Eis como alcançar a autonomia financeira.

Podemos dizer que um indivíduo possui autonomia financeira quando é capaz de se sustentar sem a ajuda de outros.

Quer trabalhem para uma empresa ou tenham o seu próprio negócio, sejam trabalhadores informais ou formais, ou funcionários públicos, são responsáveis pelas suas próprias contas.

Então você pode pensar:

Uma pessoa que trabalha e cumpre suas obrigações financeiras possui autonomia financeira.

De fato, eles conseguem se sustentar com a renda que geram, mas vai além disso:

Essa pessoa é capaz de investir 1% do dinheiro que ganha, mesmo que não seja regularmente.

Vale mencionar também que uma pessoa financeiramente independente possui uma reserva de emergência completa ou quase completa.

Mais importante ainda, eles não têm dívidas.

Eles só têm dívidas de longo prazo, como uma hipoteca, mas tudo está bem organizado em seu orçamento.

Portanto, se uma pessoa está inadimplente ou não consegue fechar as contas no final do mês, ela não tem autonomia.

Autonomia financeira, liberdade e independência.

Para entender as diferenças entre os três conceitos, é interessante pensar em uma escada.

O primeiro nível é a autonomia, onde, como dissemos acima, o indivíduo tem a capacidade de se sustentar, não tem dívidas e é capaz de investir pelo menos 1% do seu salário.

O segundo passo é a liberdade financeira, que é a capacidade de se sustentar e investir pelo menos 101% da sua renda.

Uma característica interessante é que a pessoa tem a tranquilidade de tomar decisões com base em seus valores e objetivos, sem ter que se preocupar com cada centavo que tem no bolso.

Diferentemente de uma pessoa que possui apenas autonomia financeira, um indivíduo financeiramente livre pode mudar de área de atuação profissional sem se preocupar com o futuro daqui a um ano, por exemplo.

Isso porque, além de investirem mais, eles possuem uma reserva de emergência robusta.

Esse fundo representa 12 vezes o seu custo de vida.

Portanto, se você gastar US$ $3.000 por mês, terá economizado US$ $36.000.

Isso permite que ele tome decisões mais arriscadas, como mudar de emprego ou até mesmo abrir um negócio.

Mas observe que uma pessoa com liberdade financeira só tem dinheiro para se sustentar por um determinado período de tempo.

independência financeira

A pessoa com independência financeira, por outro lado, possui recursos financeiros suficientes para se sustentar pelo resto da vida.

Isso ocorre porque eles atingiram o estágio em que podem viver da renda gerada por seus ativos e investimentos.

Como resultado, eles não dependem de ninguém, nem do governo, muito menos do emprego.

Apesar disso, muitas pessoas que são financeiramente independentes continuam a trabalhar simplesmente porque gostam, não porque são obrigadas.

Note que não existe uma quantia específica de dinheiro que uma pessoa precise ter para alcançar autonomia, liberdade ou independência financeira.

Isso ocorre porque a quantia de dinheiro varia de acordo com o seu custo de vida.

Por exemplo, um adolescente que precisa de US$ $700 por mês para viver e consegue investir 10% de sua renda pode afirmar ser financeiramente livre se tiver US$ $8.400.

Por outro lado, se considerarmos um chefe de família que precisa de US$ $2.000 por mês para sustentar sua esposa e filhos, ele pode dizer que é financeiramente independente se tiver US$ $24.000 economizados.

Ambos são financeiramente independentes, mas a quantia que precisam poupar varia de acordo com a sua realidade.

Dicas essenciais para alcançar a autonomia financeira

Em primeiro lugar, não se limite pela idade.

Você pode pensar simplesmente porque a autonomia é o primeiro passo para subir na escala financeira:

Então, apenas os jovens no início de suas carreiras podem ter esse tipo de autonomia.

A independência, por outro lado, é um plano de aposentadoria que deve ser alcançado após os 50 ou 60 anos de idade.

Idealmente, você não deveria definir um limite de idade.

Se você é jovem e sabe se organizar, pode alcançar a independência financeira em poucos meses.

Da mesma forma, se você tem 30 ou 40 anos, pode alcançar essa autonomia e, consequentemente, a liberdade financeira, pois não há limite de idade.

Da mesma forma, no caso da independência, há pessoas que possuem recursos financeiros suficientes para se aposentar aos 30 anos.

Portanto, não há limite de idade.

Os prazos são definidos individualmente.

Agora, vamos analisar as características de uma pessoa financeiramente independente:

• Eles conseguem se sustentar com a renda que geram;
• Eles não têm dívidas.
• Fundo de emergência completo ou quase completo;
• Eles são capazes de investir pelo menos 1% do que ganham.

Como você pode se sustentar?

O primeiro grande passo é entender quanto você custa por mês.

Isso inclui todas as despesas que você tem mensalmente, sejam elas fixas ou variáveis.

Por exemplo, considere seus custos de moradia, como aluguel e condomínio.

Além de mantimentos (alimentos, artigos de higiene pessoal, produtos de limpeza, etc.).

Contas de consumo (água, luz e gás), TV, internet e seguro saúde.

Vale a pena incluir também serviços de assinatura (Spotify, YouTube, Netflix), serviços de limpeza (caso você os contrate) e mensalidades (academia, faculdade, curso etc.).

Você deve saber exatamente quanto custa cada um e quanto custa tudo no total.

Em seguida, estime suas despesas variáveis.

Se você já tem o hábito de usar um aplicativo ou planilha de controle financeiro, isso é fácil: 

Some as despesas com farmácia, vestuário, eletrônicos, lazer, educação, transporte, entre outras despesas esporádicas dos últimos meses, e calcule a média.

Caso contrário, você pode simplesmente calcular a média de cabeça, embora não seja precisa.

Depois de ter dois valores em mãos (custos fixos e variáveis), some-os e descubra se você consegue se sustentar com seu salário atual.

Se a resposta for sim, ótimo! Você está no caminho certo para finalmente dizer:

Tenho autonomia financeira!

No entanto, se a resposta for não, você deve procurar novas maneiras de aumentar sua renda ou economizar em despesas.

Em nosso artigo sobre renda extra, você descobrirá as melhores opções para aumentar seus rendimentos.

Temos também um artigo exclusivo com dicas para economizar dinheiro.

Saia das dívidas

Uma pessoa financeiramente independente não possui nenhum tipo de dívida.

Portanto, eles não têm empréstimos e sabem como verificar a fatura do cartão de crédito.

Ao dizer "controlar a fatura do cartão de crédito", quero dizer que essa pessoa só compra quando tem dinheiro.

Em outras palavras, eles não acumulam dívidas no cartão de crédito e não colocam em risco o salário do mês seguinte.

Lembre-se sempre que dívida é tudo aquilo que você "comprou" e não pagou.

Portanto, se você não tem um empréstimo, mas sempre usa seu cartão de crédito sem ter trabalhado para pagar a fatura, você deve parar de fazer isso para ter autonomia financeira.

Pense sempre no pior cenário: se você não ganhar dinheiro para a conta do mês que vem, como pretende pagá-la?

Por outro lado, se o seu problema for um empréstimo, organize suas finanças de forma que todo o dinheiro extra do mês seja usado para quitar essa dívida.

Sua prioridade deve ser quitar o empréstimo o mais rápido possível, pois isso garantirá um desconto nas taxas de juros.

Se você precisar de mais dicas sobre como sair das dívidas, confira nosso artigo sobre bola de neve da dívida.

Fundo de emergência para autonomia financeira

Para alcançar a independência financeira, seu fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para te sustentar por 6 meses.

Se você está trabalhando e já começou a estruturar seu fundo, isso também pode significar que você tem autonomia.

Por exemplo, você já tem dinheiro suficiente para se sustentar por 3 meses.

O fundo de emergência garante sua tranquilidade em momentos difíceis, como quando um membro da família adoece, seu carro quebra ou você precisa fazer reparos em sua casa.

Temos um artigo completo com todas as dicas para estruturar um fundo de emergência, então vale a pena conferir.

Além disso, lembre-se de que, antes de criar seu fundo de emergência, vale a pena ter uma reserva para imprevistos.

Ao acessar o link acima, você entenderá para que serve esse fundo e as melhores dicas para utilizá-lo.

Invista pelo menos 1%

Você pode até conseguir se sustentar, sair das dívidas e ter uma reserva de emergência, mas se usar todo o seu salário mensal, ainda assim não terá nenhuma autonomia financeira.

Você pode pensar:

Invista pelo menos 1%. É muito fácil!

Mas parece que na maioria das vezes temos dificuldade com o que aparenta ser o mais simples.

Se o seu salário for de US$1.000, isso significa que pelo menos US$10 devem ser investidos todos os meses.

Mas se você não fizer desse investimento uma prioridade, certamente não conseguirá dar esse passo rumo à autonomia.

A melhor dica para investir é encarar isso como qualquer outra despesa fixa.

Encare isso como algo que você precisa pagar todo mês para garantir sua sobrevivência.

Para isso, configure uma transferência automática de dinheiro para sua conta de investimentos.

Dessa forma, assim que você receber seu salário, o dinheiro será enviado automaticamente para a conta de investimentos.

Fazendo isso, investir se tornará uma parte natural da sua vida e garantirá que você tenha autonomia financeira.

E, claro, não se limite a porcentagens ou números.

Você não deve investir apenas 1% da sua renda. Este é apenas o passo inicial.

Com o passar dos meses, a porcentagem aumentará.

Quanto mais você poupar e investir, mais rápido alcançará a etapa final: a independência financeira.

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