Independência financeira – como alcançá-la até 2024

Consideramos que uma pessoa é financeiramente independente quando atinge um nível de renda suficiente para arcar com suas despesas de vida pelo resto da vida.

Isso é feito sem que a pessoa dependa do seu emprego ou de outras pessoas, como um dos pais.

Hoje vamos abordar mais informações sobre esse tipo de independência, incluindo as vantagens, quanta você precisa e o que deve fazer para alcançar total tranquilidade.

O que é independência financeira?

Em nosso artigo sobre liberdade financeira e independência financeira, mencionamos que, quando você é financeiramente independente, sua proteção não se limita a um período específico, mas sim para toda a vida.

Dessa forma, você terá recursos suficientes para se sustentar ao longo da vida, sem depender do trabalho.

Isso é possível porque você recebe dinheiro de outras fontes de renda que não exigem que você esteja ativo.

Como resultado, eles podem escolher se querem trabalhar.

Portanto, quando falamos de liberdade financeira e independência financeira, é importante notar que a liberdade financeira é um passo anterior à independência.

A liberdade financeira pode ser relativa, pois varia de acordo com cada pessoa e seus gastos.

Por exemplo, um adolescente pode considerar que tem liberdade financeira porque compra o que quer sem depender da família.

Mesmo morando com os pais, se ele conseguir economizar o suficiente para manter seu estilo de vida por um certo período (por exemplo, US$10.000), ele terá independência financeira.

Por outro lado, um casal deve levar o mesmo em consideração:

Eles podem se considerar financeiramente independentes se tiverem recursos para se sustentar por um determinado período.

Digamos que o período seja de 3 anos e as despesas mensais do casal sejam de US$ $1.500.

Isso significa que ambos precisam de US$54.000 para se considerarem financeiramente independentes.

Note que os valores são diferentes ao comparar o adolescente e o casal, mas ambos possuem independência financeira porque conseguem se sustentar por um determinado período.

Independência financeira e renda passiva

Esses dois conceitos estão automaticamente relacionados, porque um indivíduo é financeiramente independente quando seus ativos geram renda suficiente para que ele não precise trabalhar para manter seu padrão de vida.

É por isso que a independência financeira e a renda passiva andam de mãos dadas, já que esse tipo de renda surge independentemente dos seus esforços.

Por exemplo, se você possui um imóvel e decide alugá-lo, a renda gerada é passiva, pois você não precisa trabalhar todos os dias para receber o dinheiro.

Embora você precise gerenciar seus investimentos, não precisa trabalhar para isso.

Com uma boa estratégia de investimento e sabendo escolher as opções certas, você pode fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Vantagens 

Você provavelmente já teve a sensação de estar sempre correndo atrás de dinheiro, sem nunca aproveitá-lo ao máximo.

É exatamente isso que acontece quando você insiste em gastar tudo o que ganha e nunca consegue tirar um mês de folga para relaxar e fazer aquela viagem para o lugar que você sempre sonhou.

É o desespero que bate quando você é autônomo, algo imprevisto acontece e você simplesmente não sabe como vai pagar as contas do mês.

Portanto, o primeiro benefício da independência financeira é se livrar desse sentimento e dessa angústia.

Você se torna o mestre do seu dinheiro e do seu tempo., Para que você possa escolher seu estilo de vida e ter maior tranquilidade.

Isso significa que você tem a liberdade de Escolha seu emprego, por exemplo.

Não é comum uma pessoa financeiramente independente simplesmente parar de trabalhar.

Na verdade, eles podem trabalhar em um emprego com salário menor, mas que amem, pois isso é uma questão de escolha, não de necessidade.

Por exemplo, Warren Buffett é um dos maiores investidores do mundo e, mesmo assim, continua a trabalhar com o que ama.

Além disso, ao alcançar a independência financeira, você terá Mais qualidade de vida na aposentadoria.

Dessa forma, você não precisa depender de um sistema público de previdência que pode diminuir seu padrão de vida.

Ter independência financeira significa estar preparado para lidar com despesas extras, como cuidados de saúde, e ao mesmo tempo ser capaz de manter seu conforto ao longo da vida.

Resumindo, vale a pena falar sobre isso. flexibilidade no dia a dia.

Como você não está preso a um horário de trabalho, pode aproveitar a vida e ter experiências diferentes.

Por exemplo, viajar fora da alta temporada para aproveitar melhor o local, sem muitos turistas.

Isso pode trazer mais satisfação ao dia a dia.

Quanto é necessário para alcançar a independência financeira?

Alguns especialistas afirmam que possuir um patrimônio equivalente a 200 vezes os seus gastos mensais é sinônimo de independência.

Por exemplo, se você gasta US$ $3.000 por mês, você precisa de US$ $600.000 para ser financeiramente independente.

O que você deve fazer para alcançar a independência financeira?

Planejamento financeiro é o primeiro passo.

Embora a independência possa parecer distante, tudo começa com o primeiro esforço.

Você precisa manter suas finanças em ordem, registrando todas as suas receitas e despesas por escrito ou em uma planilha.

A partir daí, seus ganhos permitirão que você viva uma vida tranquila e invista.

Se a resposta for sim, você está no caminho certo para alcançar a liberdade financeira e, posteriormente, a independência financeira.

Mas se você perceber que o valor que recebe mensalmente não é suficiente para pagar suas despesas mensais e investir, precisa encontrar uma maneira de resolver esse problema.

Por exemplo, você pode procurar opções para obter renda extra.

Você também deve aprender a cortar gastos desnecessários e controlar suas finanças.

Também é importante livre-se de suas dívidas.

Quite todas as dívidas pendentes, como as de cartão de crédito.

Para isso, você pode usar estratégias como a bola de neve da dívida.

Nesse caso, você paga o mínimo de todas as suas dívidas e usa o dinheiro extra para quitar a dívida de menor valor.

Depois de quitar essa dívida, basta usar o dinheiro extra para pagar a próxima dívida, de menor valor.

Isso é feito até que todas as dívidas sejam quitadas.

Lembre-se de que a dívida é o oposto da independência financeira, porque em vez de desfrutar do seu dinheiro livremente, você ficará preso a encargos e até mesmo juros.

Então, tente comprar menos e quitar suas dívidas. Isso aumentará suas chances de investir dinheiro todos os meses.

Dívidas não são apenas dívidas que venceram.

Dívidas representam qualquer obrigação financeira, mesmo que você esteja pagando tudo em dia.

Por exemplo, se você usar seu cartão de crédito para pagar em parcelas e, nos próximos 5 meses, tiver que pagar por um determinado produto, você terá uma dívida.

Mesmo que você tenha usado o cartão para pagar o mês que vem e ainda não tenha trabalhado para ganhar esse dinheiro, você está se endividando.

Outros exemplos são:

Você tem a hipoteca do seu imóvel para pagar todo mês ou a prestação do seu carro.

Todas essas são dívidas que você deve planejar quitar o mais rápido possível.

Fundo de emergência para independência financeira

Imagine que uma pessoa trabalha por conta própria e, devido a um problema de saúde, fica impossibilitada de trabalhar por quatro meses.

Se não tiverem nenhuma reserva financeira, certamente irão se endividar, por exemplo, contraindo um empréstimo para pagar as despesas durante esse período.

Mas se eles tiverem uma reserva de emergência, poderão lidar com a situação com mais calma, pois terão o dinheiro necessário para se manter.

Algumas pessoas dizem que um fundo de emergência deve ser equivalente a 6 meses do seu custo de vida.

Portanto, se você gasta US$ $ 2.000 por mês, precisa ter US$ $ 12.000 guardados.

No entanto, no caso de uma família em que mais pessoas possam contribuir para o fundo de emergência, existe a possibilidade de estruturar um fundo maior.

Por exemplo, um fundo que cubra as necessidades da família por um período de 1 ano, em caso de imprevistos.

Note que, assim como acontece com a independência financeira, quando falamos de fundos, não existe um valor único que sirva para todos.

Você precisa definir o período em que gostaria de ter segurança financeira (entre 6 e 12 meses) e analisar quanto precisa para se sustentar durante esse período.

Veja mais informações sobre fundos de emergência.

Planejamento financeiro, viver sem dívidas e ter uma reserva de emergência são conceitos básicos que você já está cansado de ouvir, embora sejam essenciais.

Após compreender a importância de cada um dos conceitos acima, vamos passar para algo que certamente garantirá sua independência:

Investir em renda passiva para alcançar a independência financeira

Conforme mencionado acima, a renda passiva e a independência financeira estão intimamente ligadas.

Isso ocorre porque aqueles que possuem renda passiva suficiente para se sustentar ao longo da vida são independentes.

Portanto, neste tópico, analisaremos excelentes opções de investimento que geram renda passiva:

Em primeiro lugar, você pode investir em ações de dividendos, que distribuem parte dos lucros da empresa aos investidores regularmente.

Por exemplo, a cada trimestre você recebe uma determinada quantia.

Boas opções de ações com dividendos aumentam seus ganhos ao longo do tempo.

Consequentemente, isso também aumenta sua renda.

Outro ponto positivo é que as ações que pagam dividendos são menos voláteis do que as ações de crescimento.

Isso garante que sua carteira de investimentos permaneça estável e que você alcance a independência financeira.

Os investidores também podem optar por reinvestir os dividendos nas ações, aumentando potencialmente seu investimento caso as ações tenham um bom desempenho.

Em segundo lugar, podemos falar sobre títulos e fundos de índice de títulos.

Em vez de comprar uma participação acionária em uma empresa, esta é uma forma de investimento na qual você empresta dinheiro para uma empresa.

Além disso, o dinheiro é emprestado aos governos locais, estaduais e federais, de modo que a receita seja gerada por meio de juros.

Comparada às ações, essa alternativa é mais segura, embora o retorno do investimento seja menor.

Por esse motivo, especialistas financeiros recomendam que você invista parte do seu portfólio em títulos.

Outras opções de investimento 

Vale também mencionar a possibilidade de investir em fundos de índice de dividendos e fundos negociados em bolsa, que detêm ações com dividendos.

Isso é feito para alcançar a independência financeira, evitando a compra de ações individuais.

Serve como uma alternativa de investimento passivo para aqueles que preferem uma abordagem mais prática.

Por outro lado, CDs também são boas opções.

A sigla significa certificado de depósito e é um tipo de conta poupança utilizada por um período fixo de tempo.

Por exemplo, você pode depositar fundos em um CDB por 4 anos e receber uma taxa de juros fixa durante esse período.

Normalmente, a taxa de juros é mais alta, o que significa que você recebe mais dinheiro no final do prazo.

No entanto, é importante estar ciente de que será cobrada uma multa caso deseje sacar os fundos antes do término do período.

Por fim, invista em capital privado para a independência financeira.

Essa é uma forma de financiar uma empresa privada que você acredita ter potencial para gerar renda no futuro.

Para indivíduos com alto patrimônio líquido, isso significa investir em fundos de private equity.

Por isso, está disponível apenas para investidores credenciados que atendam a determinados requisitos de patrimônio líquido ou renda.

Caso contrário, você pode contar com uma pessoa de confiança para ajudar a financiar o negócio, com um acordo para receber rendimentos sobre quaisquer lucros futuros.

Como dica, lembre-se de diversificar seus investimentos.

Investir em um único negócio é inerentemente arriscado e uma aposta de longo prazo. Nunca invista mais do que você pode perder.

Além disso, conheça outras alternativas para alcançar a independência financeira, como:

Contas de poupança de alto rendimento, imóveis para aluguel, fundos de investimento imobiliário e fundos do mercado monetário.

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