La psicología del dinero: aprende las lecciones más valiosas.

La psicología del dinero es un libro de Morgan Housel, socio de The Collaborative Fund.

Se han vendido más de 4 millones de ejemplares de este libro y, además de esta obra, el autor tiene otros libros como el bestseller del New York Times, Same As Ever: A Guide to What Never Changes (Lo mismo de siempre: una guía para lo que nunca cambia).

Housel ha ganado el premio Sidney del New York Times y ha recibido en dos ocasiones el premio al Mejor Editor de Negocios de la Sociedad de Editores y Escritores de Negocios de Estados Unidos.

Además, MarketWatch lo nombró una de las 50 personas más influyentes en los mercados.

Sin duda, se trata de un hombre que tiene una serie de enseñanzas financieras interesantes, algo que abordaremos en este contenido, tomando como base el libro La psicología del dinero.

El control es lo mejor que el dinero puede comprar.

“Tener control sobre tu propio tiempo es el mayor beneficio que el dinero puede ofrecer”.”

Según Housel, el control está relacionado con la libertad.

Es la capacidad de hacer lo que quieras, cuando quieras y con quien quieras.

Todo esto también está relacionado con las emociones, porque no basta con ser lo suficientemente inteligente como para ganar mucho dinero si no sabes controlar tus emociones.

Por lo tanto, sin la Psicología del Dinero y inteligencia emocional en finanzas, Es imposible tener éxito financiero.

Esta información te permite tomar decisiones financieras más conscientes.

De esta forma, tus decisiones se basarán en un análisis racional, no solo en impulsos emocionales.

Por poner un ejemplo sencillo, una persona con inteligencia emocional nunca comprará un producto porque se sienta muy triste.

Esta persona tratará de comprender el motivo de ese sentimiento y de resolverlo de alguna otra manera que no sea gastando sus recursos económicos.

Por lo tanto, este tipo de conciencia evita el gasto excesivo, las deudas innecesarias y permite planificar el futuro.

Otro aspecto interesante del desarrollo de la inteligencia emocional en el ámbito financiero es que se aprende a lidiar con los altibajos del mercado financiero.

En consecuencia, quienes conocen la psicología del dinero evitan tomar decisiones precipitadas en tiempos de crisis.

En otras ocasiones, aprenden a aprovechar las oportunidades de crecimiento.

Esto nos hace más resilientes ante los desafíos económicos y contribuye a lograr una mayor estabilidad financiera.

La última ventaja de la inteligencia emocional en las finanzas

También tiene un impacto positivo en tus relaciones.

Cuando aprendes a comprender y gestionar tus emociones, también te vuelves capaz de comprender las emociones de los demás.

Y esto se vuelve esencial en la vida profesional en general y en tiempos de negociación.

Quienes poseen inteligencia emocional en finanzas y conocen la psicología del dinero también son empáticos y comprenden el punto de vista de la otra persona.

Como resultado, comienzan a buscar soluciones que satisfagan las necesidades de ambas partes, lo que fortalece la relación y abre la puerta a alianzas ventajosas y duraderas.

Disponemos de contenido que trata específicamente sobre la inteligencia emocional en las finanzas, donde podrás aprender a desarrollar esta cualidad.

El autor afirma que:

“La mayor riqueza reside en la posibilidad de despertarse cada día y decir: Hoy puedo hacer lo que quiera”.

Cuando tomas el control de tus finanzas y tus emociones, empiezas a disfrutar más de la vida porque eres capaz de decidir qué haces con tu tiempo.

Eso sí que es libertad.

Consejos de La psicología del dinero: tenga cuidado al escuchar consejos sobre inversiones y diversifique.

El autor también señala que el mejor momento para invertir es ahora.

En el libro se da como ejemplo al inversor Warren Buffett:

Si hubiera empezado a invertir 15 años más tarde, no tendría ni la mitad de la fortuna que tiene hoy.

Pero muchas personas que oyen que deberían empezar a invertir de inmediato cometen un gran error:

Hacen caso a malos consejos.

Esto no significa que el consejo sea malo, sino que no se aplica a tu caso.

Cada persona tiene una experiencia, antecedentes, crianza y educación diferentes.

Como resultado, cada persona invierte de manera diferente.

Por ejemplo, imaginemos que una persona conservadora decide seguir el consejo de un inversor agresivo.

La probabilidad de perder dinero y sufrir frustración es enorme.

Así pues, aprende de la psicología del dinero que no tiene sentido escuchar consejos financieros de alguien que tiene un perfil diferente al tuyo.

En cuanto a la idea de diversificación, Probablemente ya hayas escuchado la historia sobre las cestas:

No vale la pena poner todos los huevos en la misma canasta.

Eso no es ninguna novedad, pero a menudo olvidamos lo básico.

“Una cosa que he aprendido de los inversores y emprendedores es que nadie toma buenas decisiones siempre”.

Esta cita del autor indica que existe la posibilidad de que cometas errores con tus inversiones.

Y para reducir la posibilidad de perder dinero, diversifique.

Beneficios de la diversificación 

En primer lugar, debes saber que esta estrategia de Psicología del Dinero te ayuda a alcanzar tus objetivos y metas.

Destinar todos tus recursos de inversión a un solo activo o empresa puede no ser suficiente para alcanzar tus objetivos.

La diversificación de la cartera le permite lograr la combinación ideal de activos en diferentes sectores para alcanzar sus objetivos de manera más eficaz.

Además, la diversificación reduce el impacto de las fluctuaciones del mercado.

Esta estrategia incluso permite obtener beneficios de la volatilidad del mercado.

También te brinda mayor tranquilidad.

Si no inviertes tu dinero en varias clases de activos, tendrás mucha ansiedad.

Eso se debe a que si una sola fluctuación del mercado provoca que el valor de tu inversión disminuya, podrías llegar a la desesperación.

Finalmente, debes saber que la diversificación en psicología del dinero te permite tener más oportunidades y aumentar tu potencial de ventas.

Mediante esta estrategia, puede destinar parte de su capital a inversiones de menor riesgo y, al mismo tiempo, aprovechar de forma segura el potencial de los activos de mayor riesgo.

Peter Lynch dice lo siguiente:

“Si eres excelente en este negocio (inversiones), acertarás seis de cada diez veces”.

Esto significa que, de hecho, debes diversificar tus inversiones para tener éxito.

Lynch es uno de los inversores más exitosos de todos los tiempos. Gran parte de su éxito se debe a su etapa como gestor del Fidelity Magellan Fund, donde, bajo su liderazgo, el fondo de inversión se convirtió en uno de los primeros del mundo en su segmento.

¿Se acuerdan de Warren Buffett?

Este inversor tiene un patrimonio neto estimado de 117.500 millones de dólares estadounidenses (agosto de 2023).

Para que se hagan una idea de la importancia de la diversificación, Buffett ha invertido en más de 400 empresas y su fortuna fue el resultado de invertir en tan solo 10 de ellas.

Psicología del dinero: la mejor decisión financiera no siempre es la que muestra la hoja de cálculo.

“No eres una hoja de cálculo. Tienes tus emociones y tus dudas. No intentes ser fríamente racional.”.

Para que puedas comprender esta frase, responde a la siguiente pregunta:

¿Pagar una hipoteca o pagar el alquiler?

Es posible que hayas oído que, desde el punto de vista económico, resulta más rentable vivir de alquiler.

Sin embargo, algunas personas se sienten más cómodas viviendo en su propia casa.

Tienen mayor tranquilidad y salud mental si terminan de pagar su hipoteca.

Otros prefieren alquilar porque tienen la libertad de mudarse a otro país o ciudad.

Por lo tanto, con esta frase, el autor indica que al tomar decisiones financieras, hay que tener en cuenta el aspecto personal.

Housel afirma en La psicología del dinero que "lo razonable supera a lo racional".

En este sentido, demuestra que al invertir no hay que olvidar que uno es una persona.

Como resultado, surge un consejo esencial:

No elijas la estrategia que sea mejor desde el punto de vista matemático, elige la estrategia que te brinde el mejor rendimiento sin que tengas que sacrificar tu sueño.

Esto te abre a pensar en las personas que te rodean.

Quizás decidas liquidar la hipoteca porque tu trabajo no te exigirá mudarte de ciudad en el futuro, pero ¿has pensado en tu familia?

Si existe la posibilidad de que dentro de cinco años a tu pareja le ofrezcan un trabajo irresistible en el extranjero, ¿qué harás?

Cuidado con el juego del “estatus”.

En su libro La psicología del dinero, Housel también señala un peligro importante:

Ahorrar poco o casi nada para mantener un nivel de vida por las apariencias.

Por eso advierte contra las personas que trabajan únicamente para ostentar su riqueza:

“Puedes ahorrar más dinero si gastas menos. Y puedes gastar menos si deseas menos. Y desearás menos cuando dejes de preocuparte por lo que piensen los demás”.

También dice que la fortuna es lo que no se ve.

Este es un concepto difícil de entender para nosotros porque tenemos la idea errónea de que quien muestra más riqueza es el más rico.

Pero eso no es cierto.

Para aclarar aún más las cosas, Housel habla sobre ser rico y tener riqueza en su libro La psicología del dinero.

Una persona adinerada es aquella que posee varios activos financieros que aún no se han convertido en bienes tangibles.

En este caso, hay personas que parecen modestas, pero que poseen grandes fortunas.

Al mismo tiempo, hay personas que hacen ostentación de su riqueza y están endeudadas.

Por lo tanto, es fundamental que aprendas a conformarte con lo suficiente.

La codicia y la idea de mostrar una realidad diferente a la propia pueden hacer que pierdas lo que has logrado hasta ahora.

Warren Buffett dice:

“Arriesgar algo que es importante para ti a cambio de algo que no lo es no tiene ningún sentido. Es una auténtica estupidez.”

Por eso Housel dice que una pequeña dosis de miedo es buena para ti como inversor.

Psicología del dinero: ¡Revisa tu plan, porque vas a cambiar!

La gente es pésima prediciendo su propio futuro porque no se preocupa por él.

Si te paras a pensarlo, has cambiado.

Ya no eres la misma persona que eras hace 10 años. 

Pero al hacer tus planes financieros, ¿con qué frecuencia has considerado cuánto cambiarás dentro de 10 años?

Según una encuesta publicada por ngpf.org, Alrededor del 291% de los graduados afirman trabajar actualmente en un campo diferente.

Además, 16% menores de 54 años afirman estar desempleados.

La edad es importante en la segunda estadística porque indica que estas personas probablemente aún no se han jubilado.

Ahora piensa en el futuro según la psicología del dinero:

De esas personas, ¿cuántas crees que hicieron planes hace 10 años con sus salarios que hoy no reciben?

Ciertamente, la mayoría de ellos hicieron planes que no se materializaron, así que podrías pensar:

¿Entonces no tiene sentido hacer planes?

Por el contrario, debes hacer planes, pero también debes revisarlos anualmente.

Cada año, dedique un momento a revisar cada plan individualmente.

De esta forma, se pueden limitar las opciones que ya no tienen sentido, incluir nuevas ideas y redefinir las prioridades de los planes que se mantienen.

En otras palabras, primero hay que ver qué es lo que hay que lograr.

Además, un consejo clave de "Psicología del dinero" es que no debes pasar horas elaborando planes para luego guardarlos en un cajón.

Haz visible tu plan para que, los 365 días del año, puedas ver y recordar por qué te levantas de la cama cada día.

Analizar el peor escenario posible

Además de no tener en cuenta cuánto cambiaremos en 10 años, también tenemos la mala costumbre de no considerar nunca el peor escenario posible.

De esta forma, pasas horas y horas al día pensando en lo perfecta que será tu vida cuando consigas un nuevo trabajo.

Piensas en la casa de tus sueños que tendrás dentro de unos años, así como en el coche que siempre has deseado.

Pero si todo sale mal, ¿cuál será tu situación?

El autor dice en La psicología del dinero:

“Tan importante como el plan es tener un plan para cuando el plan no salga según lo previsto”.

No eres el único que cambia con el tiempo. Los especímenes también cambian.

En este sentido, para cada decisión importante que tengas que tomar, considera el peor escenario posible.

Por ejemplo, si en el año 2024 tienes la intención de convertirte en emprendedor, piénsalo:

¿Merece la pena dejar un trabajo que te gusta, con gente a la que admiras y con un buen sueldo, para perseguir tu sueño de emprender?

Si el proyecto sale mal, ¿cuánto dinero perderás?

En un escenario desfavorable, ¿cuánto tiempo te llevaría conseguir otro trabajo en tu sector con el mismo salario?

¿Tienes suficiente dinero para mantenerte durante el período de desempleo y después de perder lo que invertiste en la idea de emprender?

Al mismo tiempo, al trabajar con la psicología del dinero, conviene analizar el difícil escenario que se presentaría si uno permanece en su trabajo actual.

Si tu carrera profesional se estanca y la inflación del país aumenta, ¿podrás mantener el mismo nivel de vida?

El autor afirma que es fundamental considerar el peor escenario posible para poder tomar una decisión inteligente.

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