Liberdade financeira e independência financeira

Quando falamos de liberdade financeira e independência financeira, as pessoas geralmente pensam que as duas coisas são semelhantes.

Consequentemente, eles costumam usar as seguintes expressões:

“Acabei com meu fundo de emergência, agora tenho liberdade financeira” e “Tenho independência financeira porque saí da casa dos meus pais e paguei minhas contas’.

Mas será que eles estão mesmo certos?

Hoje estamos aqui para mostrar que liberdade financeira e independência financeira são conceitos diferentes.

Em geral, a liberdade financeira é um degrau que você sobe para alcançar a independência:

O que é liberdade financeira? 

Consideramos que uma pessoa tem liberdade financeira se for capaz de se sustentar.

Além disso, eles devem investir pelo menos 10% de sua renda.

Portanto, uma pessoa que alcançou a independência financeira tem a liberdade de tomar decisões de acordo com seus objetivos e valores, sem se preocupar com dinheiro.

Quando falamos de liberdade financeira e independência financeira, vale a pena destacar que um indivíduo financeiramente livre possui uma reserva de emergência robusta, que representa 12 vezes o seu custo de vida.

É por isso que eles podem largar o emprego e abrir um novo negócio.

Isso ocorre porque a pessoa não é tão dependente do trabalho, já que possui recursos para se sustentar por um tempo.

De outro ponto de vista, se você conquistar a independência financeira, não precisará se preocupar com o que coloca no carrinho do supermercado.

Ao mesmo tempo, você não pensa se um produto que comprou afetará seu orçamento do mês.

Mas observe que isso não significa que você seja negligente.

Para alcançar a liberdade financeira, é essencial ter um alto nível de controle sobre receitas e despesas.

A questão é a seguinte: se você tem liberdade financeira e independência financeira, você sabe qual é o seu custo de vida.

No caso da liberdade financeira, você sabe até onde pode ir com seus próprios gastos.

Então, quando alguém diz:

“"Acabei com meu fundo de emergência, agora tenho liberdade financeira". Isso não é verdade.

Embora ter dinheiro para lidar com imprevistos seja um passo importante, isso por si só não garante a sua liberdade.

Por fim, com a liberdade financeira, você garante uma melhor qualidade de vida e saúde mental.

Isso porque, em tempos de crise econômica, doença, acidente ou desemprego, você está protegido por um determinado período.

Liberdade financeira e independência financeira – o que é independência?

Alguns especialistas afirmam que uma pessoa alcança a independência financeira quando seus rendimentos são maiores que suas despesas mensais.

Por outro lado, alguns pensam que significa ter um orçamento equilibrado e reservas suficientes para viver sem depender do trabalho.

Essa segunda explicação é a mais correta porque dissemos que uma pessoa é financeiramente independente quando:

Construa uma boa reserva que, aplicada aos investimentos certos, lhe proporcionará os retornos necessários para manter o estilo de vida desejado.

Novamente, a frase "Sou financeiramente independente porque saí da casa dos meus pais e pago minhas próprias contas" não está correta.

Ao falar sobre liberdade financeira e independência financeira, saiba que a independência vai muito além de pagar as contas.

Você não está protegido por um período determinado, mas sim por toda a sua vida.

Assim sendo, existem diferentes tipos:

Por exemplo, se você tiver projeto de lei independência, você está livre de dívidas 100%.

E com isso queremos dizer todos os tipos de dívida, sejam elas de cartão de crédito, empréstimo ou mesmo hipoteca.

Também existe trabalhoindependência financeira relacionada.

Nesse caso, se você perder o emprego, terá outra fonte de renda para se sustentar.

Em independência total, Você literalmente vive de uma renda passiva.

Você não tem dívidas e não precisa do seu emprego porque vive da renda proveniente de seus investimentos e dos bens que acumulou.

Em outras palavras, seu padrão de vida pode ser facilmente mantido recebendo dividendos ou alugando imóveis.

Para esclarecer a diferença entre liberdade financeira e independência financeira, confira as informações abaixo:

Liberdade financeiraTer renda suficiente para cobrir suas despesas e a liberdade de escolher seu emprego ou até mesmo mudar de carreira.

Mas administre seus investimentos e rendimentos de forma ativa para garantir tranquilidade e conforto no futuro.

independência financeiraAcumular riqueza suficiente para sustentar seu estilo de vida indefinidamente.

Não trabalhe por dinheiro e tenha a liberdade de escolher como você gasta seu tempo.

De quanto eu preciso?

Se você está se perguntando o quanto precisa definir para considerar que alcançou a liberdade financeira e a independência financeira, vamos esclarecer isso abaixo:

Grant Sabatier, autor do livro "Financial Freedom – a proven path to all the money you will ever need" (Liberdade Financeira – um caminho comprovado para todo o dinheiro que você precisará), destaca que o valor de alcançar a liberdade financeira é subjetivo.

Isso significa que os valores variam de pessoa para pessoa, porque cada um tem objetivos diferentes.

Segundo ele, “só quando você conhece seu destino é que pode descobrir a melhor rota para chegar lá”.

Por isso você precisa descobrir qual é o seu número.

Existem cálculos que ajudam a estimar quanta riqueza você precisa acumular para ser financeiramente independente.

Mas, no caso da liberdade, o cálculo é mais difícil.

Embora seja complicado saber quanto você precisa para ter liberdade e independência financeira, vamos considerar o seguinte:

Ser financeiramente livre significa ser capaz de se sustentar por 3 anos sem precisar de renda, e ser financeiramente independente significa ser capaz de se sustentar por 30 anos com a sua renda.

No caso da liberdade financeira, o primeiro passo é definir quanto você gastaria durante esse período.

Por exemplo, se você precisa de US$1.500 para viver confortavelmente durante um mês, para ter liberdade financeira você precisaria de US$54.000.

Ainda assim, quando falarmos de liberdade financeira e independência financeira, vamos pensar apenas em independência.

Aqui, podemos usar a regra 4%, que foi desenvolvida pelo consultor financeiro William Bengen na década de 1990.

Levando em conta que a independência financeira está relacionada à aposentadoria, pois você não precisa necessariamente do seu emprego quando atinge esse nível, vamos considerar a regra 4%, normalmente usada para esse fim.

Liberdade financeira e independência financeira – Aplicando a regra 4% para entender quanto eu preciso

Ao analisar os retornos históricos, Bengen concluiu que, para uma carteira diversificada de 50% em ações e 50% em títulos, os aposentados poderiam sacar 4% do saldo de sua carteira a cada ano.

Como resultado, suas economias durariam 30 anos.

Para simplificar, digamos que você conseguiu economizar $1.000.000 para sua aposentadoria. 

De acordo com a regra 4%, você pode sacar US$$40.000 (US$$1.000.000 x 4%) no primeiro ano de aposentadoria.

Isso significa que, inicialmente, você teria uma renda superior a US$3.000 por mês.

Dessa forma, nos próximos anos, você só precisará ajustar o valor sacado à inflação para manter um estilo de vida estável sem esgotar suas economias.

Como você pode ver, embora a regra seja usada para a aposentadoria, ela se aplica a uma meta de poupança anterior a esse período.

Sendo assim, pode ser um grande aliado para entender a quantia necessária para alcançar a liberdade e a independência financeira, especialmente a independência.

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