Metas financeiras – Curto, médio e longo prazo

Os objetivos financeiros servem para orientar suas ações, permitindo que você alcance o sucesso em todas as áreas da sua vida.

Por exemplo, metas de curto prazo proporcionam resultados rápidos.

Em segundo lugar, os objetivos de médio prazo servem para ampliar nossos horizontes.

Por outro lado, os objetivos de longo prazo representam os seus maiores sonhos.

Continue a leitura e encontre todas as informações que você precisa sobre o assunto.

O que são objetivos financeiros?

Uma meta financeira consiste na utilização de estratégias para atingir um determinado objetivo.

Essas estratégias são definidas como o uso inteligente do seu dinheiro, para que você possa alcançar algo dentro de um período planejado.

Em outras palavras, o objetivo é dizer qual o nível de acumulação de riqueza que você precisa atingir para alcançar um determinado objetivo.

De acordo com a psicologia financeira, as metas são fundamentais para assumir compromissos consigo mesmo.

Mas quando falamos de objetivos financeiros, não estamos simplesmente falando da importância de definir algo que você realmente gostaria de comprar.

Por exemplo, em um contexto familiar, o sonho e objetivo mais comum seria comprar um imóvel.

Para isso, a família deve estabelecer como meta economizar dinheiro por um determinado período de tempo para poder solicitar um financiamento imobiliário para o imóvel.

Outro objetivo interessante seria acumular uma quantia específica de dinheiro para quitar a hipoteca e acelerar a compra do imóvel.

Objetivo financeiro

Para deixar ainda mais claro, saiba que os objetivos são resultados gerais que você deseja alcançar em sua vida.

Portanto, são menos específicos quando falamos de detalhes e prazos, e quando comparados a metas financeiras.

Em outras palavras, um objetivo financeiro é um estado financeiro que você deseja alcançar a longo prazo.

Exemplos incluem segurança financeira.

Isso significa que você tem recursos suficientes para lidar com situações inesperadas sem comprometer sua estabilidade financeira.

Já a independência financeira é o estado em que você não depende inteiramente de um emprego para manter seu padrão de vida.

Por fim, outro exemplo de objetivo financeiro seria a construção de patrimônio.

Ou seja, acumular ativos e investimentos ao longo do tempo para proporcionar segurança financeira para você e sua família.

Quais são os benefícios de ter metas financeiras?

Primeiramente, vale mencionar que as metas ajudam você Concentre-se nas suas prioridades e evite distrações..

Uma das principais estratégias para suas finanças seria reduzir os gastos desnecessários.

No entanto, isso só é feito quando você tem um objetivo bem definido em mente.

Caso contrário, você aproveitará a primeira oportunidade para gastar dinheiro em algo que não precisa.

Em outras palavras, por meio de metas, você cria maior responsabilidade.

Essa responsabilidade pode fortalecer sua disciplina financeira e levar a um maior sucesso financeiro a longo prazo.

A sensação de propósito que você obtém ao definir uma meta o ajudará a manter-se motivado e comprometido, mesmo quando o caminho para o sucesso financeiro parecer longo e difícil.

Em segundo lugar, entenda que as metas financeiras servem para Meça seu progresso.

Por meio dessa ferramenta, você pode ver o quanto já conquistou e fazer os ajustes necessários ao longo do caminho.

Voltando ao exemplo de uma meta em que uma família junta dinheiro para dar entrada em uma casa, eles podem observar o seguinte:

Eles se deram um prazo de 3 meses para juntar o valor da entrada, mas na verdade precisam de 6 meses para conseguir.

Se você perceber isso no primeiro mês, poderá ajustar seus planos e garantir que a meta seja atingida em um prazo adequado.

Isso também permite que você veja as pequenas vitórias e as celebre.

Pode ser que você não tenha conquistado a casa dos seus sonhos em um ano, mas se analisar suas metas financeiras menores, verá que durante esse período conseguiu economizar dinheiro e quitar dívidas.

Outras vantagens de definir metas

Em terceiro lugar, perceba que definir metas ajuda você superar o estresse financeiro.

Uma pessoa que está constantemente lutando para pagar as contas e afundando em dívidas tem muita ansiedade.

Mas ter metas ajuda a aliviar o estresse porque você tem um plano e um caminho a seguir.

Essa sensação de controle pode fazer uma diferença significativa na redução dos níveis de estresse financeiro e na melhoria do seu bem-estar geral.

Você sabe até que não estará nessa situação pelo resto da sua vida.

Quando enfrentamos problemas financeiros, é comum pensar que eles nunca vão acabar, mas isso não é verdade.

Por outro lado, em nosso artigo “Passos simples para alcançar a liberdade financeira até 2024”, deixamos o seguinte claro:

Uma pessoa com alta renda pode não ter liberdade financeira.

Isso porque o sucesso financeiro não se resume apenas a ganhar muito dinheiro, mas sim a planejar o futuro.

Ao definir metas, você se prepara para imprevistos, constrói um fundo de aposentadoria e investe em um ativo que se valorizará com o tempo.

Caso contrário, um indivíduo continuará ganhando milhões por ano, mas sempre terá problemas financeiros porque não se importa com o seu futuro.

Dicas para definir metas financeiras

Uma das principais dicas que abordaremos neste conteúdo é o método SMART.

Este é um acrônimo que representa cinco critérios que uma meta deve atender para ser considerada realista, clara e fácil de alcançar:

Específico, mensurável, alcançável, relevante e com prazo definido.

Vamos então analisar como cada conceito funciona na prática:

A objetivo específico É uma opção que também é prática, e você consegue visualizar exatamente o que precisa fazer para alcançá-la.

Por exemplo, poupar dinheiro é um objetivo amplo.

Mas quando o objetivo é economizar R$ 1.400 por mês para que no final do ano você tenha R$ 1.200 para comprar um carro, isso é, de fato, uma meta específica.

Quanto a metas financeiras mensuráveis, são nessas instâncias que você pode avaliar seu progresso.

Em outras palavras, você sabe exatamente o quanto ainda precisa percorrer.

Seguindo o mesmo exemplo acima, após 5 meses você calcula que economizou R$ 1.000,00 (quinhentos mil reais).

Você também sabe que só lhe faltam R$ $7.000 para atingir seu objetivo.

Por outro lado, falando sobre o meta alcançável.

Isso significa que seu objetivo é realista e foi ajustado à sua situação atual.

Se o seu salário for de R$ 1.400 e suas despesas mensais forem de R$ 1.400, é improvável que você consiga economizar exatamente R$ 1.400 por mês.

Definir uma meta desse tipo pode ser um erro, e as chances de não atingi-la são muito altas.

Mais informações sobre o método SMART

Em relação à importância de seus objetivos financeiros serem relevante, Vale a pena mencionar o seguinte:

Seguindo o mesmo exemplo, pense se vale a pena gastar R$ 1.000,00 em um carro sem antes ter uma reserva de emergência.

Imagine que, depois de um ano, você compra o carro dos seus sonhos, mas no primeiro mês surge um imprevisto relacionado à saúde do seu filho.

Se todo o valor já foi gasto na compra do carro, como a situação será resolvida?

Provavelmente, a pessoa terá que pedir dinheiro emprestado para lidar com o problema, mas se tivesse sido sábia e priorizado uma meta financeira relevante, isso não teria sido necessário.

Por fim, certifique-se de que o objetivo seja baseado no tempo.

O tempo é essencial ao planejar uma meta financeira. 

Pode variar bastante, dependendo do nível de dificuldade, mas é essencial para avaliar seu progresso.

metas financeiras de curto prazo

Isso é definido como uma meta de curto prazo, algo que você pretende alcançar em menos de um ano.

Por exemplo, comprar um celular, juntar dinheiro para uma viagem ou quitar uma dívida.

Então, eis o que devemos dizer:

Com cada objetivo que mencionarmos (curto, médio e longo prazo), estaremos falando de um ou mais objetivos que são fundamentais para todas as pessoas, independentemente de quem sejam.

Por exemplo, no caso de uma meta de curto prazo, todos deveriam definir um orçamento.

Você pode se surpreender com a quantidade de dinheiro que escapa pelo ralo todos os meses devido à falta de planejamento.

Para evitar esse tipo de problema de forma simples, você precisa ter um programa de orçamento.

Você pode usar uma ferramenta gratuita para te ajudar com isso. O importante é que as informações de suas contas sejam consolidadas e gerenciadas em um só lugar.

Além disso, é interessante categorizar cada despesa para atingir seus objetivos financeiros.

Você também pode optar por criar um orçamento da maneira tradicional.

Ou seja, você analisa seus extratos bancários e contas dos últimos meses e categoriza cada despesa em uma folha de papel ou planilha.

Ao analisar seus gastos, você se orienta por essas informações.

Dessa forma, quando você for comprar algo no futuro, tomará uma decisão melhor porque deseja que seu dinheiro seja investido no seu futuro.

Nesse ponto, você começa a se perguntar se o dinheiro extra que gasta todo mês comendo fora realmente vale a pena.

Se a resposta for sim, ótimo! Mas se não for, através do planejamento financeiro, você descobrirá uma maneira simples de economizar dinheiro todos os meses.

Você pode procurar maneiras de gastar menos com refeições fora de casa, substituir algumas refeições em restaurantes por refeições caseiras ou fazer uma combinação dos dois.

Fundo de emergência

Já mencionamos a necessidade de um fundo de emergência como uma meta financeira em um dos exemplos acima.

Mas o que isso realmente significa?

Bem, o fundo de emergência é a quantia de dinheiro reservada para cobrir despesas inesperadas.

Inicialmente, ter entre $500 e $1.000 é uma boa meta. 

E, uma vez atingido esse objetivo, é importante aumentá-lo para que seu fundo de emergência possa cobrir maiores dificuldades financeiras.

Por exemplo, imagine o caso de uma pessoa que está desempregada há meses.

Tenho certeza de que muitas pessoas enfrentaram esse problema durante a pandemia de COVID-19 e gostariam de ter tido uma reserva de emergência quando a crise começou.

Segundo Ilene Davis, planejadora financeira certificada (CFP) da Financial Independence Services em Cocoa, Flórida, você deve ter uma reserva financeira equivalente a 3 a 6 meses de despesas para cobrir obrigações financeiras e necessidades básicas.

O prazo de 6 meses é especialmente importante para quem é casado e trabalha na mesma empresa que o cônjuge ou na mesma área com perspectivas de emprego limitadas.

Além disso, de acordo com Davis, é essencial que você encontre pelo menos um item em seu orçamento para cortar gastos e, assim, atingir suas metas financeiras.

Nesse sentido, o valor gasto em algo desnecessário agora está investido em seu fundo de emergência.

Para ter dinheiro extra para colocar no seu fundo de emergência, você também pode selecionar itens que não usa e vendê-los no eBay.

Transformar um hobby em profissão também é uma boa alternativa.

Por exemplo, se você gosta de pintar, pode fazer pinturas para vender.

Confira mais opções para renda extra aqui.

Outras dicas para ter uma reserva de emergência

Outra medida interessante seria abrir uma conta poupança e configurar uma transferência automática para o valor que você determinou que pode economizar mensalmente.

Isso é interessante porque, assim que seu salário cai na conta, o valor é reservado para que você possa atingir seu objetivo de ter uma reserva de emergência.

Embora outros fatores sejam importantes, como a ideia de poupar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência deve ser uma prioridade.

Quite suas dívidas de cartão de crédito para atingir seus objetivos financeiros.

Alguns especialistas afirmam que é essencial criar uma reserva de emergência antes de quitar dívidas.

Isso porque, sem uma reserva de emergência, qualquer despesa inesperada fará com que sua dívida no cartão de crédito aumente.

Em segundo lugar, existem profissionais que afirmam ser essencial quitar as dívidas do cartão de crédito.

O motivo é que os juros são tão altos que tornam muito mais difícil atingir qualquer outro objetivo.

Nesse caso, não existe certo ou errado, por isso é importante que você escolha a filosofia que faça mais sentido para você, a fim de atingir seus objetivos financeiros.

Além disso, você pode usar ambas as estratégias ao mesmo tempo.

Em todo caso, quando chegar a hora de pagar suas dívidas de cartão de crédito, liste todas as suas dívidas de acordo com suas taxas de juros.

Coloque as dívidas com juros mais baixos primeiro, até chegar às de juros mais altos.

Em seguida, pague o mínimo em todas as dívidas, exceto naquela com a taxa de juros mais alta.

Dessa forma, utilize quaisquer fundos adicionais necessários para efetuar pagamentos extras no seu cartão de tarifa mais alta.

Depois de atingir as metas de curto prazo, como organizar seu orçamento, ter uma reserva de emergência e quitar suas dívidas de cartão de crédito, é hora de pensar em metas de médio e longo prazo:

metas financeiras de médio prazo

Poupar para abrir um negócio, ir para a faculdade ou comprar um carro novo são alguns dos objetivos de médio prazo.

Observe que esses são objetivos que podem ser alcançados em 1 a 5 anos.

Nesse sentido, devemos falar sobre um objetivo essencial para você:

Recebendo seguro de vida e seguro de renda por invalidez.

Para quem tem filhos e um cônjuge que depende da sua renda, ter um seguro é essencial.

Isso porque, se a pessoa falecer prematuramente, a segurança financeira da família estará garantida.

Além disso, este seguro atende às necessidades da maioria das pessoas, é menos complicado e menos caro.

Outro ponto fundamental ao falar sobre metas financeiras é garantir a contratação de um seguro de invalidez, que funciona da seguinte forma:

Se uma pessoa ficar gravemente doente ou sofrer uma lesão a ponto de não poder trabalhar, ela receberá um benefício maior do que o auxílio-doença da Previdência Social.

Em outras palavras, tanto a pessoa quanto sua família podem viver com maior tranquilidade.

Vale a pena mencionar também o seguinte:

Você precisa esperar um determinado período, desde o momento em que se torna incapaz de trabalhar até o momento em que o benefício do seguro começa a ser pago.

Portanto, tenha em mente que o fundo de emergência é realmente uma meta essencial de curto prazo em sua vida.

metas financeiras de longo prazo

Aqui, o objetivo é comprar uma casa ou economizar para a aposentadoria.

Em outras palavras, leva mais de 5 anos para ser alcançado.

Como objetivo essencial, devemos falar sobre o seu aposentadoria.

Nesse caso, é importante estimar suas necessidades para a aposentadoria.

Segundo Oscar Vives Ortiz, planejador financeiro e contador público certificado da PNC Wealth Management em Tampa Bay/St. Petersburg, Flórida, é possível fazer uma estimativa rápida e aproximada da sua preparação para a aposentadoria:

Para isso, o primeiro passo é estimar suas despesas anuais desejadas durante a aposentadoria.

Recomendamos que você utilize o orçamento que criou anteriormente ao definir metas de curto prazo.

Dessa forma, você terá uma ideia de quanto precisa a cada ano.

E, claro, inclua os custos mais elevados com saúde em suas metas financeiras relacionadas à aposentadoria.

Em seguida, você deve subtrair a renda que receberá.

Nesse caso, vale a pena incluir a segurança social, os planos de aposentadoria e as pensões.

Como resultado, você saberá o montante que deve ser financiado pelo seu portfólio de investimentos.

Por fim, estime quanto em ativos de aposentadoria você precisará para a data de aposentadoria desejada. 

Baseie esse cálculo no que você já possui e economize anualmente. 

Uma calculadora de aposentadoria online pode fazer os cálculos para você. 

Dicas finais

É importante que você Alinhe seus objetivos financeiros com seus valores e propósito..

Reflita sobre o que é verdadeiramente importante para você e como seus objetivos contribuem para a realização desses valores. 

Isso é essencial porque você ficará mais motivado para atingir esses objetivos.

Outro ponto interessante é usar um planejador para organizar tudo.

Registre suas metas, defina prazos, crie listas de tarefas e acompanhe seu progresso usando o planejador.

Por fim, recomendamos que você Revise seus objetivos financeiros regularmente..

Mudanças na vida e outros fatores podem afetar seus objetivos. 

Nesse caso, é essencial revisar seus objetivos a cada 6 meses ou pelo menos uma vez por ano para ajustar as expectativas.

“Sempre que algo muda em sua vida ou situação financeira, isso deve servir de alerta para que você revise seus objetivos.”

Ao dedicar tempo para refletir sobre o propósito por trás de suas metas financeiras e inseri-las em um contexto realista, você terá maior probabilidade de se manter responsável e confiante em seu planejamento financeiro. 

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