer lejana, todo comienza con ese primer esfuerzo.

Debes mantener tus finanzas en orden anotando todos tus ingresos y gastos por escrito o en una hoja de cálculo.

A partir de ahí, tus ganancias te permitirán vivir una vida tranquila e invertir.

Si la respuesta es sí, estás en camino de lograr la libertad financiera y, posteriormente, la independencia financiera.

Pero si descubres que la cantidad que recibes cada mes no es suficiente para pagar tus gastos mensuales e invertir, necesitas encontrar una manera de solucionar este problema.

Por ejemplo, podrías buscar opciones para obtener ingresos extra.

También deberías aprender a recortar gastos innecesarios y a controlar tus finanzas.

También es importante Deshazte de tus deudas.

Liquida todas las deudas pendientes, como las de tarjetas de crédito.

Para ello, puedes utilizar estrategias como el método de la bola de nieve para el pago de deudas.

En este caso, usted paga la menor cantidad de todas sus deudas y usa el dinero sobrante para pagar la deuda más pequeña.

Una vez que hayas saldado esta deuda, simplemente usa el dinero sobrante para pagar la siguiente deuda más pequeña.

Esto se hace hasta que se hayan pagado todas las deudas.

Recuerda que la deuda es lo opuesto a la independencia financiera, porque en lugar de disfrutar de tu dinero libremente, te verás atrapado con cargos e incluso con tasas de interés.

Así que intenta comprar menos y saldar tus deudas. Esto aumentará tus posibilidades de invertir dinero cada mes.

Las deudas no son solo deudas que han vencido.

Las deudas representan cualquier obligación financiera, incluso si pagas todo a tiempo.

Por ejemplo, si utilizas tu tarjeta de crédito para pagar a plazos y durante los próximos 5 meses tienes que pagar un determinado producto, tienes una deuda.

Aunque hayas usado la tarjeta para pagar el mes que viene y aún no hayas trabajado para ganar ese dinero, estás contrayendo una deuda.

Otros ejemplos son:

Tienes que pagar la hipoteca de tu propiedad cada mes o la cuota de tu coche.

Todas estas son deudas que deberías planificar saldar lo antes posible.

Fondo de emergencia para la independencia financiera

Imaginemos que una persona trabaja por cuenta propia y, debido a un problema de salud, no puede trabajar durante cuatro meses.

Si no tienen ahorros, seguramente se endeudarán, por ejemplo, solicitando un préstamo para pagar sus gastos durante este período.

Pero si tienen un fondo de emergencia, pueden afrontar la situación con más tranquilidad porque disponen del dinero necesario para salir adelante.

Algunos dicen que un fondo de emergencia se compone del equivalente a 6 meses de tu costo de vida.

Entonces, si gastas US$2,000 al mes, necesitas tener US$12,000 ahorrados.

Sin embargo, en el caso de una familia donde más personas puedan contribuir al fondo de emergencia, existe la posibilidad de estructurar un fondo de mayor tamaño.

Por ejemplo, un fondo que cubriera a la familia durante un período de 1 año, en caso de imprevistos.

Tenga en cuenta que, al igual que ocurre con la independencia financiera, cuando hablamos del fondo, no existe una cantidad que sirva para todos por igual.

Debes definir el plazo en el que te gustaría tener seguridad financiera (entre 6 y 12 meses) y analizar cuánto necesitas para mantenerte durante ese período.

Consulte más información sobre fondos de emergencia.

La planificación financiera, vivir sin deudas y los fondos de emergencia son conceptos básicos que ya estás cansado de oír, aunque sean esenciales.

Una vez que conozcas la importancia de cada uno de los conceptos anteriores, pasemos a algo que sin duda garantizará tu independencia:

Invertir en ingresos pasivos para lograr la independencia financiera

Como se mencionó anteriormente, los ingresos pasivos y la independencia financiera están estrechamente relacionados.

Esto se debe a que quienes tienen suficientes ingresos pasivos para mantenerse a lo largo de su vida son independientes.

Por lo tanto, en este tema analizaremos excelentes opciones de inversión que generan ingresos pasivos:

En primer lugar, puedes invertir en acciones con dividendos, que distribuyen parte de las ganancias de la empresa a los inversionistas de forma regular.

Por ejemplo, cada trimestre recibes una cierta cantidad.

Las buenas opciones sobre acciones con dividendos aumentan sus ganancias con el tiempo.

Como resultado, esto también aumenta tus ingresos.

Otra ventaja es que las acciones con dividendos son menos volátiles que las acciones de crecimiento.

Esto garantiza que su cartera de inversiones se mantenga estable y que usted alcance la independencia financiera.

Los inversores también pueden optar por reinvertir los dividendos en acciones, lo que podría aumentar su inversión si las acciones tienen un buen rendimiento.

En segundo lugar, podemos hablar de bonos y fondos indexados de bonos.

En lugar de comprar una participación accionaria en una empresa, esta es una forma de inversión en la que se presta dinero a una empresa.

Además, el dinero se presta a los gobiernos locales, estatales y federales, de manera que se generan ingresos a través de los intereses.

En comparación con las acciones, esta alternativa es más segura, aunque la rentabilidad de la inversión es menor.

Por este motivo, los expertos financieros recomiendan invertir parte de su cartera en bonos.

Otras opciones de inversión 

También vale la pena mencionar la posibilidad de invertir en fondos indexados de dividendos y fondos cotizados en bolsa, que poseen acciones con dividendos.

Esto se hace para lograr la independencia financiera, evitando la compra de acciones individuales.

Constituye una alternativa de inversión pasiva para aquellos que prefieren un enfoque más activo.

Por otro lado, CDs También son buenas opciones.

Las siglas significan certificado de depósito, y se trata de un tipo de cuenta de ahorros que se utiliza por un período de tiempo fijo.

Por ejemplo, puede depositar fondos en un certificado de depósito (CD) durante 4 años y recibir una tasa de interés fija durante ese período.

Por lo general, el tipo de interés es más alto, lo que significa que se obtiene más dinero al final del plazo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que se aplica una penalización si se desea retirar los fondos antes de que finalice el plazo.

Finalmente, invierta en capital privado para la independencia financiera.

Esta es una forma de financiar una empresa privada que usted cree que tiene la oportunidad de generar ingresos en el futuro.

Para las personas con un elevado patrimonio neto, esto significa invertir en fondos de capital privado.

Por este motivo, solo está disponible para inversores acreditados que cumplan ciertos requisitos de patrimonio neto o ingresos.

De lo contrario, puedes respaldar a una persona de confianza para que ayude a financiar el negocio, con un acuerdo para obtener rendimientos sobre cualquier ganancia futura.

Como consejo, recuerde diversificar sus inversiones.

Invertir en un solo negocio es, por naturaleza, una apuesta arriesgada y a largo plazo. Nunca inviertas más de lo que puedas permitirte perder.

Además, infórmese sobre otras alternativas para lograr la independencia financiera, como por ejemplo:

Cuentas de ahorro de alto rendimiento, propiedades de alquiler, fondos de inversión inmobiliaria y fondos del mercado monetario.

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