Sempre que você receber seu salário, faça isso

Mais uma vez, chegamos ao início do mês e, infelizmente, o que acontece com muitas pessoas é o seguinte:

Eles recebem o salário num dia, pagam as contas e, uma semana depois, não sobra nada.

Em muitos casos, essas pessoas insistem em procurar culpados externos.

Uma de suas principais desculpas é a seguinte: 

“Meu salário é baixo, então nunca sobra nada para investir”.

Mas investir não se trata de ter dinheiro sobrando. Você precisa aprender a usar seu dinheiro com sabedoria, para que possa se pagar primeiro e depois pagar os outros.

Entenda o significado disso consultando o conteúdo a seguir.

Para aqueles que já têm suas finanças em ordem.

Um objetivo comum para pessoas que já possuem organização financeira é alcançar a independência financeira.

Essas pessoas já são financeiramente independentes porque não dependem de trabalho para se sustentar por um determinado período, não têm dívidas e conseguem investir quantias mensais para alcançar objetivos já definidos.

Se você não se encaixa nesse grupo, não se preocupe. Abaixo, daremos as melhores dicas para você finalmente alcançar esse nível.

No entanto, se você já organizou suas finanças, a primeira coisa que você deve fazer é:

Pague-se primeiro

Isso significa que, depois de receber seu salário, você separa o dinheiro que vai investir.

Esse dinheiro deve ser dividido em três partes, levando em consideração seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Por exemplo, você deve reservar o dinheiro que gostaria de investir em uma viagem dos sonhos ou para comprar aquele celular novo de que tanto precisa (metas de curto prazo).

Em relação aos objetivos de médio prazo, podemos mencionar uma viagem mais planejada (para conhecer diferentes países, por exemplo), casar ou comprar um carro.

Por fim, quando falamos de objetivos de longo prazo, estamos nos referindo precisamente à compra de um imóvel ou à conquista da independência financeira para finalmente começar a viver de uma renda passiva.

Note que seu principal objetivo a longo prazo deve estar ligado à sua aposentadoria, ou seja, à forma como você viverá depois de ter dedicado sua vida ao trabalho.

Portanto, se você tiver que priorizar algum tipo de investimento, certamente seria este.

Uma dica fundamental para quem trabalha com objetivos de curto, médio e longo prazo é investir em diferentes opções.

Você deve diversificar seu portfólio de investimentos para garantir seu sucesso.

O que fazer ao receber o salário – para quem ainda precisa se organizar

Para alguém acostumado a viver sem planejamento financeiro, com muitas dívidas e que, no fim do mês, não tem um centavo sequer, organização é fundamental.

Se você não for organizado com suas finanças, não conseguirá investir dinheiro de forma consistente todos os meses.

Dessa forma, eles sempre permanecem estagnados e não conseguem atingir seus objetivos.

Se você acha que faz parte desse grupo, existe uma solução!

Com disciplina e paciência, em breve você estará investindo na realização dos seus sonhos.

Note que aqui não basta simplesmente lhe dizer:

Pague-se primeiro, ou seja, faça seus investimentos antes de lidar com suas contas mensais.

Por exemplo, digamos que um indivíduo receba um salário de US$ $2.000 e decida começar a investir US$ $300 por mês.

Então, no início do mês, apesar de não ter feito planejamento financeiro, ele segue a dica acima e opta por investir primeiro o valor desejado.

O grande problema é que, devido à falta de organização, ele não conseguiu lidar com todas as suas dívidas e contas, com apenas $1.700.

Como resultado, ele é forçado a sacar o valor que havia investido para pagar alguma conta.

Se isso já aconteceu com você, infelizmente, continuará acontecendo se você não se organizar financeiramente.

Agora vamos imaginar juntos um segundo cenário:

A pessoa está endividada, mas apesar disso, conseguiu organizar suas finanças e ainda possui US$200 em sua conta.

Em vez de pensarem em onde vão investir o dinheiro, eles pensam no seguinte:

Sobrou bastante dinheiro este mês. Onde posso gastá-lo?

Organize suas finanças fazendo as contas corretamente assim que receber seu salário.

Para gerir o seu salário da melhor forma possível, o primeiro passo é compreender quanto recebe e quanto gasta.

Quando se trata de gastos, não basta fazer as contas de cabeça.

Em outras palavras, você acha que gasta US$ $700 com aluguel, cerca de US$ $50 com eletricidade, cerca de US$ $35 com internet e provavelmente US$ $400 com compras de supermercado.

Quando digo que você deve fazer um orçamento mensal, não é a isso que me refiro.

Se você não tem a menor ideia de quanto gasta e nem sequer pensa em quanto gasta nos fins de semana quando sai com os amigos, precisa mudar seus hábitos.

Use caneta e papel, anotações no celular ou um aplicativo de finanças.

Liste absolutamente todas as suas despesas. Tudo, desde o aluguel até o café que você compra todos os dias.

Se você fizer as contas de cabeça quando receber o pagamento, vai perder muita coisa.

Pensar nas despesas de uma forma diferente

Também é interessante pensar nas despesas como uma porcentagem da sua renda ou do número de horas trabalhadas.

Se um indivíduo recebe US$ $ 2.000 e gasta US$ $ 400 saindo com amigos todos os fins de semana do mês, isso significa que 20% de sua renda está sendo gasta nisso.

E, fazendo um cálculo simples, essa pessoa gasta 32 horas, ou 4 dias úteis, do seu mês apenas para pagar seus passeios com os amigos.

Isso considerando que eles trabalham 160 horas por mês (8 horas por dia, 5 dias por semana e 4 semanas por mês).

Então você pode pensar: bem, a pessoa trabalha para desfrutar disso. Não vejo problema nenhum nisso!

Na verdade, gastamos nosso dinheiro da maneira que preferimos quando recebemos nosso salário.

Mas quando o futuro bate à sua porta, não adianta reclamar que você não conseguiu realizar seus sonhos por falta de oportunidades.

Se você sabe que está usando seu dinheiro de forma inadequada e está tão determinado a continuar no mesmo caminho, está correndo um grande risco.

Aprenda a ter consciência dos seus gastos.

Vale mesmo a pena gastar um quinto do seu salário mensal para pagar a conta de um bar ou restaurante?

Saiba quanto você tem quando receber seu salário.

Você sabe exatamente quanto entra na sua conta todo mês?

Mais uma vez, não basta ter uma ideia de quanto você ganha. Você precisa saber exatamente.

Para quem trabalha por mês e recebe um salário fixo, isso é simples.

E para aqueles que são trabalhadores por conta própria, Preciso te dar uma dica essencial:

Ter um salário fixo.

Você provavelmente já ouviu muitos trabalhadores autônomos dizerem:

Não sei quanto recebo por mês porque meus rendimentos variam.

Em alguns meses recebo US$4.000, em outros recebo US$1.000 e em um mês, quando as vendas foram muito boas, cheguei a receber US$10.000.

Portanto, minhas despesas são variáveis.

E por que o valor recebido por um trabalhador autônomo varia tanto de um mês para o outro?

Porque, no final do mês, eles acham que o que sobra na empresa é o salário deles.

Este é um erro muito grave que muitas pessoas cometem ao receber seu salário!

Se você tem sua própria empresa, seja organizado e estabeleça limites para seu salário.

Basta definir um valor fixo que você receberá todos os meses.

Pode ser que em dezembro sua empresa tenha faturado 10 vezes mais, mas isso não significa que seu salário deva ser 10 vezes maior.

Nunca use todo o dinheiro que ganhou com seu negócio para melhorar seu padrão de vida.

O primeiro passo é investir na sua empresa para que ela possa crescer.

Sobrou pouco dinheiro, e agora?

Depois de saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta, você pode descobrir que sobra pouco dinheiro.

Nesse caso, você tem duas opções.

Primeiro, Considere reduzir seu padrão de vida. Quando você receber seu salário.

Analise suas despesas mensais, tanto fixas quanto variáveis, e veja o que você pode reduzir.

Há pessoas que dizem que seu salário não é suficiente, mas se você observar seus gastos, verá que são inadequados.

Se eles insistirem em jantar fora todos os sábados à noite em um restaurante chique da cidade, há algo errado.

Insistir em usar roupas de grife ou comprar o carro do ano também não faz sentido.

Se você está com o orçamento apertado, talvez seja hora de dar um passo para trás.

Jantar em casa com amigos com mais frequência e preparar a refeição você mesmo, comprar roupas em lojas tradicionais e mais acessíveis e comprar um carro mais barato não são pecados.

Nunca tenha vergonha de dar um passo para trás depois de perceber que ainda não é o momento certo para desfrutar de certas coisas.

É melhor dar um passo para trás para organizar suas finanças e depois dar dois passos para frente do que insistir em cometer um erro.

Lembra da lição do livro Pai Rico, Pai Pobre?

Os ricos investem em ativos, enquanto os pobres e a classe média insistem em investir em passivos.

Se você realmente quer se tornar financeiramente independente, aprenda a viver de acordo com o padrão de vida adequado.

Mas se você já reduziu os gastos ao máximo, pode passar para a próxima dica:

Receba seu salário – ganhe mais dinheiro

Há pessoas que ficam totalmente indignadas ao ouvir ou ler essa frase.

Eles têm uma vida agitada, trabalham mais do que deveriam, cuidam dos filhos e da casa.

É por isso que eles acham que eu não tenho tempo para ganhar uma renda extra.

O tempo médio que os americanos passam em frente às telas é de 4 horas e 25 minutos por dia.

Em 2022, esse número foi de 2 horas e 54 minutos.

Isso nos mostra um pouco de como gastamos nosso tempo.

Há quem diga que 24 horas por dia não são suficientes, mas o que essas pessoas fazem com o seu tempo?

Ninguém trabalha 24 horas por dia e, ao começar a usar o tempo de forma mais inteligente, qualquer pessoa pode trabalhar pelo menos 1 hora por dia para obter uma renda extra.

Se você trabalha 1 hora por dia de segunda a sexta e consegue usar 5 horas do seu domingo, isso representa 10 horas extras de trabalho.

Durante esse período, você deve buscar principalmente conhecimento para ganhar o salário que deseja.

Desenvolva habilidades e especialize-se em uma determinada área para ganhar mais dinheiro.

Idealmente, tenha em mente que renda extra significa trabalho extra.

Então, em vez de gastar todo o seu tempo livre nas redes sociais ou em outras atividades, dedique-se a algo novo.

Para quem está endividado

Existem diferentes tipos de devedores.

O primeiro É alguém que tem dívidas no cartão de crédito, um empréstimo, uma hipoteca e assim por diante.

No entanto, apesar de pagar um valor alto mensalmente, essa pessoa mantém tudo em ordem e consegue pagar todas as contas em dia.

Nesse caso, o melhor a fazer é continuar pagando suas dívidas em dia e ter muito cuidado para não deixar seus gastos saírem do controle em poucos meses, fazendo com que suas dívidas se acumulem.

E, claro, para aqueles que se encontram nessa situação, quando finalmente terminarem de pagar a dívida, não contraiam mais nenhuma depois de receberem o salário!

Por exemplo, se você passou o último ano pagando as prestações de um carro novo e no mês que vem quitou a dívida, por que está planejando comprar um carro mais novo e contrair outra dívida?

Não faz sentido continuar pagando as prestações de um carro, casa, celular ou qualquer outro produto pelo resto da vida.

Devedores que não conseguem pagar suas dívidas

O segundo Um tipo de pessoa endividada é aquela que possui muitas dívidas, e a situação está fora de seu controle.

Todo mês, 100% do salário deles são destinados ao pagamento de dívidas, e o que sobra mal dá para sobreviver.

Isso faz com que eles atrasem o pagamento de suas contas e que as taxas de juros subam ainda mais.

Nesse caso, você precisa economizar dinheiro para quitar suas dívidas.

Embora não seja o ideal eliminar todas as despesas da sua vida e deixar até de tomar café na padaria perto do escritório, este é um caso extremo.

Portanto, se você se encontrar nessa situação, corte tudo o que puder.

Ao receber seu salário, além de cortar todas as despesas, faça o possível para ganhar uma renda extra a fim de economizar dinheiro e quitar as dívidas em dia.

Dessa forma, você pode obter um grande desconto.

Só há um detalhe a esclarecer:

Para pessoas com dívidas elevadas que obtêm um desconto para pagamento à vista, isso não significa que elas pegaram emprestado US$ $10.000 do banco e só pagarão US$ $1.000.

Isso só acontece se sua dívida original for de US$ $1.000 em cobranças de cartão de crédito, por exemplo.

Esse tipo de dívida se torna extremamente caro devido às taxas de juros.

Portanto, não gaste muito no cartão nem faça um empréstimo na esperança de que, no futuro, você consiga um grande desconto que resolva todos os seus problemas.

Última dica a considerar ao receber seu salário.

Depois de organizar suas finanças, sabendo quanto você ganha e quanto gasta, você pode priorizar o investimento assim que receber seu salário.

Por exemplo, se você ganhar US$ $3.000 e quiser investir US$ $800, você pode decidir onde alocar o dinheiro.

Se o seu principal objetivo de investimento for o longo prazo, visando garantir sua tranquilidade na aposentadoria, você pode alocar o valor em US$500.

Para objetivos de curto e médio prazo, você pode investir o restante do dinheiro ali.

Por fim, lembre-se de que, se você estiver endividado, não faz sentido pular etapas do processo investindo primeiro.

Organize suas finanças para que você possa investir consistentemente todos os meses no futuro.

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