Inteligência emocional em finanças – Aprenda a usá-la para alcançar o sucesso.

A inteligência emocional em finanças, também conhecida como Quociente Emocional Financeiro ou QE financeiro, consiste em entender como nos sentimos em relação ao dinheiro e porquê.

Mas para realmente saber como aplicar essas estratégias às suas finanças, é importante que você conheça a definição de inteligência emocional de John D. Mayer e Peter Salovey:

“…a capacidade de perceber e expressar emoções, de assimilá-las ao pensamento, de compreendê-las e raciocinar com elas, e de saber como regulá-las em si mesmo e nos outros.”

Hoje vamos descobrir mais sobre inteligência emocional em finanças e o que você pode fazer para desenvolver essa habilidade.

Inteligência emocional

Antes de abordar as finanças, é importante saber que a inteligência emocional é um conceito da psicologia.

E, de acordo com a filosofia Ikigai, essa é a habilidade responsável por grande parte do seu sucesso e capacidade de liderança.

Segundo Salovey e Mayer, a inteligência emocional pode ser dividida em 4 domínios.

Em primeiro lugar, há o percepção das emoções.

Isso inclui as habilidades envolvidas na identificação de sentimentos a partir de estímulos.

Por exemplo, expressões faciais e voz.

Em outras palavras, aqueles com esse tipo de inteligência são capazes de identificar variações e mudanças no estado emocional de outra pessoa.

E antes de falarmos sobre inteligência emocional em finanças, devemos conhecer os outros 3 domínios destacados por Salovey e Mayer:

Uso das emoções, que seria a capacidade de empregar informações emocionais para facilitar o pensamento e o raciocínio.

Em terceiro lugar, aqueles que possuem inteligência emocional sabem como compreender as emoções.

Em outras palavras, eles têm a capacidade de perceber variações emocionais que nem sempre são óbvias.

Finalmente, há o controle e transformação das emoções.

Essa é a mais conhecida e uma das mais relevantes, pois se trata da capacidade de lidar com os próprios sentimentos de forma sábia.

Portanto, os autores posteriormente atualizaram a definição de inteligência emocional com a seguinte frase:

“A inteligência emocional envolve a capacidade de perceber, avaliar e expressar emoções com precisão; a capacidade de acessar e/ou gerar sentimentos quando estes facilitam o pensamento; a capacidade de compreender as emoções e o conhecimento emocional; e a capacidade de regular as emoções para promover a inteligência emocional e o crescimento intelectual” (Mayer & Salovey, 1997).

O que é inteligência emocional em finanças? 

Agora podemos entender que uma pessoa capaz de compreender o verdadeiro significado do dinheiro para ela, em termos emocionais, possui inteligência emocional.

Para simplificar a explicação, pense na última decisão financeira que você tomou antes de ler este artigo.

Você pode ter comprado uma roupa especial para as festas de fim de ano ou um presente para alguém querido.

Independentemente da sua decisão financeira, você sabe exatamente o que estava sentindo no momento em que realizou a transação?

Ao aplicar a inteligência emocional às finanças, você compreende que toma decisões emocionais antes de justificá-las racionalmente.

Por exemplo, nossas crenças sobre dinheiro estão alinhadas com nossos sentimentos.

Isso se torna um ciclo porque, independentemente de você ter tomado uma decisão financeira positiva ou não, você continua comprando porque a sensação é boa.

Como resultado, você pode insistir em investir seu dinheiro em um produto desnecessário simplesmente para se sentir bem.

A inteligência financeira emocional faz com que você mude essa crença sobre o dinheiro, para que entenda que ele não é um recurso ilimitado e que não serve simplesmente para satisfazer suas emoções.

Esse tipo de inteligência mostra que você está no controle e, embora possa ser assustador no início, pode ser libertador mais tarde.

Por isso, gostaríamos de deixar o seguinte claro:

Para desenvolver inteligência emocional em finanças, é preciso conhecer a inteligência emocional em si com maior profundidade.

Em outras palavras, é importante investir no seu desenvolvimento pessoal, para que você desenvolva inteligência não apenas nas suas finanças, mas também em outras áreas da sua vida.

Crescimento intelectual

Salovey e Mayer relacionam a inteligência emocional ao crescimento intelectual.

Portanto, além de saber gerenciar suas emoções, uma pessoa emocionalmente inteligente está mais apta a lidar com questões sociais.

Resolver problemas emocionais provavelmente exige menos esforço cognitivo para esse indivíduo.

Em assuntos sociais, eles são mais abertos e agradáveis do que os outros.

É improvável que a pessoa tenha um vício ou se envolva em comportamentos problemáticos.

Em outras palavras, ao priorizar a inteligência nas finanças e no desenvolvimento pessoal, você também aprende a evitar comportamentos autodestrutivos.

Dicas para desenvolver inteligência emocional nas finanças

Primeiro, devemos falar sobre autoconhecimento financeiro.

O desenvolvimento pessoal ou autoconhecimento é importante neste momento porque identificamos os padrões emocionais que influenciam nossas decisões financeiras.

Por exemplo, uma pessoa sem inteligência emocional financeira tenta constantemente fugir de seus problemas.

Em outras palavras, é comum essa pessoa evitar verificar sua conta bancária ou mesmo falar sobre dinheiro com amigos e familiares.

Isso ocorre porque a pessoa tem ansiedade financeira e precisa de autoconhecimento.

Como resultado, é possível desenvolver uma relação mais saudável com as finanças.

Você precisa saber quanto dinheiro tem na sua conta e quais são suas despesas planejadas.

A partir daí, cria-se uma relação mais próxima com o dinheiro, permitindo que você conheça melhor seus hábitos de consumo.

Em outras palavras, nesta primeira etapa da inteligência emocional em finanças, identificamos os sentimentos que predominam em sua vida financeira e como eles impactam seu bolso.

Além disso, é essencial registrar todas as suas despesas e receitas e planejá-las mês a mês.

Por isso é importante ter controle financeiro.

A principal estratégia aqui é controlar o consumo impulsivo.

De acordo com o estudo “Prevalência estimada do comportamento de compra compulsiva nos Estados Unidos“Estima-se que as compras compulsivas afetem entre 1,81 trilhão e 1,61 trilhão da população adulta do país.

O estudo foi realizado com 2.513 adultos por meio de pesquisa telefônica, e outra informação relevante é que:

Os compradores compulsivos “tinham quatro vezes menos probabilidade de pagar integralmente o saldo de seus cartões de crédito”.

Isso indica uma falta de inteligência emocional em relação às finanças, pois o mau hábito de comprar por impulso levará essas pessoas a se endividarem no futuro.

Não se culpe, aprenda a se controlar.

Se você se identifica com essas estatísticas e só se arrepende depois de comprar por impulso, entenda o seguinte:

Não adianta se culpar agora!

A atitude mais inteligente neste momento seria entender a origem dos seus impulsos para desenvolver a capacidade de controlá-los.

Por exemplo, é comum as pessoas comprarem por impulso quando estão frustradas com algum problema familiar ou mesmo financeiro.

Outros decidem jogar tudo fora porque gastaram mais do que deviam ou compram para se recompensar por terem feito algo bom.

A questão é que a "terapia de compras" tem os seguintes resultados: falta de controle financeiro e dívidas.

Em outras palavras, quando você compra por impulso regularmente, você arruína suas chances de atingir seus objetivos financeiros.

Portanto, neste caso, não podemos considerar que você tenha inteligência emocional em suas finanças.

Portanto, em vez de tentar lutar contra um impulso incontrolável, evite os gatilhos.

Navegar em sites de comércio eletrônico em momentos de tédio e cultivar o hábito de olhar vitrines virtuais são alguns exemplos de gatilhos.

Nesse sentido, podemos passar para a próxima etapa, que seria... autorregulação.

Trata-se da capacidade de controlar os impulsos financeiros e tomar decisões com base em objetivos financeiros de longo prazo.

Na autorregulação, você também aprende a gerenciar o estresse financeiro de forma eficaz.

Em tempos de incerteza econômica ou flutuações de mercado, é fácil ceder ao pânico e tomar decisões precipitadas que podem prejudicar nossa saúde financeira. 

Com a autorregulação, você aprende a manter a calma para tomar decisões racionais, mesmo sob pressão.

Uma nova perspectiva sobre inteligência emocional nas finanças.

Você não conseguirá se livrar de todos os gatilhos, por isso precisa de autorregulação.

E a chave para isso seria mudar sua mentalidade em relação ao dinheiro.

Se você acha que seu salário serve apenas para pagar as contas e que o restante é gasto em lazer, algo está errado.

O dinheiro é um recurso que deve ser usado para realizar seus sonhos!

É simples: ao gerenciá-lo corretamente, você está automaticamente priorizando um determinado propósito.

Por isso, deve haver um objetivo por trás de cada centavo gasto.

Caso contrário, você passará a vida sem saber para onde está indo seu dinheiro e reclamando que não tem o suficiente.

Para obter essa nova perspectiva e inteligência emocional sobre finanças, Invista em educação financeira..

Por meio desse tipo de educação, você entende o valor de cada centavo que ganha com seu trabalho.

Você também começa a perceber o peso de suas decisões financeiras.

A grande maioria dos professores do ensino fundamental nos Estados Unidos não inclui educação financeira em seu currículo. 

Como resultado, apenas 12% deles ensinam finanças pessoais aos seus alunos.

Outra descoberta relevante é que os alunos do grupo 92% acreditam que o tema deveria ser incluído no currículo escolar, embora não se sintam confiantes em ensiná-lo.

A informação foi obtida a partir de um estudo realizado pela PricewaterhouseCoopers.

Todas as estatísticas acima indicam que, infelizmente, a maioria de nós cresce sem o treinamento financeiro necessário.

Por essa razão, é comum que as pessoas não se preocupem com o futuro e usem o crédito de forma irresponsável.

A única maneira de escapar desse padrão seria entender como funcionam os juros, os investimentos e por que é tão importante gastar menos do que se ganha.

Ao dominar esses conceitos financeiros básicos, você saberá exatamente como controlar seus impulsos.

Comece a sonhar, a viver e a ter empatia financeira.

Quando falamos de inteligência emocional em finanças, é comum pensarmos no seguinte:

Você está investindo em si mesmo e nos seus sonhos.

Portanto, você começa a planejar em detalhes as viagens dos seus sonhos, o veículo que deseja comprar no futuro e quando gostaria de alcançar a independência financeira.

A ideia de sonhar de verdade indica que você deve fazer um plano específico.

Adicione vídeos inspiradores, pesquisas, mapas, roteiros e fotos.

Para onde você quer ir, que comida quer experimentar, quanto tempo quer passar, como quer ir.

Tudo isso permite que você seja mais organizado e até mesmo o incentiva a manter um controle firme sobre suas finanças.

Algumas pessoas gostam de criar painéis físicos com referências ou usar ferramentas digitais como o Pinterest.

Independentemente da forma como você prefira fazer isso, lembre-se de que a automotivação é a capacidade de permanecer persistente e focado em objetivos de longo prazo, mesmo diante de desafios e obstáculos.

Mas gostaríamos que você entendesse que ter inteligência emocional em finanças vai além, pois também inclui empatia financeira.

Isso significa que, antes de tomar uma decisão, você considera as necessidades financeiras dos outros.

Essa habilidade é especialmente relevante para uma família ou um casal.

Em outras palavras, se um indivíduo toma uma decisão financeira ruim, ele não é o único afetado.

Portanto, você aprende não apenas a pensar no membro da família, mas também a considerá-lo.

Dessa forma, você tenta entender o ponto de vista da outra pessoa e ambos tomam uma decisão conjunta.

Além de ser extremamente benéfica para as finanças, essa estratégia também contribui para um bom relacionamento.

Cuidado com as influências externas sobre a inteligência emocional nas finanças.

Já falamos sobre influências externas relacionadas a gatilhos, ou seja, um anúncio que chama sua atenção e resulta em uma compra por impulso.

No entanto, é importante falar sobre outro tipo de influência externa: 

Opiniões de pessoas muito próximas e pressão para consumir.

Por exemplo, você pode ter um amigo que compra coisas para manter as aparências.

Eles compram diversos produtos e serviços para demonstrar que têm dinheiro.

Note que, ao contrário de alguém que possui inteligência emocional em suas finanças e está focado em seus objetivos, essa pessoa está focada em comparações.

Cuidado com esse tipo de influência externa, pois, embora possa parecer sutil, ela pode realmente afetá-lo!

Cerque-se de pessoas que compartilham os mesmos objetivos que você, que utilizam seus recursos de forma racional e evitam o desperdício. 

Dessa forma, você aprenderá a controlar suas emoções e a cuidar bem do seu dinheiro.

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