Vivir por debajo de tus posibilidades: ventajas y consejos clave

Decimos que vives por debajo de tus posibilidades cuando gastas menos dinero del que recibes cada mes, ya sea a través de tu salario o de ingresos extra.

Digamos que recibes US$5,000 al mes y solo gastas US$3,000.

En este caso, vives por debajo de tus posibilidades y tienes suficiente dinero para invertir en tus metas y alcanzar grandes objetivos.

Sigue leyendo para descubrir las ventajas de vivir de esta manera, así como los mejores consejos para aplicar esta estrategia en tu vida.

¿Cuánto necesito ahorrar cada mes para vivir por debajo de tus posibilidades?

No hay una cantidad específica.

Podría darse el caso de que una persona gane US$5,000 al mes pero gaste US$4,800.

Siguen gastando menos de lo que ganan, así que técnicamente viven por debajo de sus posibilidades.

Pero no están obteniendo todas las ventajas de la estrategia porque solo están ahorrando US$200.

Si se utiliza correctamente, este método le garantiza los siguientes beneficios:

Estar preparado para emergencias.

Continuemos con el ejemplo que dimos en la introducción.

Ahorras entre 1000 y 2000 dólares estadounidenses cada mes y, si no los tienes, puedes usar esa cantidad para empezar a crear tu fondo de emergencia.

La persona que ahorra US$200 puede hacer lo mismo, aunque le llevará más tiempo reunir el dinero que utilizará para emergencias en el futuro.

Y por supuesto, ahorrando y comenzando a vivir por debajo de sus posibilidades, Tienes fondos para otras necesidades.

La tapicería de tu sillón favorito se ha roto, necesitas zapatillas y zapatos nuevos, tal vez quieras comprar maquillaje o un perfume.

En ninguno de los casos anteriores debes sacar dinero de tu fondo de emergencia, precisamente porque no se trata de artículos indispensables o urgentes.

Sin embargo, esto no significa que estos artículos no sean importantes y que no puedas usar parte de tus ingresos para comprarlos.

Otro punto positivo es que ahorrar dinero te permite realizar compras más grandes.

La vida no se trata solo de trabajar y ahorrar, también puedes y debes disfrutarla.

Tal vez planear unas vacaciones familiares en la playa o al menos una escapada de fin de semana, además de comprar una computadora portátil nueva.

Se trata de entretenimientos o productos más caros que requieren cierta planificación y, por supuesto, dinero.

Cuando ahorras cada mes y empiezas a vivir por debajo de tus posibilidades, estos sueños se vuelven posibles.

Por otro lado, tienes más libertad.

Vivir al día, de cheque en cheque, o usar la tarjeta de crédito para cubrir gastos básicos como pagar las facturas genera un estrés enorme porque solo ves cómo aumentan tus deudas.

Una encuesta reciente indicó que el 731% de los estadounidenses afirmó que su principal preocupación era, como era de esperar, el dinero.

Al ahorrar, verás cómo crecen tus ahorros.

Estilo de vida saludable y comprensión del impacto de tu comportamiento.

Además, sepa que tiene un estilo de vida más saludable.

Cuando empiezas a ahorrar, empiezas a tomar decisiones que impactan indirectamente en tu salud.

Como ya se ha mencionado, se reduce el estrés financiero, algo que contribuye a la salud mental.

¿Te imaginas no volver a ver el saldo de tu cuenta corriente en negativo? ¡Qué alivio!

¡Pero eso no es todo!

Si quieres ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, empezarás a comer más en casa y evitarás ir a restaurantes caros.

También dejan de pedir pizzas rellenas o cubos de pollo frito a domicilio.

El simple hecho de optar por preparar su propia comida ya les permite comer de forma más saludable.

Del mismo modo, si esta persona está pensando en ahorrar en gasolina o en vivir por debajo de tus posibilidades, probablemente irá a pie a los lugares cercanos.

Algunas personas también renuncian a sus coches para usar la bicicleta, algo que no solo contribuye al planeta, sino que también es bueno para su salud física.

Recientemente, nuevos conceptos han captado la atención, como el minimalismo financiero y la conciencia ambiental.

De forma indirecta, ambos trabajan sobre el mismo concepto:

Comprender cómo nuestro comportamiento impacta el medio ambiente. y también nuestra salud financiera.

De esta forma, muchas personas han adoptado la idea de abandonar el consumismo y el materialismo.

Como resultado, están empezando a priorizar los conceptos de reducir, reutilizar y reciclar.

Una de las soluciones es comprar artículos de segunda mano, ya sean muebles o ropa.

Pero no estamos diciendo que vivir debajo de tu casa signifique tener muebles viejos o usar ropa de mala calidad.

Si investigas bien, puedes encontrar artículos de calidad a un precio asequible, lo cual es bueno para el planeta y para tu bolsillo.

Ventaja final

Probablemente lo primero que se nos viene a la mente cuando hablamos de usar el dinero que has ahorrado es inversión.

No tiene sentido ahorrar para gastar en cosas innecesarias, ni tiene sentido mantener dinero inactivo que podría estar generando más dinero.

Entonces, cuando se trata de ahorrar dinero después de empezar a vivir por debajo de tus posibilidades, tienes dos opciones:

Contacta con un asesor financiero para obtener asesoramiento sobre inversiones y descubre todo lo que necesitas para que tu dinero trabaje para ti.

Pero si no tienes los recursos para contratar a un asesor financiero, investiga por tu cuenta.

Considera la posibilidad de invertir en el mercado de valores y aprender a usar tu dinero con prudencia.

Históricamente, el mercado ofrece una rentabilidad de alrededor de 101 TP3T al año, lo que puede aumentar sus ahorros a largo plazo, como por ejemplo su fondo de jubilación.

Consejos para vivir por debajo de tus posibilidades

Primero, define tu prioridades.

Si te pregunto cuáles son tus sueños, estoy seguro de que te vendrá a la mente una larga lista.

Sin embargo, es imposible lograrlo todo a la vez, y si lo intentas, te frustrarás mucho.

Por lo tanto, deberías planificar gastar menos dinero en el día a día y, finalmente, poder alcanzar tus metas y objetivos.

Digamos que su lista es la siguiente:

• Compra un teléfono celular;
• Haz realidad el viaje de tus sueños a Europa;
• Que tengas una jubilación tranquila;
• Comprar una casa.

Para cada uno de estos artículos y para vivir por debajo de sus posibilidades, responda las siguientes preguntas:

• ¿Por qué es esto importante para mí?
• ¿Cuánto tiempo tardará?
• ¿Cuánto me costará?
• ¿Cómo quiero que esto suceda específicamente?

Esta última pregunta es la principal, porque cuanto más específico sea el objetivo, más fácil será incluirlo en la planificación.

Por ejemplo, supongamos que su sueño es visitar el Museo Británico, que abrió sus puertas en Londres en 1759.

Eres artista y el museo alberga una vasta colección de obras importantes de la historia de la humanidad.

Tenga en cuenta que esto ya le informa sobre los precios.

¿Hay que pagar entrada para acceder al museo? ¿Cuánto cuesta alquilar habitaciones cerca de los lugares que quiero visitar?

Darle mayor profundidad a tu sueño permite que se convierta en realidad, porque calcularás y vivirás por debajo de tus posibilidades para finalmente lograrlo.

Además, hágase las siguientes preguntas:

• ¿Cuándo voy a hacer realidad este sueño?
• ¿Puedo posponerlo sin que ello afecte a mi calidad de vida?
• ¿Qué sueño es prioritario?
• ¿Cómo puedo hacerlo más barato?

Ahorra dinero y paga en efectivo por adelantado.

Además de definir tus prioridades, asegúrate de que ahorra dinero automáticamente.

Si simplemente tomas tu salario y lo usas con la esperanza de que te sobre algo para ahorrar y hacer realidad tus sueños, lamento decirte que eso no va a suceder.

Recuerda que vives por debajo de tus posibilidades, haz todo lo posible por evitar gastos innecesarios y procura ahorrar dinero.

Por lo tanto, opta por la opción de ahorrar dinero automáticamente, aunque sea US$50.

Por otro lado, también puedes reservar dinero para pagar las facturas en cuanto recibas tu salario y, además, reservar dinero para alcanzar tus metas y objetivos.

En tercer lugar, dar preferencia a pagar en efectivo.

Según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York y WalletHub, la deuda colectiva de tarjetas de crédito de los estadounidenses superó el billón de dólares estadounidenses.

Esto ocurrió entre el 1 de abril y el 30 de junio, y el aumento fue de 45 mil millones de dólares en comparación con el primer trimestre de 2023.

La explicación de tanta deuda es sencilla: comprar sin tener dinero.

De hecho, muchos estadounidenses se enfrentan a una crisis financiera y tienen que recurrir a tarjetas de crédito o préstamos, pero esto a menudo se debe a la falta de recursos para vivir por debajo de sus posibilidades.

No es necesario tomar medidas drásticas como cancelar las tarjetas de crédito.

Sin embargo, un consejo interesante es usar la tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito.

En otras palabras, compra solo cuando tengas dinero para evitar cualquier tipo de deuda.

De esa forma, cuando veas que el saldo se está agotando, te resultará más fácil organizar tus gastos porque crea un "freno" a los nuevos gastos.

Controla tu presupuesto y evita gastos innecesarios.

Otro paso esencial es Controla tu presupuesto mensual.

Este consejo no es nada nuevo para nadie, e incluso puede que tengas la tentación de pasar directamente al siguiente.

Sin embargo, ten en cuenta que hacer lo básico a la perfección te garantizará una vida financiera tranquila y te permitirá vivir por debajo de tus posibilidades.

En este sentido, ten a mano una hoja de cálculo o usa una libreta para anotar tus ingresos y gastos.

Esto te permite ver en qué gastas tu dinero y si es esencial o no.

Aún teniendo en cuenta las acciones básicas, diga adiós a gastos innecesarios.

Puede que el gasto en aplicaciones de comida, suscripciones y streaming parezca pequeño si se analiza individualmente, pero ¿qué ocurre si se tienen en cuenta todos los factores a la vez?

Una encuesta realizada por Ladder y OnePoll, y publicada por Vox, indica que cada año los estadounidenses gastan entre 1.500 y 18.000 dólares en artículos no esenciales.

Aunque varía según el puesto de trabajo, la edad, el nivel de experiencia y otros factores, el salario promedio a nivel nacional en los EE. UU., según Forbes, es de 145.000 dólares.

En otras palabras, alrededor de 301 TP3T del salario de un estadounidense se gasta en artículos innecesarios cada año.

Si quieres revertir este porcentaje de dinero ahorrado, controla tus gastos y empieza a vivir por debajo de tus posibilidades.

Además, evite el desperdicio, como tirar comida a la basura o comprar ropa que siempre queda olvidada en el armario.

Al mismo tiempo, debes evitar las compras impulsivas.

Realizar compras cuando uno está muy triste o muy feliz es perjudicial para sus finanzas.

Pague las facturas por adelantado y tenga cuidado con los pagos a plazos. 

Tan pronto como reciba su salario, le recomendamos que pagar facturas por adelantado si la empresa ofrece un descuento.

Por ejemplo, si tiene una factura de US$1,000 y la empresa ofrece un descuento de 1% por pago anticipado, podría pensar:

Solo recuperaré US$10, ¡no vale la pena!

Pero piensen en el juego a largo plazo.

En 1 año, el importe que recuperará solo con esta factura es de US$$120.

Lo mismo ocurre con las deudas, ya que si tienes deudas de tarjetas de crédito, puedes pagarlas por adelantado para evitar pagar intereses elevados.

Con respecto a cuotas, Considere si vale la pena pasar el resto del año pagando por un solo producto.

Aunque pueda parecer una ventaja, a la larga se convierte en una bola de nieve y acabas perdiendo el control porque empiezas a pagar por otros artículos.

No esperes a ganar más dinero para empezar a vivir por debajo de tus posibilidades.

No puedo gastar menos de lo que gano porque mi sueldo es bajo. ¡Cuando gane más, entonces ahorraré!

Pero, ¿qué significará para ti ganar más dinero?

¿Cuánto necesitas ganar cada mes para empezar a usar tu dinero con sensatez y dejar de gastar en cosas innecesarias?

Nuestras necesidades son ilimitadas, pero nuestros recursos no lo son.

Es tu deber administrar tus recursos para satisfacer esas necesidades; de lo contrario, nunca tendrás un futuro pacífico.

Es un alivio tener un aumento de ingresos cuando nuestras finanzas están totalmente comprometidas. 

Sin embargo, lo que suele ocurrir es que utilizamos el dinero extra para mejorar nuestro nivel de vida, ya sea para viajar más o para cambiar el modelo de nuestro coche.

Por supuesto, estas son cosas que, a la larga, resultan saludables.

Sin embargo, cuando se convierten en rutina, conllevan un mayor compromiso con los ingresos. 

Cuando aprendas a vivir por debajo de tus posibilidades, independientemente de la cantidad que recibas cada mes, en el momento en que tengas un aumento de ingresos, invertirás en tu futuro.

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