Aprenda a organizar seu dinheiro por categoria. 

Organizar seu dinheiro por categoria permite que você acompanhe todos os seus gastos durante o mês.

Essa categorização pode ser feita de diferentes maneiras, mas o objetivo final é sempre separar os gastos por tipo.

Dessa forma, você determina a quantia necessária para cada categoria, evitando gastar muito dinheiro em uma única área da sua vida.

Categorizar as despesas também serve para garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir suas necessidades mensais.

Por que você deve organizar seu dinheiro por categoria?

Além dos já mencionados, é interessante que você conheça os outros benefícios dessa categorização financeira para entender sua importância.

Saber quanto você ganha e quanto gasta por mês pode ser muito esclarecedor. 

É assim que você entenderá por que está no vermelho e até mesmo como sair dessa situação.

Assim, essa estratégia serve como o primeiro passo para organizar suas finanças.

Dessa forma, você poderá economizar dinheiro para investir e realizar seus grandes sonhos.

No entanto, você entenderá mais detalhadamente abaixo a importância dessa estratégia para suas finanças, pois há outro ótimo argumento para você categorizar seus gastos o quanto antes: sua saúde e bem-estar.

Estar endividado e ter uma vida financeira desorganizada pode causar diversos problemas para sua saúde física e mental. 

Por isso, é essencial organizar seu dinheiro por categorias.

Toda a preocupação que você sente por falta de dinheiro pode te deixar doente mentalmente.

Uma pessoa que tem uma conta para pagar no próximo mês e não possui o dinheiro necessário enfrenta muitos momentos de estresse.

Conforme o dia se aproxima, a pessoa desenvolve uma enorme ansiedade.

Segundo um estudo realizado na África do Sul, doenças mentais podem aumentar em 13 vezes o risco de uma pessoa sofrer um ataque cardíaco.

A falta de dinheiro também pode levar a problemas mentais como estresse, ansiedade e até depressão.

Ao aprender a categorizar seus gatos, você saberá como cuidar da sua saúde financeira, bem como da sua saúde e bem-estar físico e mental.

Eis como fazer:

Como categorizar os gastos pessoais?

Primeiro, organize seu dinheiro em categorias, Anote tudo o que você ganha a cada mês..

Se você tem um salário fixo, insira o valor.

Além disso, se você fizer horas extras ou vender produtos para complementar sua renda.

Tudo o que você faz para ganhar dinheiro durante o mês ou a renda passiva que recebe deve ser listado.

Não há como classificar as despesas pessoais de forma eficiente se você não consegue ver quanto está ganhando no mês atual. Essa é uma das principais dicas para um bom planejamento financeiro. 

Portanto, o próximo passo para organizar seu dinheiro em categorias é analisar se seu consumo é compatível com o valor que você recebe mensalmente.

Para fazer isso, Anote todas as suas despesas do mês..

Chegou a hora de avaliar seus gastos para ter um bom controle de suas despesas pessoais. 

Você pode se sentir nervoso e pensar em desistir porque "é bobagem e não vai funcionar".

Não se deixe enganar pela sua mente. Acalme-se e lembre-se de que essa visualização o ajudará a entrar em uma nova fase financeira.

Se você está realmente com dificuldades financeiras, precisa organizar seus gastos.

Anote todas as suas despesas do mês.

Desde as contas de água, luz e condomínio até o café que você compra na padaria todos os dias.

Para garantir que você anote todas as suas despesas, você pode reservar um mês para fazer isso.

Dessa forma, conforme você for gastando, você atualizará a planilha ou o papel onde decidiu registrar suas despesas.

Próximos passos para organizar seu dinheiro por categoria 

Em terceiro lugar, chegamos à etapa de Identificar a origem das despesas.

Inicialmente, vamos separar as despesas em dois grandes grupos: fixas e variáveis.

No primeiro grupo, inclua todas as despesas que não mudam de valor ao longo do tempo, como aluguel e internet, que são contas domésticas.

Passagens de ônibus ou gasolina (transporte), seguro saúde, mensalidades de academia, mensalidades escolares (taxas recorrentes) também são bons exemplos.

Além de assinaturas mensais de plataformas de streaming como Netflix, HBO Max, Spotify e outras.

Por outro lado, considere as despesas variáveis para organizar seu dinheiro em categorias, que são despesas que não têm um valor fixo.

Por exemplo, lazer, contas de luz e água e alimentação.

Recomendamos que você faça uma média das despesas variáveis.

Por exemplo, se nos últimos 3 meses seus gastos variáveis com alimentação foram de US$350, US$200 e US$450, respectivamente, você pode calcular a média com base nessas despesas.

O próximo passo é Criar categorias para as contas.

Compreender as duas principais categorias de despesas facilita o aprendizado de como classificar os gastos pessoais. 

As categorias mais comuns são:

Habitação, saúde, transporte, supermercados, educação e lazer.

Certamente, você pode adicionar outras categorias, mas as mencionadas acima são as mais comuns.

Após definir as categorias, inclua-as em suas despesas mensais.

Por exemplo, suas despesas com alimentação entram na categoria “supermercado”.

As contas de eletricidade e água, por outro lado, devem ser colocadas na categoria “habitação”.

Uma dica essencial é nunca criar a categoria “outros”.

Isso pode gerar confusão, e você não saberá exatamente para onde seu dinheiro está indo.

Para categorizar, use uma planilha do Excel, um aplicativo conhecido ou caneta e papel.

O que for mais fácil para você.

Colocando em prática 

Para exemplificar a ideia de organizar o dinheiro por categoria, vamos considerar o caso da Sra. House:

Ela mora em Sacramento e dirige para o trabalho todos os dias.

Depois do trabalho, ela vai à academia e nos fins de semana gosta de sair com os amigos para conhecer lugares novos.

Sra. As despesas fixas da casa são as seguintes:

• Aluguel – US$1200;
• Internet – US$50;
• Gasolina – US$70;
• Seguro de saúde – US$450;
• Ginásio – US$50;
• Curso – US$100;
• Os serviços de streaming são $65.

Além disso, suas despesas variáveis médias são as seguintes: 

• Contas de água, eletricidade e gás – US$200;
• Lazer – US$170;
• Alimentos – US$380.

Para organizar o dinheiro em categorias, precisamos pensar da seguinte maneira:

Em relação à moradia, as despesas são: 1200 (aluguel), 200 (contas), 100 (internet e academia) e 65 (serviços de streaming).

Em matéria de saúde, o valor gasto com seguro de saúde é de 450.

O transporte ocupa a posição 70, seguido por supermercados com 380, educação com 100 e lazer com 170.

Colocando tudo isso em uma mesa, temos o seguinte:

Despesas	Valores	Categorias
Aluguel	1200	Habitação
Contas	200	Habitação
Internet	50	Habitação
Academia	50	Habitação
Transmissão	65	Habitação
Plano de saúde	450	Saúde
Gás	70	Transporte
Comida	380	Supermercado
Curso	100	Educação
Sair com amigos	170	Lazer

Ao organizar seu dinheiro em categorias, a Sra. House percebe que precisa de US$$2735 por mês para viver.

Outro exemplo de categorização de despesas 

É importante que você saiba que a alternativa acima é usada pela maioria das pessoas que organizam seus gastos por categorias, mas não é a única.

Se você tem um orçamento apertado, por exemplo, pode usar o seguinte modelo:

Vamos supor que a Sra. [nome da dona da casa] tenha um salário de $3000, mas eu quero economizar $500 todos os meses.

Em outras palavras, ela precisa economizar dinheiro para viver dentro do seu orçamento.

O primeiro passo para isso é determinar as contas de acordo com as prioridades dela.

Aluguel, contas, internet, academia e plano de saúde são prioridades para a Sra. House.

Nessas áreas, ela gasta US$1950.

Portanto, ela acredita que, ao organizar seu dinheiro em categorias, conseguirá economizar nas seguintes áreas:

Comida, mensalidades escolares, streaming, gasolina e saídas com amigos.

1950 + 500 = 2450, então ela só tem US$550 para distribuir nas outras áreas.

Prioridade

Então, a senhora precisa recorrer novamente à ideia de prioridade.

Então ela faz uma lista das despesas mais importantes às menos importantes:

• Comida;
• Mensalidade;
• Gasolina;
• Lazer;
• Transmissão.

No mês seguinte, seu objetivo é se alimentar de forma saudável, então ela para de gastar com itens desnecessários no supermercado.

Isso salva o US$100 dela.

Consequentemente, o valor reservado para o supermercado passa a ser US$280.

Antes, o total era de US$ $550, mas com as despesas com alimentação, passou a ser de US$ $270.

Nesse sentido, o montante precisa ser dividido entre os outros itens para organizar o dinheiro em categorias.

Passando para a Sra. A segunda prioridade da casa é que tenhamos o curso.

Após pesquisar um pouco, ela encontrou um curso semelhante ao que estava fazendo pela metade do preço e decidiu se matricular. 

Dessa forma, de US$100, ela gasta US$50.

Ela então decide usar o transporte público para ir ao trabalho. De US$70, suas despesas caíram para US$40.

No total, ela ainda tem US$180 para distribuir em 2 áreas.

Nesse sentido, ela decidiu ter apenas 2 transmissões que custam US$30 juntas, para que possa usar US$150 para lazer.

Embora este seja apenas um exemplo, você pode usar a categorização para priorizar certas despesas em relação a outras.

Dessa forma, você prioriza o que é realmente importante na sua vida e consegue economizar dinheiro.

Considerando objetivos como despesas, organize o dinheiro por categoria.

Pode parecer estranho, mas funciona.

Observe que, no exemplo acima, a Sra. House primeiro separou o $500 que queria guardar.

É exatamente assim que você deve fazer.

Recomendamos que você crie uma categoria "metas".

Dessa forma, você pode colocar coisas como:

Comprar minha casa, um celular novo, trocar o piso da casa, etc.

Dessa forma, você pode separar o dinheiro assim que pagar as contas principais, ou pode separá-lo ao mesmo tempo em que estiver pagando as outras contas.

Por exemplo, se a Sra. House quisesse reservar US$100 por mês para atingir seu objetivo de reformar sua sala de estar, economizando tempo (usando apenas US$50).

Incluir seus objetivos no orçamento para economizar aos poucos e alcançá-los é uma excelente estratégia, pois garante que você esteja realmente trabalhando para realizar seus sonhos.

Dica final 

A etapa final para organizar seu dinheiro por categoria é analisar o que pode ser melhorado.

Depois de categorizar seus gastos, você poderá ver para onde vai a maior parte do seu dinheiro.

Veja o que está certo e o que precisa ser ajustado.

Nesta última etapa, é importante avaliar em que você tem gasto demais e elaborar um plano estruturado para reduzir essa despesa no próximo mês. 

A ideia é sempre realocar aquela parte que não está contribuindo para a saúde financeira da sua vida para algo mais positivo.

Por exemplo, se parte do seu dinheiro gasto com alimentação é destinado a fast food, você precisa mudar seus hábitos.

Comece a se alimentar de forma saudável e a preparar sua própria comida.

Isso vai te fazer economizar muito dinheiro, inclusive o dinheiro que você gasta com a sua saúde!

Por fim, recomendamos que você simplesmente comece a organizar seu dinheiro em categorias.

Assim como outras estratégias financeiras, esta não é simples.

Organizar seus gastos exige paciência e dedicação, mas todo o esforço valerá a pena quando você terminar o mês com todas as contas pagas e suas finanças em ordem! 

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