Las parejas inteligentes se enriquecen juntas

Dos cabezas piensan mejor que una, y esto también se aplica a una relación. Con esto en mente, Gustavo Cerbasi escribió el libro Las parejas inteligentes se enriquecen juntas.

Por lo tanto, el primer paso para enriquecerse junto a tu ser querido es tener a tu lado a alguien que comparta el mismo objetivo: hacerse rico.

Para enriquecerse, la persona debe tener presente esta prioridad, lo que incluye decidir a qué está dispuesta a renunciar para alcanzar su objetivo.

Cabe señalar que una pareja no puede enriquecerse junta si uno de los miembros no está dispuesto a renunciar a algunas cosas.

Por ejemplo, si ahorras 50% de tu salario y luego tu esposo o esposa gasta 50% más, ciertamente no será posible hacerse rico.

Por lo tanto, antes que nada, es esencial que sus objetivos estén alineados.

A continuación, te daremos algunos consejos sobre cómo hacerlo, según el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas".

Gustavo Cerbasi

Gustavo Petrasunas Cerbasi es un administrador, conferenciante, profesor, asesor financiero y escritor brasileño.

Gracias a su experiencia práctica y académica en finanzas empresariales, planificación familiar y economía doméstica, Cerbasi ha desarrollado sus servicios de consultoría, conferencias y formación.

Cabe mencionar también que el autor posee una licenciatura en administración pública y una maestría en administración/finanzas por la USP, una de las universidades más importantes del país.

También tiene una especialización en finanzas por la Universidad de Nueva York.

Por lo tanto, según una de las revistas más importantes de Brasil, Revista Época, el autor ya ha sido considerado uno de los 100 brasileños más influyentes.

En otras palabras, el autor es una referencia en el ámbito de las finanzas personales, habiendo publicado 14 libros.

Sin duda, tiene mucho que enseñarnos sobre finanzas, especialmente a través del libro "Las parejas inteligentes se hacen ricas juntas", que fue su obra más exitosa.

Buenos hábitos de las citas

Las citas funcionan como una prueba para la relación, ya que las responsabilidades financieras aún no están completamente definidas.

En este punto, se crearán hábitos que se convertirán en los pilares del matrimonio.

Es interesante cómo creamos hábitos, porque suelen crearse de forma automática e inconsciente, especialmente los malos hábitos.

Por ejemplo, probablemente no recuerdes el momento exacto en que empezaste a ver la televisión o a trastear con tu teléfono móvil cada noche antes de irte a la cama.

Todos hemos oído que esto no es saludable porque retrasa el inicio del sueño.

Incluso conocemos la explicación científica de que la luz azul artificial que emite el televisor suprime la producción de melatonina.

Todo esto lo tenemos claro, entendemos el daño, pero nos resulta difícil deshacernos de ello porque se ha convertido en un hábito.

Ver la televisión antes de acostarse o trastear con el móvil se ha convertido en algo automático, y deshacerse de este mal hábito no es fácil.

En el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", se señala que la pareja debe hacer todo lo posible por incluir acciones financieras saludables en su rutina, para que se conviertan en hábitos.

Nuestras decisiones se definen y refuerzan por lo que hacemos una y otra vez.

Por eso, para crear un buen hábito financiero, hay que repetirlo.

Y cuando se realiza este esfuerzo constante, es solo cuestión de tiempo antes de que la pareja alcance la prosperidad económica.

Más consejos para crear buenos hábitos financieros al salir con alguien

Una vez más, vale la pena mencionar las conversaciones para definir las visiones financieras.

Debes tener claro quién pagará la cuenta en el restaurante o si se dividirá entre todos.

También es necesario que definan sus objetivos financieros y lo que cada uno considera un estilo de vida cómodo.

Según el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", esto permite alinear las expectativas poco a poco para que se puedan crear los hábitos adecuados.

Ten en cuenta que la conversación en una cita también puede incluir temas como regalos para las fiestas.

De esta forma, la pareja no crea el hábito perjudicial de gastar más de lo que puede permitirse, sin tener ninguna necesidad.

En otras palabras, se creará una relación financiera sana entre la pareja y el dinero en la mejor etapa, cuando todo aún sea muy manejable.

Esto facilita seguir los hábitos del inicio de la relación cuando se mudan juntos y comparten el 100% de las responsabilidades financieras.

Por último, le recomendamos que piense en el momento adecuado para dar el paso del noviazgo al matrimonio.

Es fundamental que la transición se realice con calma para evitar comenzar la vida en común con diversos problemas financieros, como una enorme deuda contraída para la boda.

Las parejas inteligentes se enriquecen juntas: qué tener en cuenta al salir con alguien

La vivienda es la primera gran decisión que toma una pareja.

Es una decisión que puede llevarte a ti y a tu pareja a la prosperidad o a una vida llena de dificultades económicas.

Esto último ocurre principalmente cuando la pareja opta por una vivienda que está fuera de su alcance económico, ya que esto dificulta la acumulación de ahorros y aumenta el riesgo de sufrir una crisis financiera.

El libro presenta varias reflexiones y comparaciones para ayudarte a tomar esta decisión.

Un consejo adicional de Smart Couples Get Rich Together es tomarse su tiempo.

Es posible que necesites meses o incluso más de un año para analizar la mejor casa, vecindario, ciudad, etc.

Recuerda también tener en cuenta la ubicación.

Por ejemplo, piensa si tú o tu pareja tendréis que mudaros a otra ciudad dentro de unos años debido a una excelente oportunidad laboral.

Desde luego, no es posible saberlo con exactitud, pero puedes obtener una referencia basada en el modelo de la empresa para la que trabajas.

Aprender a hablar de dinero

Según un Orión encuesta, El 421% de los adultos estadounidenses afirmó haber tenido desacuerdos sobre dinero con sus parejas.

Además, 27% afirmó que esto ocurría semanal o mensualmente.

Las discusiones frecuentes, especialmente sobre el mismo tema, son extremadamente perjudiciales para la relación.

Pero eso no significa que debas dejar de hablar de dinero con tu pareja.

En su libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", Cerbasi señala que la principal causa de los desacuerdos es la falta de conversaciones familiares sobre dinero.

Así pues, el primer paso es aprender a hablar de dinero.

Esta conversación debería comenzar con objetivos para definir prioridades.

Uniendo fuerzas

A través de estos dos puntos, puedes unir fuerzas para lograr sus objetivos juntos.

De esa forma, todos sabrán qué esperar y tendrán la motivación necesaria para realizar los esfuerzos pertinentes.

Pero nos gustaría que comprendieran que la conversación comienza con los objetivos.

Pensemos en una pareja que tiene una deuda de US$$10,000.

Este es un problema que ha generado muchos debates a lo largo de los años.

Cada debate tiene como objetivo encontrar a la persona principal responsable de la deuda.

Sin embargo, el objetivo no debe ser encontrar a la persona responsable de una deuda, sino más bien saldarla.

De hecho, la persona que contrajo deudas debe rendir cuentas posteriormente para que aprenda a administrar sus finanzas con más prudencia.

Sin embargo, al inicio de la conversación, es fundamental encontrar el problema e intentar buscar una solución, no al culpable.

Según el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", después de fijarse el objetivo de saldar la deuda, la pareja debe definir sus prioridades.

Esto es precisamente lo que se dijo en la introducción: ¿qué está dispuesto a sacrificar cada uno de ustedes para alcanzar el objetivo en cuestión?

¿Tal vez reducir el gasto en facturas no esenciales? ¿Reducir las salidas con amigos?

La pareja debería acordar juntos qué hacer para salir de las deudas lo antes posible.

Cómo unir fuerzas

Recuerda que no tiene sentido señalar a un solo culpable. Hay que actuar juntos.

Ambos debéis esforzaros por igual para salir de las deudas.

Si esta es tu realidad, te recomendamos que la eliminación de deudas sea tu prioridad número uno.

El interés compuesto es una de las fuerzas más poderosas del mundo y no queremos que esa fuerza juegue en nuestra contra en forma de intereses sobre las deudas.

Parejas inteligentes se enriquecen juntas: más consejos

Por otro lado, si te enfrentas a una crisis grave y necesitas recurrir a recursos de terceros, deberías informarte primero.

Es fundamental comprender cómo funcionan los bancos y las alternativas de crédito y financiación para evitar malas decisiones con tipos de interés elevados, como los descubiertos y las cuentas de crédito rotatorio.

Al saldar sus deudas o simplemente eliminarlas, la pareja alcanzará la mejor etapa del proceso: celebrando juntos cada logro.

Después de haber trabajado lo más duro posible para alcanzar tus metas, es hora de celebrar, porque este paso es fundamental.

El placer de celebrar te hará sentir aún más satisfecho por haber alcanzado una meta y te motivará a fijarte otras nuevas.

De hecho, el autor de "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas" no recomienda que solo se celebre cuando se ha logrado algo grandioso.

Pagar las deudas puede llevar meses o incluso años.

Terminar de pagar la casa y el coche de tus sueños puede llevarte un tercio de tu vida.

En otras palabras, los grandes logros llevan tiempo y, si no celebras los pequeños detalles, puedes desanimarte fácilmente durante el proceso.

Así que celebra las pequeñas victorias para reforzar los buenos estímulos cerebrales y aumentar tu sensación de bienestar, así como tu calidad de vida.

Conozca el perfil financiero de su pareja.

En el libro, el autor habla de 5 perfiles:

En primer lugar, está el ahorrador.

Esta persona tiene mayor estabilidad financiera porque tiene el hábito de ahorrar dinero para emergencias y para otros objetivos financieros.

En "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", el autor explica que quienes tienen este perfil son capaces de mantener un presupuesto equilibrado.

Por otro lado, un gastador Es alguien que gasta todos sus ingresos, aunque no se endeuda.

Este tipo de persona suele comprar artículos que no necesita y destina todo el límite de su tarjeta de crédito a financiar sus caprichos.

Esto indica que la persona no tiene presupuesto y no le sobra dinero al final del mes.

Como ves, quienes encajan en el perfil de derrochador se centran mucho en disfrutar del presente, sin preocuparse por los planes futuros.

En tercer lugar, deberíamos hablar de la sin control perfil.

Las personas con este perfil gastan todo lo que tienen, e incluso más, ya sea por necesidad o por falta de organización.

Esta es una situación preocupante porque la persona tiende a solicitar créditos, incluidos los préstamos rotatorios con tarjeta de crédito más comunes.

La situación es tan grave que la persona no tiene ni idea de qué dinero entra y sale de su cuenta.

Otros perfiles financieros cubiertos en Parejas inteligentes se enriquecen juntas

El cuarto perfil financiero es desconectado.

Aunque estas personas no tienen deudas y no gastan todo lo que ganan, simplemente no les importan las inversiones.

En otras palabras, todo el dinero que ahorran se queda en una cuenta que no ofrece la mejor rentabilidad.

Este tipo de persona suele dejar el resto de su salario inactivo en su cuenta corriente.

Cabe destacar que estas personas tampoco ahorran para el futuro porque no tienen objetivos financieros claros y no prestan atención a su dinero.

Finalmente, vale la pena hablar sobre el del financiero perfil.

Al igual que los ahorradores, estas personas están preocupadas por ahorrar dinero.

Pero la gran diferencia radica en que los financieros son muy estrictos a la hora de controlar sus gastos.

En este sentido, pueden utilizar hojas de cálculo para mantener su presupuesto bajo control y tienen la costumbre de realizar estadísticas y proyecciones.

Además, son estudiosos y siguen de cerca las últimas novedades del mercado financiero.

Esto significa que están bien informados en lo que respecta a la inflación o los tipos de interés.

Por ello, poseen mayor sabiduría a la hora de realizar inversiones, lo que les permite obtener mayores rendimientos.

Más información sobre perfiles financieros

En el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", el autor habla sobre las expectativas futuras de las parejas según su perfil financiero.

Por ejemplo, los resultados de una esposa ahorradora con un marido que tiene un perfil financiero desconectado.

Lo ideal es intentar identificar juntos el perfil de cada uno y leer el diagnóstico para comprender qué esperar e intentar minimizar los impactos negativos.

Para minimizar los impactos, conviene tener en cuenta que puedes modificar tu perfil financiero.

Si tienes una pareja que encaja en el perfil financiero descontrolado, o incluso si tú mismo/a encajas en este perfil, ¡no es el fin del mundo!

Es posible cambiar tu situación financiera modificando algunas actitudes, incluyendo la forma en que concibes tu vida a largo plazo.

Identificar tu perfil financiero es también una forma de abordar el problema de raíz.

Si usted y su pareja pasan un año pagando una deuda, y después de ese período uno de ellos contrae una deuda mayor, no es posible evolucionar.

Por otro lado, al identificar su perfil financiero mediante el método Smart Couples Get Rich Together, juntos se esforzarán por tener el perfil adecuado para poder alcanzar sus sueños.

No te preocupes, en el propio libro hay una prueba que te ayudará a encontrar tu perfil financiero.

Ahorrar dinero

Un error común entre las parejas es posponer la idea de ahorrar y organizar sus finanzas.

Recuerda siempre la siguiente frase:

¿Qué estáis dispuestos a sacrificar como pareja para alcanzar vuestros sueños?

La verdad es que a menudo no queremos afrontar la realidad.

Así que podrías convencerte de que los dos pasos anteriores no son tan relevantes.

¡Pero con solo seguir estos dos pasos puedes cambiar la realidad financiera de tu familia!

En el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", el autor recomienda que dejes de posponer los cambios financieros.

Ha llegado el momento no solo de hablar y conocer tu perfil financiero, sino también de ahorrar.

Hay dos soluciones para esto:

Consejos para ahorrar dinero

Lo primero es realmente Analiza tu presupuesto para encontrar gastos superfluos y eliminarlos de tu vida..

Tenga en cuenta que no estamos diciendo que deba eliminar por completo el entretenimiento de su vida.

Por ejemplo, la gente suele considerar que el gasto en ocio es completamente superfluo, pero esto no es cierto.

Cuando inviertes la cantidad adecuada en diversión, es bueno para tu vida y te inspira a seguir trabajando duro (no olvides celebrar las victorias).

De lo contrario, puedes ahorrar mucho trabajando demasiado y pensando solo en el futuro.

El problema de hacer esto es que, cuando llega el futuro, te das cuenta de que podrías haberlo disfrutado cuando tenías más energía.

Pero cuando hablamos del futuro y de la necesidad de organizarnos financieramente, basándonos en el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", mucha gente empieza a decir:

“Debemos disfrutar del presente porque el futuro es incierto”. 

“Si muero mañana, ¿qué pasará con todo el dinero que he ahorrado?”.

Es sencillo responder a esa pregunta con otra:

¿Qué harás si eres viejo y no has ahorrado nada?

Ni.

No pienses exclusivamente en el presente ni pienses exclusivamente en el futuro.

Es fundamental hablar de esto con tu pareja para encontrar un equilibrio: ¿cuál es la cantidad ideal para ahorrar cada mes?

En segundo lugar, considere la idea de hacer ingresos extra.

Podrías vender artículos de segunda mano, trabajar como freelance online o hacer horas extras en tu trabajo.

Existen muchas opciones para aumentar tus ingresos y asegurarte de tener suficiente para ahorrar para el futuro.

Y mira: tienes que estar muy concentrado. 

Cuando veas que estás logrando aumentar tus ingresos, no significa que debas aumentar tu nivel de vida, sino que debes ahorrar ese dinero extra.

Aprende a desarrollar virtudes como resistir las tentaciones a corto plazo. 

Las parejas inteligentes se enriquecen juntas: cuanto más se unan sus finanzas, más eficiente será su planificación.

Teniendo en cuenta que tú y tu pareja sois uno solo, después de seguir los pasos anteriores, llegará el momento de unificar vuestras finanzas.

Para que esto sea posible, acostúmbrense, junto con su pareja, a celebrar reuniones semanales o mensuales para planificar sus finanzas.

En estas reuniones, también se debe hablar de gastos, objetivos, inversiones y otros asuntos financieros.

Y, por supuesto, las reuniones también sirven para definir los recortes presupuestarios si la situación financiera es ajustada.

Además, las reuniones sirven para fijar objetivos como viajar, comprar un coche nuevo y otros proyectos.

Las parejas inteligentes se enriquecen juntas: jubilación

Sin duda, uno de los objetivos de la pareja debería ser prepararse para la jubilación.

Este paso no es solo para algunos, es para todos.

Es fundamental pensar en la planificación financiera para la jubilación porque, lamentablemente, muchas personas no lo hacen y se enfrentan a una jubilación extremadamente difícil.

En agosto de 2023, el cheque promedio fue de $1,705.79, según el Administración del Seguro Social.

Si bien la cantidad varía y puede aumentar según el tipo de beneficiario, sigue siendo baja.

Esto se debe a que el costo mensual estimado para que una sola persona viva en los Estados Unidos es de US$3,497.

Como resultado, el costo de vida en los EE. UU. es más caro que en 88% de los países del mundo.

En su libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", el autor señala que, para evitar problemas en la jubilación, como tener que reducir drásticamente el nivel de vida, es necesario prepararse.

Tenga en cuenta lo siguiente:

Eres rico si tienes una vida feliz y saludable para vivirla y también unos ingresos para mantener esa felicidad.

El gran secreto se puede resumir de la siguiente manera:

Acuerda con tu pareja que aprenderás a gastar menos de lo que ganas para invertir la diferencia.

Luego, en lugar de usar el dinero obtenido como retorno de la inversión, reinviértalo hasta alcanzar el capital que necesita para mantenerse durante la jubilación.

Una vez más, es importante hablar en pareja para averiguar la cantidad exacta que necesitan para disfrutar de una jubilación tranquila.

Otro consejo esencial sería buscar conocimiento.

No basta con ahorrar dinero para el futuro, hay que entender las mejores maneras de hacerlo.

Infórmese sobre las mejores cuentas para guardar sus ahorros para la jubilación y aprenda más sobre inversiones.

Preparación financiera para sus hijos

En primer lugar, hablaremos de algunos consejos para parejas sin hijos extraídos del libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas".

El nacimiento de un hijo es un momento muy feliz en la vida de una pareja, pero también conlleva un aumento considerable de la responsabilidad financiera.

Como mencionamos anteriormente, el costo mensual estimado para que una sola persona viva en los EE. UU. es de US$$3,497.

Sin embargo, cuando analizamos los costos mensuales para una familia de 4, la cifra estimada es de US$$5,837.

Los gastos de criar hijos se encuentran entre los más importantes y tienden a aumentar con el tiempo.

Los precios del supermercado se duplican, al igual que otros artículos como la atención médica e incluso la vivienda, porque en algunos casos la pareja tiene que mudarse de casa.

También merece la pena considerar la posibilidad de crear una cuenta de ahorros para su hijo.

El dinero ahorrado puede utilizarse para facilitar el acceso del niño a la universidad, o como incentivo si desea emprender un negocio, por ejemplo.

Por eso, el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas" recomienda lo siguiente:

Es fundamental planificar con antelación para poder vivir esta etapa con la mayor tranquilidad financiera posible.

Incluso merece la pena plantearse reforzar la solidez financiera con un buen fondo de emergencia o contratando un seguro de vida.

Consejos para parejas que ya son padres

Toda la organización mencionada anteriormente es fundamental.

También debes considerar cómo educar a tus hijos en materia de educación financiera.

En este caso, uno de los consejos principales es dar un buen ejemplo.

Además, introduzca el tema en el hogar utilizando un lenguaje que el niño comprenda desde temprana edad.

Puedes usar juegos o simular situaciones de compra, en las que le das a tu hijo una cantidad de dinero y lo llevas de compras para que practique la comprensión del valor del dinero y tome decisiones financieras inteligentes.

Por último, cabe destacar que alcanzar la independencia financiera y la jubilación no es sinónimo de estancamiento, según el autor de "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas".

Será una época en la que podrás disfrutar tanto de tu vida profesional como personal.

Al mismo tiempo, habrá tiempo suficiente para dedicárselo a la familia y a las aficiones que hayas abandonado a lo largo de tu vida para alcanzar tus objetivos financieros.

En este punto, uno de los pasos fundamentales es planificar la sucesión de los activos.

En el caso de parejas con hijos, el valor normalmente se distribuirá entre los herederos.

Pero para las parejas sin hijos, es fundamental definir si el dinero será donado, por ejemplo.

Esto evita que la decisión quede a merced del resultado de un proceso judicial, con el consiguiente riesgo de que una gran parte se pierda en impuestos y multas o sea motivo de disputa entre miembros de la familia.

Las parejas inteligentes se enriquecen juntas: inversiones

La elección inteligente de buenas opciones de inversión para alquilar las reservas es fundamental para los resultados financieros a largo plazo de la familia.

Existen excelentes alternativas de inversión que a menudo pasan desapercibidas.

Para encontrarlos, necesitas buscar conocimientos especializados.

En el libro Piense y hágase rico aprendemos la importancia de adquirir este tipo de conocimiento.

De hecho, el autor del libro afirma que no es posible hacerse rico sin conocimientos especializados.

Así que ve más allá de los conocimientos sobre inversiones que tienes hoy.

Aprende nuevas formas de hacer que el dinero trabaje para ti, ya sea a través de libros de finanzas, vídeos, podcasts, cursos, etc.

Además, en el libro "Las parejas inteligentes se enriquecen juntas", el autor muestra que también es interesante estudiar estrategias de inversión según la etapa de la vida, la estructura familiar y la edad.

El libro en sí ofrece una serie de sugerencias, de acuerdo con este perfil, para ayudarle a elegir la estrategia más adecuada con toda la planificación ya realizada.

Recuerda que al elegir una opción de inversión más eficiente, puedes multiplicar tus resultados.

Lo único que tienes que hacer es mantenerte concentrado y resistir la tentación de gastar dinero de forma inapropiada.

Otro consejo esencial sería diversificar sus inversiones.

Concentrarse en un solo tipo de inversión puede aumentar las probabilidades de ganar más dinero, pero también aumenta el riesgo. 

La diversificación es la clave para alcanzar la independencia financiera.

Así que busca diferentes maneras de asegurarte de que tu dinero genere ingresos.

Conclusión

El libro "Parejas inteligentes se enriquecen juntas" contiene información estratégica mucho más detallada.

Además de diversos materiales adicionales que le ayudarán a planificar en la práctica.

También hay hojas de cálculo y pruebas que te ayudarán a poner en práctica los contenidos.

Por lo tanto, le recomendamos que continúe leyendo para extraer la mayor cantidad de información posible.

Recuerda siempre que la riqueza es posible para quienes valoran el conocimiento especializado.

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