Viva abaixo das suas possibilidades – Benefícios e dicas essenciais

Dizemos que você vive abaixo de suas possibilidades quando gasta menos dinheiro do que recebe mensalmente, seja através do seu salário ou de renda extra.

Digamos que você receba US$ $ 5.000 por mês e gaste apenas US$ $ 3.000.

Nesse caso, você vive abaixo de suas possibilidades e tem dinheiro suficiente para investir em seus objetivos e alcançar grandes metas.

Continue a leitura para descobrir as vantagens de viver dessa maneira, bem como as melhores dicas para aplicar essa estratégia na sua vida.

Quanto preciso economizar por mês para viver abaixo das suas possibilidades?

Não há um valor específico.

Pode acontecer de uma pessoa ganhar US$ $5.000 por mês, mas gastar US$ $4.800.

Eles ainda gastam menos do que ganham, então tecnicamente estão vivendo abaixo de suas possibilidades.

Mas eles não estão aproveitando todas as vantagens da estratégia, pois estão economizando apenas US$200.

Quando utilizado corretamente, o método garante os seguintes benefícios:

Estar preparado para emergências.

Vamos continuar com o exemplo que demos na introdução.

Você economiza US$ $2.000 todos os meses e, se não tiver esse valor, pode usá-lo para começar a criar sua reserva de emergência.

A pessoa que poupar o código US$200 poderá fazer o mesmo, embora demore mais tempo a juntar o dinheiro que será usado em emergências futuras.

E, claro, economizando e começando a viver abaixo das suas possibilidades, Você tem fundos para outras necessidades..

O estofado da sua poltrona favorita rasgou, você precisa de tênis e sapatos novos, talvez queira comprar maquiagem ou um perfume.

Em nenhum dos casos acima você deve sacar dinheiro do seu fundo de emergência, justamente porque não se tratam de itens indispensáveis ou urgentes.

No entanto, isso não significa que esses itens não sejam importantes e que você não possa usar parte da sua renda para comprá-los.

Outro ponto positivo é que economizar dinheiro permite que você fazer compras maiores.

A vida não se resume apenas a trabalhar e poupar, você pode e deve aproveitá-la também.

Talvez seja uma boa ideia planejar férias em família na praia, ou pelo menos um fim de semana fora, e também comprar um laptop novo.

São opções de entretenimento ou produtos mais caros que exigem um certo planejamento e, claro, dinheiro.

Quando você economiza todo mês e começa a viver abaixo das suas possibilidades, esses sonhos se tornam possíveis.

Por outro lado, você tem mais liberdade.

Viver de salário em salário ou usar o cartão de crédito para cobrir despesas básicas, como pagar contas, gera um estresse enorme, pois você só vê suas dívidas aumentarem.

Uma pesquisa recente indicou que 731 mil americanos disseram que sua principal preocupação era, sem surpresa, dinheiro.

Ao poupar, você vê suas economias crescerem.

Estilo de vida saudável e compreensão do impacto do seu comportamento.

Saiba também que você tem um estilo de vida mais saudável.

Ao começar a poupar, você começa a tomar decisões que impactam indiretamente a sua saúde.

Como mencionado, o estresse financeiro é reduzido, o que contribui para a sua saúde mental.

Você consegue imaginar não ver mais o saldo negativo da sua conta corrente? Que alívio!

Mas isso não é tudo!

Se você quiser economizar o máximo possível, começará a fazer mais refeições em casa, evitando visitas a restaurantes caros.

Eles também param de pedir pizza recheada ou balde de frango frito para entrega em domicílio.

Ao optarem por preparar a própria comida, eles já estão se alimentando de forma mais saudável.

Da mesma forma, se essa pessoa estiver pensando em economizar gasolina ou viver com menos do que você ganha, provavelmente irá a pé a lugares próximos.

Algumas pessoas também abdicam dos seus carros para usar bicicletas, algo que não só contribui para o planeta, como também é bom para a sua saúde física.

Recentemente, novos conceitos ganharam destaque, como o minimalismo financeiro e a consciência ambiental.

Indiretamente, ambos trabalham com o mesmo conceito:

Entender como nosso comportamento impacta o meio ambiente. e também nossa saúde financeira.

Dessa forma, muitas pessoas adotaram a ideia de abandonar o consumismo e o materialismo.

Como resultado, estão começando a priorizar os conceitos de redução, reutilização e reciclagem.

Uma das soluções é comprar itens usados, sejam móveis ou roupas.

Mas não estamos dizendo que morar abaixo da sua altura significa ter móveis velhos ou usar roupas de má qualidade.

Ao pesquisar corretamente, você pode encontrar produtos de qualidade a preços acessíveis, o que é bom para o planeta e para o seu bolso.

Vantagem final

Provavelmente, a primeira coisa que vem à mente quando falamos em usar o dinheiro que você economizou é investimento.

Não faz sentido economizar para gastar com itens desnecessários, e também não faz sentido manter parado dinheiro que poderia estar rendendo mais.

Portanto, quando se trata de economizar dinheiro depois de começar a viver abaixo de suas possibilidades, você tem duas opções:

Contate um consultor financeiro para obter aconselhamento sobre investimentos e descobrir tudo o que você precisa para fazer seu dinheiro render.

Mas se você não tem recursos para contratar um consultor financeiro, faça uma pesquisa por conta própria.

Considere investir no mercado de ações e aprender a usar seu dinheiro com sabedoria.

Historicamente, o mercado rende cerca de 10% por ano, o que pode aumentar suas economias a longo prazo, como seu fundo de aposentadoria.

Dicas para viver com menos do que você ganha

Primeiro, defina o seu prioridades.

Se eu lhe perguntasse quais são os seus sonhos, tenho certeza de que uma enorme lista viria à sua mente.

No entanto, é impossível alcançar tudo de uma vez, e se você tentar fazer isso, ficará muito frustrado.

Portanto, você deve planejar gastar menos dinheiro no dia a dia e, finalmente, conseguir atingir suas metas e objetivos.

Digamos que sua lista seja a seguinte:

• Compre um celular;
• Realize a viagem dos seus sonhos para a Europa;
• Tenha uma aposentadoria tranquila;
• Comprar uma casa.

Para cada um desses itens e para viver abaixo das suas possibilidades, responda às seguintes perguntas:

• Por que isso é importante para mim?
• Quanto tempo vai demorar?
• Quanto me custará?
• De que forma específica eu quero que isso aconteça?

Essa última pergunta é a principal, porque quanto mais específico for o objetivo, mais fácil será incluí-lo no planejamento.

Por exemplo, digamos que seu sonho seja visitar o Museu Britânico, que foi inaugurado em 1759 em Londres.

Você é um artista e o museu abriga uma vasta coleção de obras importantes da história da humanidade.

Note que isso já lhe permite saber os preços.

É preciso pagar alguma taxa para entrar no museu? Quanto custa alugar quartos perto dos lugares que você quer visitar?

Dar mais profundidade ao seu sonho permite que ele se torne realidade, pois você calculará e viverá abaixo de suas possibilidades para finalmente alcançá-lo.

Além disso, faça a si mesmo as seguintes perguntas:

• Quando vou realizar esse sonho?
• Posso adiar isso sem comprometer minha qualidade de vida?
• Qual sonho é prioridade?
• Como posso tornar isso mais barato?

Economize dinheiro e pague em dinheiro antecipadamente.

Além de definir suas prioridades, certifique-se de que você economize dinheiro automaticamente.

Se você simplesmente pegar seu salário e usá-lo na esperança de que sobre alguma coisa para economizar e realizar seus sonhos, lamento dizer que isso não vai acontecer.

Lembre-se de que você vive abaixo de suas possibilidades, tente ao máximo evitar gastos desnecessários e procure economizar dinheiro.

Portanto, opte pela opção de economizar dinheiro automaticamente, mesmo que seja US$50.

Por outro lado, você também pode reservar dinheiro para pagar as contas assim que receber seu salário e, em seguida, reservar dinheiro para atingir suas metas e objetivos.

Em terceiro lugar, dê preferência a pagamento em dinheiro.

Segundo dados do Banco da Reserva Federal de Nova York e da WalletHub, a dívida coletiva de cartão de crédito dos americanos ultrapassou US$ 1 trilhão.

Isso ocorreu entre 1º de abril e 30 de junho, e o aumento foi de 45 bilhões de dólares em comparação com o primeiro trimestre de 2023.

A explicação para tanta dívida é simples: comprar sem ter dinheiro.

De fato, muitos americanos estão enfrentando uma crise financeira e precisam recorrer a cartões de crédito ou empréstimos, mas isso geralmente se deve a uma falta de padrão de vida abaixo de suas possibilidades.

Não há necessidade de tomar medidas drásticas como cancelar os cartões de crédito.

No entanto, uma dica interessante é usar seu cartão de crédito como se fosse um cartão de débito.

Em outras palavras, compre apenas quando tiver dinheiro para evitar qualquer tipo de dívida.

Dessa forma, quando você perceber que o saldo está chegando ao fim, fica mais fácil organizar seus gastos, pois isso cria um "freio" para novas despesas.

Controle seu orçamento e evite gastos desnecessários.

Outro passo essencial é acompanhe seu orçamento mensal.

Essa dica não é novidade para ninguém, e você pode até ficar tentado a pular para a próxima.

No entanto, lembre-se de que fazer o básico perfeitamente garantirá uma vida financeira tranquila e que você viva abaixo das suas possibilidades.

Nesse sentido, utilize uma planilha ou um caderno para anotar suas receitas e despesas.

Isso permite que você veja em que está gastando seu dinheiro e se é essencial ou não.

Ainda com as ações básicas em mente, diga adeus a gastos desnecessários.

Seus gastos com aplicativos de comida, assinaturas e streaming podem parecer pequenos quando analisados individualmente, mas e quando você os considera todos ao mesmo tempo?

Uma pesquisa realizada pela Ladder e pela OnePoll e divulgada pela Vox indica que, anualmente, os americanos gastam US$ 1.341.800 em itens não essenciais.

Embora varie de acordo com o cargo, idade, nível de experiência e outros fatores, o salário médio em todo o território dos EUA, segundo a Forbes, é de US$ 1.400.000.

Em outras palavras, cerca de 30% do salário de um americano são gastos em itens desnecessários a cada ano.

Se você quiser reverter essa porcentagem de dinheiro economizado, fique de olho nos seus gastos e comece a viver abaixo das suas possibilidades.

Além disso, evite o desperdício, como jogar comida no lixo ou comprar roupas que sempre acabam esquecidas no armário.

Ao mesmo tempo, você deve evitar compras por impulso.

Fazer compras quando você está muito triste ou muito feliz é prejudicial às suas finanças.

Pague as contas antecipadamente e fique atento aos pagamentos parcelados. 

Assim que você receber seu salário, recomendamos que você Pague as contas antecipadamente. Se a empresa oferecer um desconto.

Por exemplo, se você tiver uma fatura de US$ 1.000 (dez mil rúpias) e a empresa oferecer um desconto de US$ 1.000 (dez rúpias) para pagamento antecipado, você pode pensar:

Só vou recuperar o US$10, não vale a pena!

Mas pense no jogo a longo prazo.

Em 1 ano, o valor que você receberá de volta apenas com esta fatura é de US$120.

O mesmo vale para dívidas, pois se você tem dívidas no cartão de crédito, pode quitá-las antecipadamente para evitar o pagamento de juros altos.

No que diz respeito aos parcelas, Considere se vale a pena gastar o resto do ano pagando por um único produto.

Embora possa parecer uma vantagem, a longo prazo isso se transforma em um efeito bola de neve, e você acaba perdendo o controle porque começa a pagar por outros itens.

Não espere ganhar mais para começar a viver abaixo das suas possibilidades.

Não posso gastar menos do que ganho porque meu salário é baixo. Quando eu ganhar mais, aí sim poderei economizar!

Mas o que significará para você ganhar mais?

Quanto você precisa ganhar por mês para começar a usar seu dinheiro com sabedoria e parar de gastar com coisas desnecessárias?

Nossas necessidades são ilimitadas, mas nossos recursos não.

Gerir os seus recursos para satisfazer essas necessidades é sua obrigação, caso contrário nunca terá um futuro pacífico.

É um alívio ter um aumento de renda quando nossas finanças estão totalmente comprometidas. 

No entanto, o que frequentemente acontece é que usamos o dinheiro extra para aumentar nosso padrão de vida, seja para viajar mais ou trocar o modelo do nosso carro.

Claro, essas são coisas que, a longo prazo, são saudáveis.

No entanto, quando se tornam rotineiras, trazem consigo um maior comprometimento com a renda. 

Quando você aprende a viver abaixo das suas possibilidades, independentemente do valor que recebe mensalmente, assim que tiver um aumento de renda, você estará investindo no seu futuro.

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