Casais inteligentes enriquecem juntos

Duas cabeças pensam melhor do que uma, e isso não é diferente em um relacionamento. Pensando nisso, Gustavo Cerbasi escreveu o livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos".

Assim, o primeiro passo para enriquecer junto com a pessoa amada é ter ao seu lado alguém que compartilhe o mesmo objetivo: enriquecer.

Para enriquecer, o indivíduo deve manter essa prioridade em mente, incluindo decidir o que está disposto a sacrificar para atingir seu objetivo.

Note que um casal não pode ficar rico junto se uma das pessoas não estiver disposta a abrir mão de algumas coisas.

Por exemplo, se você economizar 50% do seu salário e seu marido ou esposa gastar mais 50%, certamente não será possível ficar rico.

Portanto, antes de mais nada, é essencial que seus objetivos estejam alinhados.

A seguir, daremos dicas de como fazer isso, de acordo com o livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos".

Gustavo Cerbasi

Gustavo Petrasunas Cerbasi é um administrador, palestrante, professor, consultor financeiro e escritor brasileiro.

Por meio de sua experiência prática e acadêmica em finanças empresariais, planejamento familiar e economia doméstica, Cerbasi desenvolveu suas consultorias, palestras e treinamentos.

Vale mencionar também que o autor é graduado em administração pública e possui mestrado em administração/finanças pela USP, uma das principais universidades do país.

Ele também possui especialização em finanças pela Universidade de Nova York.

Portanto, segundo uma das principais revistas do Brasil, a Revista Época, o autor já foi considerado um dos 100 brasileiros mais influentes.

Em outras palavras, o autor é uma referência na área de finanças pessoais, tendo publicado 14 livros.

Ele certamente tem muito a nos ensinar sobre finanças, especialmente através do livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", que foi sua obra de maior sucesso.

Bons hábitos aprendidos em encontros amorosos

O namoro funciona como um teste para o relacionamento, pois as responsabilidades financeiras ainda não estão totalmente integradas.

Nesse ponto, serão criados hábitos que se tornarão os pilares do casamento.

É interessante como criamos hábitos, porque eles geralmente são criados de forma automática e inconsciente, especialmente os maus hábitos.

Por exemplo, você provavelmente não se lembra do momento exato em que começou a assistir TV ou a mexer no celular todas as noites antes de dormir.

Todos nós já ouvimos dizer que isso não é saudável porque atrasa o início do sono.

Já conhecemos até mesmo a explicação científica de que a luz azul artificial emitida pela TV suprime a produção de melatonina.

Tudo isso está claro em nossas mentes, entendemos o mal que causa, mas achamos difícil nos livrarmos disso porque se tornou um hábito.

Assistir à televisão antes de dormir ou mexer no celular tornou-se automático, e livrar-se desse mau hábito não é fácil.

No livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", destaca-se que o casal deve fazer o possível para incluir ações financeiras saudáveis em sua rotina, para que se tornem hábitos.

Nossas escolhas são definidas e reforçadas por aquilo que fazemos repetidamente.

Por isso, para criar um bom hábito financeiro, é preciso repeti-lo.

E quando se faz esse esforço constante, é apenas uma questão de tempo até que o casal alcance a prosperidade financeira.

Mais dicas para criar bons hábitos financeiros durante o namoro.

Mais uma vez, vale a pena mencionar as conversas para definir visões financeiras.

É preciso deixar claro quem pagará a conta no restaurante ou se ela será dividida.

Vocês também precisam definir seus objetivos financeiros, o que cada um de vocês considera um estilo de vida confortável.

De acordo com o livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", isso permite que as expectativas sejam alinhadas aos poucos, para que os hábitos corretos possam ser criados.

Note que a conversa sobre encontros também pode incluir tópicos como presentes para feriados.

Dessa forma, o casal não cria o hábito prejudicial de gastar além de suas possibilidades, sem qualquer necessidade.

Em outras palavras, uma relação financeira saudável entre o casal e o dinheiro será criada na melhor fase, quando tudo ainda estiver sob controle.

Isso torna mais fácil seguir os hábitos do início do relacionamento quando vocês forem morar juntos e compartilharem as responsabilidades financeiras.

Por fim, recomendamos que você reflita sobre o momento certo para fazer a transição do namoro para o casamento.

É essencial que a transição seja feita com calma para evitar começar a vida a dois com diversos problemas financeiros, como uma dívida enorme da festa de casamento.

Casais inteligentes enriquecem juntos – o que considerar ao namorar

Escolher uma casa é a primeira grande decisão de um casal.

É uma decisão que pode levar você e seu parceiro à prosperidade ou a uma vida repleta de dificuldades financeiras.

Isso ocorre principalmente quando o casal opta por uma casa que está além de suas possibilidades, pois isso dificulta a formação de reservas financeiras e aumenta o risco de enfrentar uma crise financeira.

O livro apresenta diversas reflexões e comparações para ajudá-lo a tomar essa decisão.

Uma dica adicional do livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" é: não tenha pressa.

Você pode precisar de meses ou até mais de um ano para analisar a melhor casa, bairro, cidade, etc.

Não se esqueça também de considerar a localização.

Por exemplo, pense se você ou seu parceiro precisarão se mudar para outra cidade daqui a alguns anos devido a uma excelente oportunidade de emprego.

Certamente não é possível saber com precisão, mas você pode obter uma base de referência com base no modelo da empresa para a qual trabalha.

Aprender a falar sobre dinheiro

De acordo com um Orion enquete, 42% dos adultos americanos disseram ter tido desentendimentos sobre dinheiro com seus parceiros.

Além disso, 27% afirmou que isso acontecia semanalmente ou mensalmente.

Discussões frequentes, especialmente sobre o mesmo assunto, são extremamente prejudiciais ao relacionamento.

Mas isso não significa que você deva parar de falar sobre dinheiro com seu cônjuge.

Em seu livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", Cerbasi destaca que a principal causa de desentendimentos é a falta de diálogo familiar sobre dinheiro.

Então, o primeiro passo é aprender a falar sobre dinheiro.

Esta conversa deve começar com metas a fim de definir prioridades.

Unindo forças

Por meio desses dois pontos, você pode unir forças para alcançarem juntos os seus objetivos.

Dessa forma, todos saberão o que esperar e terão a motivação necessária para se esforçarem.

Mas gostaríamos que você entendesse que a conversa começa com os objetivos.

Vamos pensar em um casal que tem uma dívida de US$10.000.

Este é um problema que tem gerado muitas discussões ao longo dos anos.

Cada discussão tem como objetivo encontrar o principal responsável pela dívida.

No entanto, o objetivo não deve ser encontrar o responsável pela dívida, mas sim liquidá-la.

Na verdade, a pessoa que se endividou precisa ser responsabilizada posteriormente para que aprenda a administrar suas finanças com mais sabedoria.

No entanto, no início da conversa, é essencial identificar o problema e tentar encontrar uma solução, não o culpado.

De acordo com o livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", depois de estabelecer a meta de quitar as dívidas, o casal deve definir suas prioridades.

Foi exatamente isso que foi dito na introdução: o que cada um de vocês está disposto a sacrificar para atingir o objetivo em questão?

Talvez reduzir os gastos com contas não essenciais? Diminuir as saídas com amigos?

O casal deve decidir em conjunto o que fazer para sair das dívidas o mais rápido possível.

Como unir forças

Lembre-se: não adianta apontar um único culpado. É preciso agir em conjunto.

Ambos devem se esforçar igualmente para sair das dívidas.

Se essa é a sua realidade, recomendamos que você faça da eliminação de dívidas a sua prioridade número 1.

Os juros compostos são uma das maiores forças do mundo e não queremos que essa força trabalhe contra nós na forma de juros sobre dívidas.

Casais inteligentes enriquecem juntos – mais dicas

Por outro lado, se você estiver enfrentando uma crise grave e precisar recorrer a recursos de terceiros, deve se informar primeiro.

É fundamental compreender como funcionam os bancos, o crédito e as alternativas de financiamento para evitar más escolhas com altas taxas de juros, como o cheque especial e o uso do limite rotativo do cartão de crédito.

Ao liquidar ou simplesmente se livrar das dívidas, o casal alcançará a melhor fase do processo: comemorando juntos cada conquista.

Depois de se esforçar ao máximo para alcançar seus objetivos, é hora de comemorar, pois essa etapa é fundamental.

O prazer de celebrar fará com que você se sinta ainda mais satisfeito por ter alcançado um objetivo e o deixará mais disposto a definir novos.

Na verdade, a autora de "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" não recomenda que você comemore apenas quando tiver conquistado algo grandioso.

Quitar dívidas pode levar meses ou até anos.

Quitar a casa e o carro dos seus sonhos pode levar um terço da sua vida.

Em outras palavras, grandes conquistas levam tempo e, se você não celebrar os pequenos detalhes, pode facilmente se desanimar durante o processo.

Portanto, celebre as pequenas vitórias para reforçar os bons estímulos cerebrais e aumentar sua sensação de bem-estar, bem como sua qualidade de vida.

Conheça o perfil financeiro do seu parceiro.

No livro, o autor fala sobre 5 perfis:

Em primeiro lugar, há o poupador.

Essa pessoa tem mais equilíbrio financeiro porque tem o hábito de poupar dinheiro para emergências e para outros objetivos financeiros.

Em "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", o autor explica que pessoas com esse perfil conseguem manter um orçamento equilibrado.

Por outro lado, um gastador É alguém que gasta toda a sua renda, embora não se endivide.

Esse tipo de pessoa geralmente compra itens de que não precisa e utiliza todo o limite do cartão de crédito para financiar seus desejos.

Isso indica que o indivíduo não tem orçamento e não sobra dinheiro no final do mês.

Veja bem, aqueles que se encaixam no perfil de gastador se concentram muito em aproveitar o presente, sem se preocupar com planos para o futuro.

Em terceiro lugar, devemos falar sobre o descontrolado perfil.

Pessoas com esse perfil gastam tudo o que têm e mais um pouco, seja por necessidade ou por falta de organização.

Essa é uma situação preocupante porque a pessoa tende a recorrer ao crédito, incluindo os empréstimos rotativos de cartão de crédito, que são os mais comuns.

A situação é tão grave que a pessoa não tem ideia do que entra e do que sai de sua conta.

Outros perfis financeiros abordados em Casais Inteligentes Enriquecem Juntos

O quarto perfil financeiro é desconectado.

Embora essas pessoas não tenham dívidas e não gastem tudo o que ganham, elas simplesmente não se importam com investimentos.

Em outras palavras, todo o dinheiro que eles economizam fica em uma conta que não rende os melhores juros.

Esse tipo de pessoa geralmente deixa o restante do salário parado em sua conta corrente.

Note que essas pessoas também não poupam para o futuro porque não têm objetivos financeiros claros e não prestam atenção ao seu dinheiro.

Por fim, vale a pena falar sobre o financista perfil.

Assim como os poupadores, essas pessoas se preocupam em economizar dinheiro.

Mas a grande diferença é que os financistas são rigorosos no controle de seus gastos.

Nesse sentido, eles podem usar planilhas para manter seu orçamento sob controle e têm o hábito de fazer estatísticas e projeções.

Além disso, são estudiosos e acompanham os últimos desenvolvimentos do mercado financeiro.

Isso significa que eles estão bem informados em relação à inflação ou às taxas de juros.

Sendo assim, eles possuem maior sabedoria na hora de fazer investimentos, o que lhes permite obter retornos mais elevados.

Mais informações sobre perfis financeiros

No livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", o autor aborda as expectativas futuras dos casais de acordo com seu perfil financeiro.

Por exemplo, os resultados de uma esposa que é poupadora com um marido que tem um perfil financeiro desconectado.

O ideal é tentar identificar juntos o perfil um do outro e ler o diagnóstico para entender o que esperar e tentar minimizar os impactos negativos.

Para minimizar os impactos, vale a pena ter em mente que você pode alterar seu perfil financeiro.

Se você tem um parceiro que se encaixa no perfil de finanças descontroladas, ou mesmo se você mesmo se encaixa nesse perfil, não é o fim do mundo!

É possível mudar seu perfil financeiro alterando algumas atitudes, inclusive a maneira como você encara sua vida a longo prazo.

Identificar seu perfil financeiro também é uma forma de lidar com o problema pela raiz.

Se você e seu parceiro passam um ano pagando uma dívida e, após esse período, a pessoa contrai uma dívida ainda pior, não é possível evoluir.

Por outro lado, ao identificar seu perfil financeiro através do método Smart Couples Get Rich Together, vocês se esforçarão juntos para ter o perfil ideal para que possam realizar seus sonhos.

Não se preocupe, há um teste no próprio livro para ajudá-lo a descobrir seu perfil financeiro.

Economizar dinheiro

Um erro comum entre os casais é adiar a ideia de poupar e organizar as finanças.

Lembre-se sempre da seguinte frase:

O que vocês, como casal, estão dispostos a sacrificar para realizar seus sonhos?

A verdade é que muitas vezes não queremos encarar a realidade.

Assim, você pode se convencer de que os dois passos anteriores não são tão relevantes.

Mas apenas os dois passos acima podem mudar a realidade financeira da sua família!

No livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", o autor recomenda que você pare de adiar mudanças financeiras.

Chegou a hora não só de conversar e definir seu perfil financeiro, mas também de poupar.

Existem duas soluções para isso:

Dicas para economizar dinheiro

A primeira é realmente Analise seu orçamento para encontrar despesas supérfluas e eliminá-las da sua vida..

Note que não estamos dizendo que você deve simplesmente eliminar todo o entretenimento da sua vida.

Por exemplo, as pessoas costumam considerar os gastos com lazer como completamente supérfluos, mas isso não é verdade.

Quando você investe a quantia certa em diversão, isso faz bem para a sua vida e te inspira a continuar trabalhando duro (não se esqueça da etapa de celebrar as vitórias).

Caso contrário, você pode economizar muito trabalhando demais e pensando apenas no futuro.

O problema de fazer isso é que, quando o futuro chega, você percebe que poderia tê-lo aproveitado melhor quando tinha mais energia.

Mas quando falamos sobre o futuro e a necessidade de nos organizarmos financeiramente, com base no livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", muitas pessoas começam a dizer:

“Precisamos aproveitar o presente porque o futuro é incerto”. 

“Se eu morrer amanhã, o que acontecerá com todo o dinheiro que economizei?”.

É simples responder a essa pergunta usando outra:

O que você fará se for idoso e não tiver economizado nada?

Nenhum.

Não pense exclusivamente no presente e não pense exclusivamente no futuro.

É fundamental discutir isso com seu parceiro para que vocês possam encontrar um equilíbrio: qual é o valor ideal para economizar a cada mês?

Em segundo lugar, considere a ideia de fazer renda extra.

Você poderia vender itens de segunda mão, trabalhar como freelancer online ou fazer horas extras no trabalho.

Existem muitas opções para aumentar sua renda e garantir que você tenha o suficiente para guardar para o futuro.

E veja bem: você precisa estar muito concentrado. 

Quando você percebe que está conseguindo aumentar sua renda, isso não significa que você deva aumentar seu padrão de vida, mas sim que deve economizar o dinheiro extra.

Aprenda a desenvolver virtudes como resistir às tentações de curto prazo. 

Casais inteligentes enriquecem juntos – quanto mais suas finanças estiverem alinhadas, mais eficiente será seu planejamento.

Levando em consideração que você e seu parceiro são um só, após seguirem os passos acima, chegará o momento de unirem suas finanças.

Para que isso seja possível, criem o hábito, juntamente com seu parceiro, de realizar reuniões semanais ou mensais para planejar suas finanças.

Nessas reuniões, vocês também devem falar sobre gastos, objetivos, investimentos e outros assuntos financeiros.

E, claro, as reuniões também servem para definir cortes orçamentários caso as finanças estejam apertadas.

E as reuniões também servem para definir metas como viagens, compra de um carro novo e outros projetos.

Casais inteligentes enriquecem juntos – aposentadoria

Certamente, um dos objetivos do casal deve ser se preparar para a aposentadoria.

Este passo não é apenas para alguns, é para todos.

É fundamental pensar no planejamento financeiro para a aposentadoria, pois infelizmente muitas pessoas não pensam nisso e acabam enfrentando uma aposentadoria extremamente difícil.

Em agosto de 2023, o valor médio do cheque era de $1.705,79, de acordo com o Administração da Seguridade Social.

Embora o valor varie e possa aumentar dependendo do tipo de beneficiário, ele permanece baixo.

Isso ocorre porque o custo mensal estimado para uma pessoa solteira viver nos Estados Unidos é de US$ $3.497.

Como resultado, o custo de vida nos EUA é mais caro do que em 88% dos países do mundo.

O autor destaca em "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" que, para evitar problemas na aposentadoria, como ter que reduzir drasticamente o padrão de vida, é preciso se preparar.

Tenha em mente o seguinte:

Você é rico se tiver uma vida feliz e saudável para vivê-la e também uma renda para manter essa felicidade.

O grande segredo pode ser simplificado da seguinte forma:

Combine com seu parceiro que vocês aprenderão a gastar menos do que ganham para investir a diferença.

Em vez de usar o dinheiro obtido como retorno de investimento, reinvesta-o até atingir o capital necessário para se sustentar durante a aposentadoria.

Novamente, é importante que o casal converse para descobrir a quantia exata necessária para desfrutar de uma aposentadoria tranquila.

Outra dica essencial seria buscar conhecimento.

Não basta simplesmente poupar dinheiro para o futuro, é preciso entender as melhores maneiras de fazer isso.

Descubra as melhores contas para guardar seu dinheiro da aposentadoria e saiba mais sobre investimentos.

Preparando-se financeiramente para seus filhos

Primeiro, falaremos sobre dicas para casais sem filhos, retiradas do livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos".

O nascimento de um filho é um momento muito feliz na vida de um casal, mas também traz consigo um aumento considerável da responsabilidade financeira.

Mencionamos acima que o custo mensal estimado para uma pessoa solteira viver nos EUA é de US$ 1.400.000 (mil e 3.497 dólares).

No entanto, quando analisamos os custos mensais para uma família de 4 pessoas, o valor estimado é de US$ 1.400.000 (quinhentos mil e oitocentos e cinquenta e sete dólares).

Os custos de criar filhos estão entre os mais significativos e tendem a aumentar com o tempo.

Os custos com supermercado dobram, assim como outros itens como saúde e até mesmo moradia, porque em alguns casos o casal precisa se mudar.

Também vale a pena pensar em criar uma conta poupança para seu filho.

O dinheiro economizado pode ser usado para facilitar o acesso da criança à universidade ou como incentivo, caso ela queira abrir um negócio, por exemplo.

Por isso, o livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" recomenda o seguinte:

É essencial planejar com antecedência para que essa fase seja vivida com a maior tranquilidade financeira possível.

Vale a pena até pensar em reforçar sua segurança financeira com uma boa reserva de emergência ou contratando um seguro de vida.

Dicas para casais que já são pais

Toda a organização acima mencionada é fundamental.

Você também precisa considerar aprender como educar seus filhos em termos de educação financeira.

Nesse caso, uma das principais dicas é dar um bom exemplo.

Além disso, aborde o assunto em casa usando uma linguagem que a criança compreenda desde cedo.

Você pode usar jogos ou simular situações de compras, dando ao seu filho uma quantia em dinheiro e levando-o às compras para que ele possa praticar a compreensão do valor do dinheiro e tomar decisões financeiras inteligentes.

Por fim, saiba que alcançar a independência financeira e a aposentadoria não significa estagnação, segundo a autora de "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos".

Será um período em que você poderá desfrutar tanto da sua vida profissional quanto da pessoal.

Ao mesmo tempo, haverá tempo suficiente para se dedicar à família e aos hobbies que foram abandonados ao longo da vida para alcançar seus objetivos financeiros.

Neste ponto, um dos passos fundamentais é o planejamento da sucessão patrimonial.

No caso de casais com filhos, o valor será normalmente distribuído entre os herdeiros.

Mas, para casais sem filhos, é essencial definir se o dinheiro será doado, por exemplo.

Isso evita que a decisão fique à mercê do resultado de processos judiciais, com a consequência de que grande parte do valor é perdida em impostos e multas ou se torna a causa de uma briga entre membros da família.

Casais inteligentes enriquecem juntos – investimentos

A escolha inteligente de boas opções de investimento para arrendamento de reservas é fundamental para os resultados financeiros da família a longo prazo.

Existem excelentes alternativas de investimento que muitas vezes são pouco divulgadas.

Para encontrá-los, é preciso buscar conhecimento especializado.

No livro Pense e Enriqueça, aprendemos a importância de obter esse tipo de conhecimento.

Na verdade, o autor do livro afirma que não é possível enriquecer sem conhecimento especializado.

Portanto, vá além do conhecimento de investimentos que você possui hoje.

Aprenda novas maneiras de fazer o dinheiro trabalhar para você, seja por meio de livros sobre finanças, vídeos, podcasts, cursos, etc.

Além disso, no livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", o autor mostra que também é interessante estudar estratégias de investimento de acordo com a fase da vida, a estrutura familiar e a idade.

O próprio livro apresenta diversas sugestões, de acordo com esse perfil, para ajudá-lo a escolher a estratégia mais adequada, com todo o planejamento necessário.

Lembre-se que, ao escolher uma opção de investimento mais eficiente, você pode multiplicar seus resultados.

Tudo o que você precisa fazer é manter o foco e resistir à tentação de gastar dinheiro de forma inadequada.

Outra dica essencial seria diversificar seus investimentos.

Concentrar-se em apenas um tipo de investimento pode aumentar suas chances de ganhar mais dinheiro, mas também aumenta o risco. 

A diversificação é a chave para alcançar a independência financeira.

Portanto, procure diferentes maneiras de garantir que seu dinheiro gere rendimento.

Conclusão

O livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" contém informações estratégicas muito mais detalhadas.

Além de diversos materiais adicionais para ajudar no seu planejamento prático.

Também estão disponíveis planilhas e testes para ajudar você a colocar o conteúdo em prática.

Recomendamos, portanto, que você continue a leitura para extrair o máximo de conhecimento possível.

Lembre-se sempre de que a riqueza é possível para pessoas que valorizam o conhecimento especializado.

\