Avalanche de dívidas – Como usar o método 

A estratégia da avalanche de dívidas é uma das três principais estratégias para quitar dívidas.

Essa alternativa é adequada para uma pessoa calculista, paciente e equilibrada, e o primeiro passo é fazer uma lista de suas dívidas.

Em seguida, você precisa classificar todas as suas dívidas da maior para a menor, levando em consideração as taxas.

Dessa forma, você paga o valor mínimo exigido para todas as suas dívidas.

Para a dívida com a taxa de juros mais alta, todo o dinheiro extra é investido.

Como resultado, você se livra das dívidas maiores até finalmente ficar livre de todas elas.

Continue a leitura para saber mais sobre a estratégia.

O que é o método da avalanche de dívidas?

Este é um método matematicamente sólido para quitar suas dívidas.

Por exemplo, digamos que você fez as contas e percebeu que, depois de eliminar as despesas essenciais, você tem $500 disponíveis por mês.

Você decide usar esse valor para quitar as seguintes dívidas:

• Uma linha de crédito de $2.000 com uma taxa de 8%;
• Empréstimo pessoal de $1460 com juros de 12%;
• $800 em um cartão de crédito com uma taxa percentual anual de 26%.

Vamos continuar, assumindo que cada dívida tem um pagamento mensal mínimo de $50.

Com esse resultado, o primeiro passo é subtrair $150 de $500 para o pagamento mínimo mensal das suas 3 dívidas.

Utilizando o método da avalanche de dívidas, o valor restante ($350) é aplicado ao pagamento da dívida do cartão de crédito.

Note que a dívida do cartão de crédito não é paga primeiro por ser a menor, mas sim por ter a taxa de juros mais alta.

Depois de se livrar da dívida do cartão de crédito, você ainda teria um saldo extra de $500 e precisaria pagar o mínimo das outras dívidas, que totalizariam $100.

Com isso, o código $400 seria aplicado ao empréstimo pessoal.

Após a quitação da dívida, o formulário $50 seria utilizado para o pagamento mínimo e o formulário $450 para encerrar a dívida com a linha de crédito.

Outro exemplo do método

Vamos supor que uma pessoa tenha 2 dívidas: a primeira é uma conta de $600 (com uma taxa anual de juros de 16,9%) e a segunda, de $10.000 (com uma taxa anual de juros de 26%).

Normalmente, todos pensam que o ideal seria se livrar primeiro da dívida $600, mas quando falamos de avalanche de dívidas, isso não é verdade.

Embora possa parecer assustador lidar com a fatura de $10.000, esta é a estratégia mais interessante porque, a longo prazo, você gastará menos dinheiro, já que esta é a dívida com os juros mais altos.

Lembre-se sempre de que as dívidas do cartão de crédito têm juros compostos.

Em outras palavras, quanto mais tempo você deixar o carro parado, maior será a dívida.

Por isso, o melhor é se livrar da dívida o mais rápido possível.

Por que algumas pessoas preferem esse método?

Em primeiro lugar, porque esse método permite que você quite suas outras dívidas mais rapidamente.

Isso ocorre porque você se livra primeiro da dívida com as taxas de juros mais altas.

Em segundo lugar, como vimos no último exemplo, você paga menos juros ao longo do tempo.

Isso ocorre porque, ao quitá-la primeiro, você está diminuindo ou interrompendo o crescimento da sua dívida com juros altos, acumulando ainda mais juros.

O método da avalanche de dívidas também é um dos preferidos por muitas pessoas, pois é especialmente útil para quem tem dívidas de cartão de crédito ou outros tipos de dívida com juros altos.

Segundo a Experian, o americano médio tem 1.046.365 dólares em dívidas de cartão de crédito.

Isso representa um aumento de 8% em comparação com 2022 e a primeira vez que a dívida média de cartão de crédito ultrapassou $6.000 desde 2019.

Outra informação relevante é que a dívida de cartão de crédito nos Estados Unidos atingiu um recorde histórico no segundo trimestre de 2023, chegando a 1,08 trilhão de dólares.

E como esse método ajuda as pessoas a se livrarem dessas dívidas, elas preferem usá-lo.

Mas, assim como qualquer outra estratégia, a avalanche de dívidas tem seus problemas. contras.

Por exemplo, se a sua dívida com a taxa de juros mais alta for uma das maiores, você levará mais tempo para quitá-la.

Outro problema é a desmotivação, pois o progresso no pagamento da dívida parece ser lento.

Em outras palavras, você pode achar difícil manter-se fiel ao seu plano original e permanecer consistente por meses ou até mesmo anos.

Quais são os benefícios da estratégia da avalanche de dívidas em comparação com a estratégia da bola de neve?

Na introdução, falamos sobre esse método ser uma das 3 principais estratégias para quitar dívidas.

E o método da bola de neve supera esse, porque também é uma dessas estratégias.

No entanto, a grande diferença é que, neste caso, você quita a menor de suas dívidas o mais rápido possível.

Então, depois de quitar a primeira dívida, você pega o valor extra e o transfere para a próxima dívida de menor valor.

E isso continua até que todas as contas sejam pagas.

Note que, à medida que você quita dívidas e transfere o valor excedente para pagar outra, o montante cresce como uma bola de neve, daí o nome do método.

Por exemplo, digamos que você tenha 3 dívidas:

• Cartão de crédito 1 – $2500;
• Cartão de crédito 2 – $1670;
• Empréstimo pessoal – $3000.

Ao analisar suas finanças, você percebe que pode usar $1000 para quitar suas dívidas.

Vamos então assumir que todos eles têm a mesma quantidade mínima: $150.

Isso significa que, todos os meses, você deve usar o código $450 para quitar todas as suas dívidas.

Com o valor restante ($650), você o utiliza para quitar a menor dívida, que seria o cartão de crédito 2.

É um efeito bola de neve porque assim que você terminar de pagar a primeira dívida, você pode investir $450 + $150 no pagamento do cartão de crédito 1.

Mais informações sobre o método da avalanche de dívidas e o método da bola de neve.

Portanto, o principal ponto que diferencia o método da avalanche de dívidas do método da bola de neve é este:

Se você não se preocupa em se desanimar ao longo do caminho e busca uma estratégia de longo prazo, o método da avalanche provavelmente será o mais adequado para você.

Por outro lado, para aqueles que preferem ver o progresso rapidamente e acreditam que quitar pequenas dívidas é gratificante, o método da bola de neve é o mais indicado.

Veja bem, isso depende exclusivamente da sua preferência, pois ambos os métodos são bons.

Dicas para usar o método 

Primeiro, para usar uma avalanche de dívidas, faça um lista de todas as suas dívidas e seus saldos totais.

Em outras palavras, você deve saber exatamente quanto deve, desde os 10.000 em empréstimos até o 1 gasto em um café no seu cartão de crédito.

É fundamental que você saiba os juros aplicados a cada uma de suas dívidas.

Lembre-se de estruturar a lista com base nas taxas de juros das dívidas, da mais alta para a mais baixa.

O ideal é fazer isso com a ajuda de uma planilha digital, pois, caso precise fazer alguma alteração, você poderá fazê-la rapidamente.

Em seguida, analise o seu orçamento financeiro Para identificar o valor que você pode destinar ao pagamento de suas dívidas.

Essa quantia definitivamente não deve ser usada para despesas essenciais do seu dia a dia.

Pense novamente em suas dívidas, mas desta vez descubra o que... quantidades mínimas são para lidar com a avalanche de dívidas.

Qual o valor mínimo que você pode pagar por mês para quitar todas as suas dívidas?

Depois de ter todas as informações em mãos, é hora de separar as quantias mínimas e Use o restante para pagar as contas com as taxas de juros mais altas..

Neste ponto, recomendamos que você aprenda sobre outras estratégias, como o minimalismo financeiro ou como obter renda extra.

Isso porque qualquer dinheiro que você economize ou receba como renda extra pode ajudá-lo a acelerar o pagamento de suas dívidas.

dica final sobre a avalanche de dívidas

Por fim, devemos falar sobre uma dica essencial:

À medida que você for pagando suas dívidas, Use o dinheiro extra para pagar outras dívidas..

Sair das dívidas deve ser sua prioridade máxima neste momento.

Não faz sentido quitar uma dívida com juros altos e depois simplesmente usar o dinheiro para outras coisas, como comprar produtos ou serviços.

Ou pior: trabalhe o máximo que puder para ganhar uma renda extra e, em vez de usar o dinheiro para pagar suas dívidas, use-o para algo que você não precisa.

Assuma o controle e lembre-se:

Após quitar sua primeira dívida, utilize todos os pagamentos mensais que você fazia para quitar a próxima dívida. 

Com o tempo, todos esses pagamentos extras se acumularão, ajudando a acelerar o processo de quitação da dívida por meio do efeito avalanche. 

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